是不是买车辆保险时，被销售说得晕头转向，最后稀里糊涂买了 “全险”，一年交了七八千却没用到几次？或者理赔时才发现 “这个险没买”“那个险不赔”，自己掏了几万块维修费？其实买车险想划算不踩坑，关键是避开几个常见误区 —— 今天小编就把最容易踩的 5 个误区拆解开，每个误区都讲清 “为啥坑”“怎么避”，学会了每年能省不少钱，一起往下看吧！

一、误区一：盲目买 “全险”，觉得 “保得全才安心”

很多人买车险时，销售一推荐 “全险” 就心动，觉得 “多花点钱，啥情况都能赔”，结果花了冤枉钱还没用到。

1. “全险” 真的啥都保吗？里面有多少无用险？

答：根本不是！“全险” 是销售的噱头，里面至少 3 个险种大多人用不上，小编整理了表格，你一看就懂：

全险包含的险种	家用车 / 普通车主用得上吗？	为啥不建议买	一年浪费保费
自燃险	新车 / 5 年以内车基本用不上	新车在质保期内，发动机自燃有厂家负责；旧车只要定期检查线路，自燃概率极低	300-500 元
盗抢险	90% 以上车主用不上	现在到处是监控，偷车难度大；2020 年后车损险已包含盗抢责任，单独买就是重复花钱	200-400 元
精神损害抚慰金责任险	几乎用不上	只有撞了人且对方要求赔 “精神损失” 才用得上，法院一般判得少，交强险 + 三者险已覆盖部分	150-250 元

小编之前就踩过这坑，给家用车买了全险，光这三个无用险每年就多花 800 多，开了 3 年一次没用到，后来退保只拿回一半钱，太亏了！

2. 不买全险，该怎么选才够保？

答：普通车主选 “1 个强制险 + 3 个核心商业险” 就够，比全险省 30%：

• 强制险：交强险（必买，不买不能上路）；
• 商业险：200 万三者险（赔对方，刚需）+ 车损险（保自己车，刮擦必用）+ 座位险（保车上人，载家人必买）；
  这样搭配，既能应对 90% 以上的情况，又不用多花无用钱。

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二、误区二：三者险额度买太低，觉得 “100 万够了”

很多人觉得 “自己开得小心，三者险买 100 万就行”，结果真撞了豪车或伤人，才发现额度不够，自己掏几十万。

1. 三者险买 100 万真的够吗？不够会有啥后果？

答：大概率不够！现在市区路况复杂，随便撞个情况都可能超 100 万：

• 撞行人：要是导致重伤，医药费 + 误工费可能要 50 万；
• 撞豪车：比如撞了奔驰、宝马，修车费可能要 30-80 万；
• 撞多辆车：要是连环追尾，多辆车维修费加起来轻松超 100 万。

小编邻居去年开家用车，不小心撞了一辆保时捷，修车费要 65 万，他只买了 100 万三者险，本来刚好够，但后来对方又要了 5 万误工费，最后自己掏了 5 万 —— 要是当初买 200 万额度，就不用自己花钱了。

2. 三者险到底买多少额度合适？不同场景怎么选？

答：按用车场景选，最低 200 万起，表格给你列清楚：

用车场景	建议三者险额度	一年保费（参考）	核心原因
市区通勤、家用	200 万	1200-1500 元	市区车多、人多，撞车 / 撞人概率高
经常跑高速	300 万	1500-1800 元	高速车速快，事故损失大
一线城市用车	300 万	1600-1900 元	一线城市豪车多、赔偿标准高

小编自己的车在市区家用，买的 200 万三者险，每年 1300 元，比 100 万只多花 300 元，却多了 100 万保障，觉得特别值。

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三、误区三：选小公司保险贪便宜，觉得 “只要保了就一样”

有些小公司保险比大公司便宜一两千，很多人觉得 “能省就省”，结果理赔时才发现 “麻烦不断”。

1. 小公司保险为啥便宜？理赔时会有哪些坑？

答：小公司便宜是因为 “服务成本低”，但理赔时坑很多，小编总结了 3 个常见问题：

• 定损慢：小公司网点少，可能要等 3-5 天才能安排定损，急着修车的话特别耽误；
• 理赔严：会找各种理由少赔钱，比如 “这个零件不在保障范围”“定损金额要砍 20%”；
• 售后差：客服电话难打通，理赔进度查不到，出了问题没人管。

小编朋友之前买了小公司保险，去年车被追尾，定损等了 4 天，理赔时又被砍了 1000 元维修费，最后投诉到监管部门才解决，前后折腾了半个月 —— 要是选大公司，3 天就能修好车。

2. 选大公司保险，哪些品牌靠谱？

答：优先选这 3 家大公司，服务和理赔都有保障：

• 平安保险：网点多，全国大部分城市都有，理赔快，APP 上能直接报案、查进度；
• 中国人保：国企背景，口碑好，尤其是异地理赔很方便，适合经常跑外地的人；
• 太平洋保险：性价比高，保费比平安稍低，服务也不错，家用车选它很合适。

虽然大公司保费比小公司贵 10%-20%，但理赔时省心，不用自己扯皮，这钱花得值。

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四、误区四：漏保 “车损险”，觉得 “自己开得好，不用修”

很多老司机或开旧车的人，觉得 “自己技术好，不会撞”“车旧了修不修都行”，就不买车损险，结果出事了后悔。

1. 不买车损险，真出事了要花多少钱？

答：随便一次剐蹭都要几百上千，严重的话几万块，小编给你算笔账：

• 小剐蹭：蹭到护栏、掉漆，修车费 500-2000 元；
• 中度事故：撞凹车门、碎玻璃，修车费 3000-8000 元；
• 严重事故：撞变形车身、坏发动机，修车费 1 万以上。

小编表哥开旧车，觉得不用买车损险，去年不小心撞了墙，修车费花了 6000 元，全自己掏 —— 要是买了车损险，每年只要 800 元，就能全赔，现在他后悔得不行。

2. 哪些情况必须买车损险？哪些情况可以不买？

答：按车龄和车况选，别盲目省：

• 必买车损险的情况：车龄 5 年以内、车况好、车价 10 万以上，或者新手司机开的车；
• 可不买的情况：车龄 10 年以上、车价低于 2 万、修车费比车价还高（比如旧车市值 1.5 万，修一次要 8000 元）。

小编的车开了 4 年，车价 12 万，每年都买车损险，去年蹭到路边石，修车费 3500 元全赔了，自己没花一分钱 —— 觉得这 800 元保费花得太值了。

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五、误区五：投保信息随便填，觉得 “差不多就行”

很多人填投保信息时，觉得 “车牌号、发动机号错一个没事”，结果理赔时被保险公司拒赔，哭都来不及。

1. 投保信息填错，会有啥严重后果？

答：最直接的后果就是 “理赔被拒”！保险公司会说 “保单信息与车辆不符，不是同一辆车”，不管你怎么解释都没用。小编之前帮同事投保，把车牌号最后一位 “8” 写成 “3”，后来同事出险，保险公司直接拒赔，最后花了 3 天时间改信息、重新审核，才拿到理赔款，特别耽误事。

2. 投保时哪些信息必须填对？怎么核对？

答：这 3 个信息一定要仔细填，填完后反复核对：

• 车牌号：对照行驶证上的号码，一个数字、字母都不能错；
• 发动机号：在行驶证上能找到，填的时候注意区分 “0” 和 “O”、“1” 和 “I”；
• 车主姓名：要和行驶证上的姓名一致，别写简称（比如 “张三” 别写成 “张小三”）。

填完后，建议你在保险公司 APP 上查 “电子保单”，把保单上的信息和行驶证对比，确认没错再付钱 —— 这样能避免后续理赔出问题。

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小编的避坑心得：买车险想划算，记住 3 个原则

小编买车险踩过 2 次坑，后来总结出 3 个原则，现在每年都能省不少钱，还没出过理赔问题：
第一，不盲从销售：销售推荐 “全险”“高佣金险” 时，别心动，按 “交强险 + 200 万三者险 + 车损险 + 座位险” 的组合选，够用又省钱；
第二，不贪小便宜：小公司保险再便宜也别选，大公司虽然贵一点，但理赔省心，不用自己扯皮；
第三，填信息要仔细：投保时对照行驶证填，填完核对 3 遍，别因为一个数字错了影响理赔。
其实买车险想划算不踩坑，真的不用太复杂，避开这 5 个误区，选对险种、选对公司，就能花小钱保大事。希望这篇内容能帮到你，下次买车险再也不用怕踩坑啦！