给孩子买学平险，家长们最关心的恐怕就是报销比例了吧？万一孩子生病住院，或者不小心磕了碰了，这份保险能报多少、怎么报，直接关系到咱们口袋里的钱。可学平险的报销比例真不是一句话能说清的，不同情况差得还不少。今天小编就把这些门道捋一捋，帮你搞懂具体比例范围，参保时能更明白，少踩点坑。
一、学平险报销比例，是不是所有情况都一样？
肯定不一样啊。学平险的报销比例，会跟着保障内容、花费多少、有没有用医保这些因素变。就像咱们去买东西，不同品牌、不同型号，价格不一样是一个道理。那具体有哪些不一样的地方呢？接着往下看你就知道了。
二、门诊报销，比例一般在哪个范围？
孩子感冒发烧去看门诊，是常有的事。这部分费用学平险能报多少呢？
大多数学平险的门诊报销比例在50%-80% 之间。但有两个关键点要注意：
- 有免赔额，一般是 100 元，也就是说花的钱超过 100 元，超过的部分才按比例报。
- 有年度报销上限，比如一年最多报 2000 元，超过这个数就报不了了。
举个例子，孩子门诊花了 800 元，免赔额 100 元，报销比例 60%，那能报的就是（800-100）×60%=420 元。要是花了 3000 元，扣除免赔额后是 2900 元，但年度上限 2000 元，那最多也只能报 2000 元。
有人可能会问，门诊报销比例为啥不统一呢？因为不同保险公司的产品设计不一样，有的侧重门诊，有的侧重住院，所以比例自然有差别。
三、住院报销，比例会更高吗？
住院花费通常比门诊多，学平险的报销比例也会更给力一些。一般来说，住院报销比例在60%-90%。
不过住院报销还有个 “分段报销” 的说法，就是花的钱越多，比例可能越高。比如：
- 1000 元以下，报销 60%
- 1001-5000 元，报销 70%
- 5001-10000 元，报销 80%
- 10000 元以上，报销 90%
这里的免赔额可能是 100-500 元，具体看产品。比如住院花了 6000 元，免赔额 300 元，那 1001-5000 元部分能报（5000-1000）×70%=2800 元，5001-6000 元部分能报（6000-5000）×80%=800 元，总共能报 3600 元。
那住院报销有没有上限呢？肯定有，一般几万到十几万不等，买的时候要看清楚。
四、意外和疾病，报销比例有差别吗？
学平险既保意外（比如摔伤、烫伤），也保疾病（比如肺炎），这两种情况的报销比例可能不一样。
- 意外医疗报销比例大多在70%-90%
- 疾病医疗报销比例可能在60%-80%
为啥会有这差别？因为意外发生的概率和治疗费用，跟疾病比起来有差异，保险公司在设计产品时会考虑这些因素。
要是孩子因为意外引发了疾病，比如摔伤后感染发烧，该按哪个比例报呢？这种情况要以医生诊断为准，一般会按主要原因来定，报销时可以问问保险公司客服。
五、用了医保和没⽤医保，报销比例差多少？
这差别可不小。如果先⽤医保报销，剩下的费用学平险报销比例可能会高 10%-20%。
比如：
- 用了医保，学平险报 80%
- 没⽤医保，学平险可能只报 60%
所以小编建议，能⽤医保的一定要先⽤，这样能多报点钱。那哪些情况不能⽤医保呢？比如有些私立医院不在医保范围内，这时候学平险报销比例就会低一些。
六、不同产品对比，报销比例差距有多大？
小编找了三款热销的学平险，做了个表格，大家可以直观感受下：
| 产品名称 | 门诊报销（免赔额 100 元） | 住院报销（免赔额 300 元） | 意外医疗报销（免赔额 100 元） |
|---|---|---|---|
| A 产品 | 50%-70% | 70%-90% | 80% |
| B 产品 | 60%-80% | 65%-85% | 75%-90% |
| C 产品 | 无门诊报销 | 80%-95% | 85% |
从表格能看出，A 产品住院报销上限高，适合担心大额医疗费用的家庭；B 产品门诊和意外报销都不错，适合活泼好动的孩子；C 产品没有门诊报销，但住院比例高，适合很少看门诊的孩子。
七、报销时，这些 “坑” 要避开！
- 医院选错：大多数学平险要求二级及以上公立医院，去私立医院或社区卫生服务中心可能不报。
- 资料不全：要准备病历、发票、费用清单、医保结算单（如果用了医保），少一样都可能耽误报销。
- 超时报案：发生意外或生病后，一般要在 3-10 天内报案，超过时间可能被拒赔。
有人问，发票丢了怎么办？可以去医院补办，不然真的报不了，这点一定要注意。
八、小编的参保建议
买学平险别只看价格，要结合孩子的情况选：
- 经常感冒发烧的孩子，优先选门诊报销比例高、上限高的产品。
- 活泼好动的孩子，重点看意外医疗报销比例和范围。
- 担心大额住院费用的，选住院报销比例高、上限高的产品。
另外，一定要仔细看条款，尤其是 “责任免除” 部分，知道哪些情况不报，心里才踏实。学平险虽然不贵，但选对了能帮咱们省不少钱，希望今天的内容能帮你选到合适的产品，给孩子一份靠谱的保障。
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