每次车险到期前，打开手机全是保险公司的推销短信，有的说 “续保送全年洗车”，有的喊 “新车险打 8 折”，可算下来总费用没少多少；去 4S 店问，又被推荐 “全险套餐”，说 “啥都保才安心”，结果光附加险就占了一半 ——2025 年车保险到底怎么买最划算？不想花冤枉钱，又怕漏了必要保障，该从哪下手？别着急，今天小编总结了 5 个实用技巧，亲测能省下 300+，就算是新手也能看懂，帮你只买对的、不买贵的！

一、技巧 1：先搞懂 “必买险种”，别被 “全险” 忽悠 —— 多花的钱全是冤枉的

很多人觉得 “全险最安心”，其实根本没必要，2025 年买车险，选对 3 个必买险种就够了，多一个都浪费。

1. 2025 年车保险，哪些是必买的？哪些完全不用买？

小编整理了 “必买 / 可选 / 不买” 清单，一目了然：

• 必买险种（3 个）：
  1. 交强险：国家强制买，不买不能上路，5 座车 950 元 / 年，6-8 座车 1100 元 / 年，没商量；
  2. 车损险：自己的车撞了、刮了、被砸了都能赔，2025 年还包含了玻璃单独破碎、无法找到第三方责任险，不用额外加钱，新手、新车必买；
  3. 第三者责任险：撞了别人的车、伤了人能赔，建议选 200 万或 300 万保额（现在豪车多，100 万不够用）。
  
  
• 可选险种（看需求）：
  • 座位险：要是家人没买意外险，可买（5 座车每座 1 万保额，一年 50 元左右）；
  • 道路救援险：经常跑高速可选，一年 30-50 元，市区开不用买（很多保险公司送）。
  
  
• 完全不买的险种：
  • 自燃险：2025 年车损险已包含，单独买就是重复；
  • 划痕险：轻微划痕自己修才 200 元，走保险第二年保费涨更多，不值；
  • 发动机涉水险：家住非多雨地区（比如北方）不用买，南方多雨地区可考虑，但车损险也包含部分涉水责任，先问清再决定。
  
  

小编邻居去年被 4S 店忽悠买了 “全险”，包含划痕险和自燃险，多花了 380 元，一年下来没用到，后悔死了。

自问自答：听说 2025 年车损险升级了，具体多了哪些保障？还用额外加钱吗？

不用加钱！2025 年车损险默认包含 6 个附加险，之前单独买都要花钱，现在直接算在里面：玻璃单独破碎、无法找到第三方责任险、自燃、涉水、不计免赔、指定修理厂。比如之前买玻璃险要 150 元，现在不用额外付，等于省了 150 元，这也是 2025 年买车险的小福利。

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二、技巧 2：保额别盲目选高，按 “用车场景” 定 ——300 万保额不是人人需要

第三者责任险保额选不对，要么不够赔，要么多花钱，2025 年按场景选最划算。

1. 第三者责任险保额，200 万和 300 万差多少钱？该怎么选？

小编以 5 座家用车为例，对比了 2025 年人保、平安、太平洋的报价：

保额	人保保费	平安保费	太平洋保费	200 万比 300 万省多少	适合场景
200 万	1750 元	1800 元	1720 元	300-320 元	市区通勤、偶尔跑周边，没豪车的地方
300 万	2050 元	2100 元	2020 元	-	经常跑高速、一线城市（豪车多）、新手

从表能看出来，200 万比 300 万省 300 元左右。小编自己在二线城市市区开，选 200 万足够；表哥在深圳开，路上全是豪车，选 300 万才安心 —— 按场景选，既不浪费，又有保障。

自问自答：老司机开旧车，第三者责任险选 100 万够吗？能省更多钱？

不太建议！2025 年赔偿标准涨了，就算是旧车，撞了豪车或伤人，100 万很容易不够。比如撞了辆奔驰 E 级，维修要 50 万，再加上医疗费 20 万，100 万刚够，要是撞成重伤，赔偿超 100 万，就得自己补。而且 100 万比 200 万只省 270 元左右，一年多花 270 元买个安心，比出事补钱强。

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三、技巧 3：线上投保比线下省 300+，步骤超简单 ——4S 店和业务员的套路别信

很多人觉得线下投保 “有人讲解更放心”，其实线上投保更便宜，步骤也简单，2025 年各大保险公司 APP 都优化了，新手也能 5 分钟搞定。

1. 线上投保和线下投保，差价能有多少？具体怎么操作？

小编实测了 5 座车 “交强险 + 车损险 + 200 万三者险” 的价格，差价很明显：

投保渠道	总保费（5 座车）	额外福利	耗时	差价对比（vs 线下）
太平洋 APP	4200 元	送 1 次车辆检测 + 道路救援	5 分钟	比 4S 店省 320 元，比业务员省 150 元
平安微信小程序	4250 元	送 2 次代驾（10 公里内）	6 分钟	比 4S 店省 270 元，比业务员省 100 元
4S 店	4520 元	捆绑保养套餐（价值 500 元，实际 300 元）	1 小时	-
线下业务员	4350 元	送洗车券 10 张（用不完）	30 分钟	-

线上投保步骤也简单，详细的设置方法，一起看看吧！以太平洋 APP 为例：

1. 下载 “太平洋保险” APP，登录后点 “车险投保”；
2. 输入车牌号、车型，系统自动匹配车辆信息；
3. 勾选 “交强险 + 车损险 + 200 万三者险”，其他附加险全部取消；
4. 确认信息没填错，提交付款，5 分钟搞定，比 4S 店省 320 元。

自问自答：线上投保没人讲解，怕填错信息怎么办？

不用怕！线上有实时客服，点 APP 里的 “客服” 图标，就能打字或打电话问。小编上次投保时，把车牌号最后一位 “0” 写成 “O”，客服马上提醒改过来，还反复确认了车型，比业务员还细心；就算填错了，投保后 24 小时内也能联系客服修改，不影响保单有效性。

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四、技巧 4：续保别等到期再办，提前 30 天最划算 —— 能拿 “早续优惠”

很多人等车险到期前几天才续保，其实最划算的时间是 “到期前 30 天”，2025 年各大公司都有早续优惠，晚一天都可能少省 50 元。

1. 2025 年车险续保，提前多久办最划算？能省多少钱？

小编对比了 “提前 30 天 / 15 天 / 7 天” 的续保优惠，差距很明显：

• 提前 30 天续保：能享 “早续折扣 + 无出险叠加优惠”，比如太平洋 5 座车，提前 30 天续，车损险 + 三者险能再打 9 折，省 150 元左右；
• 提前 15 天续保：只有无出险优惠，早续折扣没了，比提前 30 天少省 50-80 元；
• 提前 7 天或更短：基本没优惠，有的公司还会因为 “紧急投保” 提价 5%。

小编同事去年等到期前 3 天续保，太平洋报 4350 元，比提前 30 天的同事贵了 120 元，后悔没早点办。

自问自答：上一年出了 1 次小事故，续保还能有优惠吗？

能！只要不是出了 3 次以上事故，就能享部分优惠。2025 年规则是：

• 出 1 次小事故：无出险折扣取消，但提前 30 天续保的早续折扣还在（能省 50-80 元）；
• 出 2 次小事故：早续折扣减半，比没出险的少省 40 元左右；
• 出 3 次及以上：没优惠，甚至可能被拒保（只能换公司）。

小编邻居去年出 1 次剐蹭，提前 30 天续太平洋，还是省了 60 元，比到期再续强。

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五、技巧 5：多对比 3 家大公司，别死守一家 —— 差价能有 200+

很多人觉得 “一直选同一家公司有老客户优惠”，其实 2025 年大公司抢客户，新客户优惠更给力，多对比人保、平安、太平洋，很容易找到更便宜的。

1. 2025 年人保、平安、太平洋，同车型保费差多少？

小编以 “5 座燃油车（1 年没出险）+ 交强险 + 车损险 + 200 万三者险” 为例，做了对比表：

保险公司	总保费	额外福利	适合人群
人保	4350 元	送 1 次免费年检代办 + 道路救援	住在县城，看重线下网点的人
平安	4400 元	送 2 次代驾 + 线上快速理赔（1 天到账）	年轻人，喜欢线上服务的人
太平洋	4200 元	送 1 次车辆检测 + 洗车券 5 张	想省钱，追求性价比的人

从表能看出来，太平洋比平安便宜 200 元，比人保便宜 150 元。小编之前一直选人保，今年对比后换了太平洋，省了 150 元，服务没差，理赔还是 2 天到账。

自问自答：换保险公司，会影响之前的无出险记录吗？

不会！无出险记录是跟着车走的，不是跟着公司走的。2025 年行业数据互通，你换去太平洋，之前在人保的 3 年无出险记录，太平洋也认，照样能享 7 折优惠。小编表哥从平安换到太平洋，因为有 2 年无出险，保费直接少了 200 元，没任何影响。

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小编的个人观点

2025 年买车险，想划算其实不难：先选对必买险种，别被附加险套路；保额按场景定，不用盲目选 300 万；优先线上投保，比线下省 300+；提前 30 天续保，拿早续优惠；多对比 3 家大公司，找到性价比最高的。
小编自己用这 5 个技巧，今年车险比去年省了 320 元，保障一点没少。其实买车险不是 “越贵越安心”，而是 “越对越划算”，花小钱把必要保障配齐，才是真的聪明。希望这些技巧能帮到你，2025 年买车险不花冤枉钱！