打开余额宝准备存点闲钱，屏幕上突然跳出一串基金名字：天弘余额宝、博时现金收益、中欧滚钱宝…… 光看名字就晕了，这些不同的货币基金到底有啥区别啊？都是放在余额宝里的，为啥有的收益高一点，有的赎回快一点？选哪个更合适自己？估计不少人都对着这些选项犯过愁，今天小编就用实战分析的方式，把这些区别说透，教你怎么选，看完你就有谱了，一起往下看吧！

一、基础问题：余额宝里的货币基金，看着差不多，区别到底在哪？

问：这些货币基金都是余额宝的，难道不是同一家公司的吗？
答：不是哦。余额宝更像一个 “平台”，里面的货币基金来自不同的基金公司。比如天弘余额宝是天弘基金的，博时现金收益是博时基金的，就像超市里的可乐来自可口可乐公司，雪碧来自百事公司，虽然都在超市卖，但 “娘家” 不一样。
问：不同基金的区别，主要体现在哪些地方？
答：主要有四个地方不一样，平时咱们能直接感受到：

1. 收益高低：有的 7 日年化 2.4%，有的 2.2%，存 1 万块一天能差几分钱；
2. 赎回速度：有的能 “快速赎回” 秒到账，有的只能 “普通赎回” 第二天到；
3. 基金规模：有的几百亿，有的几千亿，规模大小会影响收益稳定性；
4. 公司背景：有的来自大基金公司，有的是中小公司，经验和资源可能不一样。

虽然都是货币基金，风险都很低，但这些区别会影响咱们用着顺不顺手，所以还是得挑一挑。
问：为啥收益会不一样？难道不是都保本的吗？
答：货币基金不承诺保本，但亏本的情况极少，这点可以放心。收益不一样，是因为基金经理买的 “东西” 不一样。有的买了更多高收益的短期债券，有的主要存银行定期，收益自然有差别。而且规模太大的基金，想找到足够多的高收益投资品很难，收益可能就上不去；规模太小的，又容易受赎回影响，收益波动大。

二、场景问题：不同需求该选哪个？实战中这些情况最常见

问：平时用钱频繁，今天存明天可能就取，选哪个合适？
答：优先看 “赎回速度”。选标着 “快速赎回” 且额度高的，比如博时现金收益、中欧滚钱宝这些，一般 1 万以内能秒到，急着用钱的时候不耽误事。天弘余额宝虽然名气大，但快速赎回额度经常不够用，有时候得等普通赎回，不太适合用钱频繁的人。
问：钱想放久一点，追求稳定高收益，该怎么选？
答：看 “近一个月的 7 日年化波动” 和 “基金规模”。选近一个月收益稳居前列、波动小的，比如华安日日鑫、易方达易理财这些，规模在 500-2000 亿之间的。规模太大的像天弘余额宝，收益很难冲到前面；规模太小的又怕不稳定，这个区间的基金往往收益和稳定性能兼顾。
问：新手啥也不懂，就想图个省心，哪个最适合？
答：选大公司的老牌基金。比如博时、易方达这些公司，做货币基金很多年了，经验足，就算市场有波动，也不容易出乱子。像博时现金收益，规模适中，收益不算顶尖但很稳，赎回也快，新手用着不容易出错。
问：这些信息在哪看？我咋知道哪个波动小、赎回快？
答：打开余额宝，点 “更换产品”，每个基金点进去都能看到详细信息：

• 收益波动：看 “近 1 月收益率走势”，曲线越平越好；
• 赎回规则：在 “交易规则” 里写着，有没有快速赎回、额度多少；
• 基金规模和公司：在 “基金详情” 里能找到，写得很清楚。

小编第一次找的时候，翻了半天才找到，多点点就熟了，不难的。

三、解决方案：选错了会怎样？实战中该怎么调整？

问：不小心选了收益低的基金，会亏很多钱吗？
答：不会亏，但会少赚点。比如 1 万块放收益 2.2% 的基金里，一年赚 220 块；放 2.4% 的里，一年赚 240 块，差 20 块。虽然不多，但能多赚为啥不赚呢？发现收益持续偏低，就换一个，又不用手续费。
问：选了规模太小的基金，遇到急用钱取不出来，该咋办？
答：先试试普通赎回，虽然慢但基本能到；要是实在急，看看余额宝里有没有其他能快速赎回的基金，把钱转过去再取。不过最好别等遇到事再换，平时选基金就避开 50 亿以下的，基本能避免这种麻烦。
问：换基金太频繁，会不会影响收益？
答：影响不大，因为换基金的时候收益会自动结算。但小编不建议老换，货币基金收益变化慢，一个月看一次就行。换来换去不仅麻烦，还可能错过某只基金突然涨收益的时候，得不偿失。

四、实战对比表：5 只热门基金区别一目了然

为了让大家看得更清楚，小编把余额宝里现在比较火的 5 只基金做了对比，实战选的时候照着看就行：

基金名称	7 日年化（参考）	近 1 月波动	基金规模	赎回速度	公司背景	适合人群
天弘余额宝货币	2.20%	极小	7200 亿	快速赎回额度有限	天弘基金（老牌）	不常用余额宝、图名气的
博时现金收益货币 A	2.45%	小	1300 亿	1 万内秒到	博时基金（大公司）	用钱频繁、新手
中欧滚钱宝货币 A	2.40%	小	900 亿	1 万内秒到	中欧基金	追求稳定收益的
华安日日鑫货币 A	2.42%	中	1500 亿	1 万内秒到	华安基金	能接受小幅波动的
易方达易理财货币 A	2.38%	小	2500 亿	1 万内秒到	易方达基金（大公司）	长期存放、求稳的

不过话说回来，这些数据每天都会变，你看的时候可能和表上有点差别，以上只是近期的情况，选的时候记得看当天的数据哦。

五、实战小技巧：这些细节新手容易忽略

问：选基金时，是不是收益越高越好？
答：不是。有的基金某天收益突然很高，可能是卖了手里的债券赚了一笔，这种高收益持续不了几天，买进去可能就降了。选那种每天收益稳步上涨、波动小的，比忽高忽低的更靠谱，或许暗示，基金经理的操作风格更稳健。
问：基金公司的规模对咱们有影响吗？
答：有一定影响。大公司投研团队强，能拿到的银行存款利率可能更高，买债券也更有优势。但具体到每个基金经理的操作细节，比如怎么平衡收益和流动性，小编了解得就不够深入了，可能得查基金的季度报告才能知道。
问：节假日之前，需要换基金吗？
答：可以看看 “节假日收益规则”。有的基金在节假日期间的收益会提前算，有的是节后算，差别不大。但要是节假日前一天赎回，可能会损失节假日的收益，这点得注意。

最后说点实在的

余额宝不同货币基金的区别，主要在收益、赎回速度、规模和公司这几方面。实战中选哪个，就看自己是常用钱还是长期放、能不能接受波动。新手不用追求完美，选个规模适中、大公司的、赎回快的，基本不会错。
小编自己现在用的是博时现金收益，平时买菜、交电费赎回方便，收益也说得过去。其实这些基金差别真不大，别花太多时间纠结，先存进去让钱生钱才是正事。希望这个实战指南能帮到你，选基金的时候更有方向！