住院花钱那可是真不少，尤其是大病住院，几万甚至十几万的费用压得人喘不过气。这时候大家最关心的就是，2018 年职工医保住院报销比例到底是多少？不同费用段的报销标准一样吗？会不会花得越多报得越少？别慌，今天小编就把 2018 年职工医保住院不同费用段的报销标准说透，不管你花了几千还是几万，都能清楚知道自己能报多少，赶紧往下看！

一、先搞懂！2018 职工医保住院报销的 “基础门槛”

想算报销比例，得先知道 “起付线” 这个东西，不然就算不清楚自己能报多少。

1. 啥是 “起付线”？2018 年各地起付线有啥不一样？

简单说，起付线就是你住院先自己花够这个钱，医保才开始按比例报销。没到起付线的部分，全得自己掏。2018 年不同地区、不同等级医院的起付线差别挺大，比如：

• 北京：一级医院起付线 300 元，三级医院 1300 元；
• 成都：一级医院 200 元，三级医院 800 元；
• 上海：一级医院 50 元，三级医院 500 元。
  小编发现，医院等级越高，起付线通常越高，这或许是为了引导大家小病去基层医院，别都挤去大医院。不过话说回来，就算三级医院起付线高，真有大病也得去，总不能为了省起付线耽误治疗。

2. 起付线以下的费用，医保一点都不报吗？

对！2018 年职工医保住院，起付线以下的费用全是自己承担。比如你在成都三级医院住院，花了 500 元，没到 800 元的起付线，那这 500 元就得自己掏，医保一分不报。所以大家住院时，也可以留意下费用，要是小病花得少，说不定门诊看更划算，还不用掏起付线的钱。

二、2018 职工医保住院不同费用段，报销比例差多少？

过了起付线，不同费用段的报销比例就不一样了 —— 一般是花得越多，报销比例越高，这也是为了减轻大病患者的负担。小编整理了 2018 年北京、上海、成都三个城市的费用段报销标准，做成表格更清楚：

地区	医院等级	费用段（起付线以上）	在职职工报销比例	退休职工报销比例
北京	三级	0-3 万元	85%	91%
		3 万 - 4 万元	90%	94%
		4 万元以上	95%	97%
上海	三级	0-1 万元	85%	90%
		1 万 - 5 万元	90%	95%
		5 万元以上	95%	98%
成都	三级	0-5 万元	80%	85%
		5 万 - 15 万元	85%	90%
		15 万元以上	90%	95%

1. 低费用段（起付线 - 1 万元）：报销比例为啥相对低？

比如北京三级医院，0-3 万元（起付线以上）报 85%，看着比高费用段低，但其实这个费用段覆盖了大部分普通住院的花费。小编觉得，这是因为普通住院费用不高，就算报销比例稍低，大家自己承担的也不会太多；而大病患者花得多，高费用段报销比例高才能真正帮上忙。不过，不同地区费用段划分差异的具体机制待进一步研究，比如为啥北京把 3 万元以下归为低段，成都却到 5 万元，可能和当地收入水平、医保基金情况有关。

2. 中费用段（1 万 - 5 万元）：报销比例比低段高多少？

从表格能看出来，中费用段比低段高 5% 左右。比如上海三级医院，低段（0-1 万）报 85%，中段（1 万 - 5 万）报 90%，差了 5 个百分点。假设你在上海三级医院住院，起付线 500 元，总费用 3 万元，那起付线以上是 29500 元：

• 0-1 万元部分：10000×85%=8500 元；
• 1 万 - 29500 元部分：19500×90%=17550 元；
• 总报销：8500+17550=26050 元，自己只掏 30000-26050=3950 元。
  这样算下来，中段报销比例提高后，自己承担的钱少了不少，对中等疾病患者很友好。

3. 高费用段（5 万元以上）：报销比例能到多少？

高费用段报销比例基本都在 90% 以上，比如成都三级医院 15 万元以上报 90%，北京 4 万元以上报 95%。举个例子，北京在职职工在三级医院住院花了 10 万元，起付线 1300 元，起付线以上是 98700 元：

• 0-3 万元：30000×85%=25500 元；
• 3 万 - 4 万元：10000×90%=9000 元；
• 4 万 - 98700 元：58700×95%=55765 元；
• 总报销：25500+9000+55765=90265 元，自己掏 100000-90265=9735 元。
  你看，花 10 万只掏不到 1 万，这高费用段的报销比例是真能帮大病患者减轻负担，或许暗示政策更倾向于保障重症患者的权益。

三、特殊情况：这些人的住院费用段报销有不一样！

不是所有人都按上面的标准报，退休人员和异地就医的朋友，报销比例会有调整。

1. 退休人员的费用段报销，比在职职工高多少？

从表格能看出来，退休人员每个费用段都比在职高 5%-6%。比如北京三级医院高费用段，在职报 95%，退休报 97%；上海中段，在职报 90%，退休报 95%。这是因为退休人员收入相对固定，医疗需求又多，政策上多照顾一点也合理。小编身边有个退休阿姨，去年住院花了 8 万元，要是按在职算只能报 7 万左右，按退休算报了 7 万 5，多报的 5000 元够她买好几个月的药了。

2. 异地就医的费用段报销，会降多少？

2018 年异地就医（尤其是跨省）的报销比例，会比在本地低 5%-10%。比如你是成都职工，在上海三级医院住院，本地高费用段（15 万以上）报 90%，异地可能就只报 80%-85%。而且异地的起付线也可能更高，比如成都本地三级起付线 800 元，去上海可能就得 1000 元。所以要是能在本地治，尽量别异地，实在要去，记得提前办异地就医备案，说不定能少降点比例。

四、怎么算自己的住院报销？手把手教你！

光看表格还不够，得会算自己的情况，小编拿 2018 年成都在职职工举例，详细步骤教你：
比如在成都三级医院住院，总费用 6 万元，起付线 800 元。
第一步：算 “起付线以上费用”= 总费用 - 起付线 = 60000-800=59200 元；
第二步：分费用段算报销：

• 0-5 万元部分：50000×80%=40000 元；
• 5 万 - 59200 元部分：9200×85%=7820 元；
  第三步：总报销 = 40000+7820=47820 元；
  自己承担 = 60000-47820=12180 元。
  是不是很简单？大家可以照着这个步骤，代入自己的费用算一算，心里就有底了。

五、小编的心里话

2018 年职工医保住院按费用段报销，其实特别合理 —— 花得少的报得稍低，不会浪费医保基金；花得多的报得高，能真正帮到需要的人。不过大家住院时也别大意，尽量选医保目录里的药和检查，不然自费部分多了，就算报销比例高，自己掏的钱也不少。还有，一定要保留好住院的所有单据，万一报销有问题，这些都是凭证。要是不清楚当地的费用段标准，打 12333 问问，工作人员会说得很详细。希望今天的内容能帮到大家，住院时都能明明白白报销，少花冤枉钱！