是不是每次打开平安保险的页面，都被一堆名字绕晕？重疾险、寿险、医疗险…… 家里有老有小的，想给每个人都配上合适的，却不知道从哪下手；一个人在外打拼的，想给自己添份保障，又怕买错了白花钱。别愁，今天就用大白话把平安保险的险种说清楚，不管是家庭投保还是个人规划，看完这篇都能用得上。
一、平安保险的主流险种，一个个说透
咱们先把平安保险的 “主力险种” 拉出来，一个个说，保证你听完就懂。

1. 保大病的保险（重疾险）
   简单说，就是得了合同里列的大病（比如癌症、脑中风），保险公司直接给你一笔钱。这笔钱不用发票，确诊了就给，想用来治病、还房贷、请护工，都行。

那重疾险的保额选多少合适？
小编觉得，现在一场大病下来，医药费、康复费、没上班的收入损失，加起来没个几十万扛不住。普通家庭选 30 万 - 50 万差不多，条件好点的，往高了选也没问题，反正得够家里撑一阵子。

1. 住院能报销的保险（医疗险）
   平时感冒发烧住院、做手术，社保报完剩下的钱，它能接着报。像平安 e 生保这类，一年能报几百万，进口药、靶向药大多也能报。但有个小规矩，一般花够 1 万以上才开始报，1 万以内得自己掏。

那医疗险和社保冲突吗？
不冲突，反而能互补。社保是基础，报的范围有限；医疗险是补充，社保报不了的它来报。比如住院花了 10 万，社保报 5 万，医疗险能报剩下的 4 万（扣掉 1 万免赔额），自己实际就花 1 万。

1. 管意外的保险（意外险）
   走路摔了、做饭被油烫了、下雨被雷击了，这些突发的、非生病导致的情况，都算意外。意外险一般管两样：受伤住院能报医药费；要是摔残了或没了，给一笔钱。

一年几百块就能保几十万，值不值？
小编觉得太值了。尤其是家里有小孩的，孩子调皮爱摔跤；有老人的，骨头脆容易骨折；上班族通勤挤地铁，万一被碰着，都用得上。花小钱扛大风险，划算。

1. 保 “不在了” 的保险（寿险）
   听着有点沉重，但道理简单：如果人不在了，或者完全残疾了，保险公司给一笔钱。一般是家里挣钱最多的人买，万一出事，老人孩子的生活能有保障。

寿险分 “定期” 和 “终身”，选哪种？
定期寿险保几十年（比如保到 60 岁），保费便宜，适合普通家庭；终身寿险保一辈子，保费贵点，但最后肯定能赔，还能留笔钱给家人。家里顶梁柱先买定期的，够便宜，保额还能选高些。

1. 给开车的保险（车险）
   这个大家熟，分两种：国家规定必须买的交强险（不买不让上路）；自己选的商业险，比如车碰坏了能修的（车损险）、碰了别人能赔的（三者险）。

三者险买多少合适？
现在路上豪车多，人也密，小编建议最少买 100 万，一线城市选 200 万更踏实。万一碰了人或车，赔起来不心疼，不然真出大事，自己掏腰包可就麻烦了。
二、家庭投保怎么配？按 “优先级” 来
家里有老有小，投保得有先后，不能乱买。小编整理了一个家庭投保的 “优先级表”，照着来准没错。

家庭成员	优先买啥	次要考虑啥	一年大概花多少钱
家里顶梁柱（挣钱最多的）	重疾险、定期寿险、医疗险	意外险	5000-10000 元
配偶（有收入的）	重疾险、医疗险	意外险、定期寿险（保额比顶梁柱低些）	3000-8000 元
孩子（0-17 岁）	少儿意外险、少儿医疗险	少儿重疾险（保额 20 万 - 30 万）	500-2000 元
老人（60 岁以上）	老人意外险、防癌医疗险（健康要求松）	防癌险（只保癌症，健康要求低）	1000-3000 元

那给孩子买保险，有啥要注意的？
别买太多。孩子长大成人后，小时候的保险可能不够用，还得换。所以少儿险选基础的就行，比如意外险（一年一百多）、医疗险（几百块），重疾险选保额 20 万 - 30 万的，别追求太高。
三、个人投保怎么选？按 “身份” 对号入座
一个人打拼的、刚毕业的、自由职业的，情况不同，选法也不一样。

1. 刚毕业的年轻人（20-25 岁）
   这时候手里钱不多，但意外和生病住院的风险得先兜住。

• 先买意外险（一年 100-200 元），保意外受伤、住院。
• 再配个医疗险（一年 300-500 元），大病小病住院都能报。
• 重疾险可以先少买点（比如 20 万），一年几千块，以后挣钱了再慢慢加保额。

1. 自由职业者（没社保的）
   自由职业者没社保兜底，保障得更全点。

• 医疗险必须买（比如平安 e 生保），社保能报的它能报，社保报不了的它也能补。
• 重疾险和意外险不能少，万一病了没收入，重疾险的钱能顶一阵子。
• 要是自己干的活儿有风险（比如装修、送货），意外险保额往高了选（50 万 - 100 万）。

那自由职业者买寿险有必要吗？
如果单身，暂时可以不买；但要是家里有老人要养，建议买份定期寿险（保到 60 岁），万一出事，老人的生活能有保障，一年几百块就能保几十万。
四、挑保险时，这 3 个坑别踩
不管是家庭投保还是个人规划，这几个坑千万别踩，踩了容易后悔。

1. 健康情况别隐瞒
   买保险前，保险公司会问你有没有高血压、糖尿病，有没有住过院。千万别瞒，瞒了以后理赔可能被拒，保费也白交。不确定的地方，打平安客服 95511 问问，别自己瞎猜。
   
2. 别光看价格，不看条款
   有的保险看着便宜，但保的范围窄，免责条款一堆（就是这也不保那也不保）。买之前一定看看 “保险责任”（保啥）和 “免责条款”（不保啥），看不懂就问，别稀里糊涂买。
   
3. 别买 “返还型” 保险
   那种 “没出事到期返钱” 的，看着划算，其实保费比普通保险贵一倍还多。把多花的钱存银行，利息可能比返的还多，真没必要。
   

不过话说回来，要是就喜欢 “返钱” 的踏实感，也不是不能买，就是得接受保费高，别后期觉得亏就行。
五、小编的一点心里话
买保险，别追求 “一步到位”。家庭投保先保顶梁柱，再保配偶、孩子、老人；个人投保先保意外和住院，再加重疾和寿险。平安的险种很全，但不是每个都适合你，得按自己的情况挑。
另外，保险买完了也不是万事大吉。家里添人口了、换工作了、收入变了，都得回头看看保险够不够，不够就加，不合适就换。反正记住，保险是为了让日子更踏实，别让它变成负担。
不管是家庭还是个人，投保的核心就一个：先把 “最可能发生的风险” 兜住，再慢慢完善。希望这篇能帮到你，选对保险，日子过得更安心。