发工资那天，工位相邻的小王和小李凑在一起看工资条，小王指着自己 “社保扣款 515 元” 的记录问：“我工资 5000，每月社保扣这么多，你工资 8000，得扣多少啊？咱俩这社保缴费差多少？” 小李也挠头：“我扣 800 多，但具体差在哪，公司各交多少，我也没算过。” 其实很多人发工资只看自己扣了多少社保，却不知道不同工资的缴费差距，更不清楚公司承担的部分差多少。今天就把这事说透：社保每月交多少钱？工资 5000 和 8000 到底差多少？从个人扣款到公司缴费，再到未来待遇，全给你算明白，一起往下看吧！

一、基础问题：社保缴费咋算的？工资 5000 和 8000，基数一样吗？

想算清差距，得先搞懂社保缴费的 “核心公式”——缴费金额 = 缴费基数 × 缴费比例，而工资是确定基数的关键，这一步错了，后面全白算。

1. 问：工资 5000 和 8000，缴费基数就是 5000 和 8000 吗？有没有例外？

大多情况下是！但得看当地社保基数的 “上下限”。比如 2025 年很多城市的基数下限是当地社平工资的 60%（假设某城市社平工资 7000，下限就是 4200），上限是 300%（21000）。

• 工资 5000：在 4200-21000 之间，基数就是 5000；
• 工资 8000：也在区间内，基数就是 8000；
  要是工资低于下限（比如 3000），得按 4200 算；高于上限（比如 25000），按 21000 算。小王和小李的工资都在区间内，基数就按实际工资来，这样算出来的差距才真实。

2. 社保缴费比例是固定的吗？公司和个人各交多少？

全国比例大差不差，个别城市微调，小编按 “通用版” 算（养老、医疗、失业、工伤、生育五险），表格一看就懂：

险种	公司缴费比例	个人缴费比例	个人要不要交	钱去哪了
养老保险	16%	8%	要	公司进统筹（给退休人发钱），个人进自己账户
医疗保险	7%	2%	要	公司进统筹（住院报销），个人进医保账户（刷药）
失业保险	0.7%	0.3%	要	全进统筹账户
工伤保险	0.5%	0%	不要	全进统筹账户（工作受伤报销）
生育保险	0.8%	0%	不要	全进统筹账户（生孩子报销）

比如小王工资 5000，个人只交养老、医疗、失业 3 种，公司要交 5 种，这也是为啥公司交的钱比个人多很多。

二、场景计算：工资 5000，每月社保交多少？个人扣多少？公司交多少？

先算工资 5000 的情况，按上面的比例，一步一步来，详细的计算方法，一起看看吧！

1. 个人每月缴费：只算 3 种险，加起来多少？

• 养老保险：5000×8% = 400 元（进个人养老账户，退休能领）；
• 医疗保险：5000×2% = 100 元（进个人医保账户，能刷药店买药）；
• 失业保险：5000×0.3% = 15 元（进统筹，失业能领补贴）；
  个人每月共扣：400+100+15 = 515 元。
  小王工资条上的 “社保扣款 515 元”，就是这么来的，他自己也说：“每月扣 500 多，医保账户每月能多 100，买药够花了。”

2. 公司每月缴费：5 种险全算，比个人多多少？

• 养老保险：5000×16% = 800 元；
• 医疗保险：5000×7% = 350 元；
• 失业保险：5000×0.7% = 35 元；
• 工伤保险：5000×0.5% = 25 元；
• 生育保险：5000×0.8% = 40 元；
  公司每月共交：800+350+35+25+40 = 1250 元。
  比个人多交 1250-515=735 元，小王看完算完说：“原来公司给我交这么多，之前还以为就扣我那点呢！”

3. 工资 5000，扣完社保到手多少？（没扣税，税另算）

到手工资 = 工资 - 个人社保扣款 = 5000-515=4485 元。
小王每月到手差不多这个数，他说：“扣完社保，再扣点税，4000 出头，够日常花了。”

三、场景计算：工资 8000，每月社保交多少？和 5000 差在哪？

再算工资 8000 的情况，同样按比例算，然后和 5000 的对比，差距一眼就出来。

1. 个人每月缴费：比 5000 的多扣多少？

• 养老保险：8000×8% = 640 元；
• 医疗保险：8000×2% = 160 元；
• 失业保险：8000×0.3% = 24 元；
  个人每月共扣：640+160+24 = 824 元。
  比工资 5000 的个人多扣 824-515=309 元，小李说：“我每月扣 800 多，比小王多 300，原来差在这。”

2. 公司每月缴费：比 5000 的多交多少？

• 养老保险：8000×16% = 1280 元；
• 医疗保险：8000×7% = 560 元；
• 失业保险：8000×0.7% = 56 元；
• 工伤保险：8000×0.5% = 40 元；
• 生育保险：8000×0.8% = 64 元；
  公司每月共交：1280+560+56+40+64 = 2000 元。
  比工资 5000 的公司多交 2000-1250=750 元，小李感叹：“工资高了，公司交的也多，这也是隐形的福利啊！”

3. 工资 8000，扣完社保到手多少？和 5000 的差多少？

到手工资 = 8000-824=7176 元。
比工资 5000 的到手多 7176-4485=2691 元，不仅社保扣得多，到手也多不少，小李说：“虽然扣的社保多，但到手还是比小王多很多，值了。”

四、关键对比：工资 5000vs8000，社保缴费全差距表！

光说数字不够直观，小编做了张对比表，从个人扣款到公司缴费，再到未来待遇，全列出来：

对比项	工资 5000 元	工资 8000 元	差距（8000-5000）	对未来的影响
个人每月社保扣款	515 元	824 元	+309 元	个人养老账户每月多存 240 元（640-400），退休多领；医保账户多 60 元（160-100），刷药更自由
公司每月社保缴费	1250 元	2000 元	+750 元	公司交的统筹部分多，未来基础养老金更高
每月总社保费用	515+1250=1765 元	824+2000=2824 元	+1059 元	社保缴费总额多，社保权益更足
扣社保后到手工资	4485 元（未扣税）	7176 元（未扣税）	+2691 元	到手收入更高，可支配资金更多
每月医保账户进账	5000×2%=100 元	8000×2%=160 元	+60 元	买药、门诊支出更宽裕

小李看完表说：“原来不仅现在扣得多，未来养老金、医保都能多享，这 309 元扣得值！”

五、常见疑问：工资 5000 和 8000，还有这些社保问题要弄清！

1. 问：要是工资 5000，公司按最低基数 4200 交社保，会亏多少？

会亏！按 4200 基数算，个人每月扣 4200×10.3%≈432.6 元（比按 5000 少扣 515-432.6=82.4 元），但未来养老账户每月少存 5000×8%-4200×8%=64 元，退休后每月养老金少领几十，长期下来亏很多。小王说：“还好我们公司按实际工资交，不然亏大了。”

2. 问：工资 8000，医保账户每月 160 元，花不完能取吗？

看城市！比如北京、天津能取，上海、成都取不了，只能刷药、看门诊。小李在成都，医保账户的钱只能刷药，他说：“花不完就存着，以后看牙、买保健品都能用，总比取出来乱花好。”

3. 问：工资 5000 和 8000，交满 15 年社保，退休后养老金差多少？

按之前的例子算（社平工资 7000）：

• 工资 5000 退休：基础养老金≈（7000+5000）÷2×15×1%=900 元，个人账户养老金≈（5000×8%×12×15）÷139≈518 元，总计≈1418 元；
• 工资 8000 退休：基础养老金≈（7000+8000）÷2×15×1%=1125 元，个人账户养老金≈（8000×8%×12×15）÷139≈824 元，总计≈1949 元；
  每月差 1949-1418=531 元，一年差 6372 元，小李说：“原来现在多扣 309，退休每月多领 500 多，太值了！”

六、小编建议：社保缴费，工资 5000 和 8000 的朋友都要注意这些！

1. 确认公司按实际工资交社保，别亏了权益
   不管工资 5000 还是 8000，每月在 “国家社保服务平台” APP 查缴费基数，要是按最低基数交，找公司沟通调整，不然退休后少领很多养老金。小王就每月查，确认按 5000 交，放心多了。
   
2. 工资低的朋友别断交，按实际基数交最划算
   工资 5000 的朋友，别觉得扣 515 多就想断交，社保断交后医保不能报销，养老金年限要重新算，哪怕按实际基数交，未来也能有基本保障。
   
3. 工资高的朋友别嫌扣得多，这是长期投资
   工资 8000 的朋友，别觉得扣 824 心疼，现在交得多，未来养老金、医保都更足，相当于给自己的老年生活存保障，比乱花钱值多了。