开家用轿车的跟着 SUV 车主买了 300 万三者险，一年多花 500 元；新能源车主被忽悠买了 “电池险”，结果发现车损险早包含了；跑短途的小货车按长途货车标准买全险，白扔 1200 元 —— 汽车保险怎么买划算？不同车型需求差太多，乱跟风买只会多花冤枉钱。不少车主都踩过 “按别人车型选险” 的坑，今天小编带来不同车型的车险选购指南，家用轿车、SUV、新能源汽车、货车该怎么选险种、定保额，全拆得明明白白，选对不浪费，一起往下看吧！

一、家用轿车：最常见车型，选对 3 种险，一年省 2000+！

家用轿车是大多数人的选择，开着稳、风险相对低，不用买太多险，选对核心 3 种就行。

1. 必买险种：3 种足够，多余的别碰！

• ① 交强险：必买！国家强制，6 座以下一年 950 元，6 座及以上 1100 元，不买不能上路；
• ② 三者险：200 万保额刚好！家用轿车大多在市区开，车多人多但剐蹭豪车概率不算高，200 万够覆盖 90% 以上的事故；小编邻居开 10 万家用轿车，200 万三者险一年 800 元，去年撞了辆大众速腾，修了 3 万，轻松覆盖；
• ③ 车损险：按车价定保额！10 万左右的车，车损险一年 2000-2500 元，2020 年后包含玻璃破碎、涉水，不用单独买附加险；
• 自问自答：家用轿车用不用买车上人员责任险？答：不用！自己买份一年 200 元的人身意外险（保额 100 万），比车上人员责任险（每座 1 万才 200 元）划算多了，小编自己就这么买，比单独买车险里的人员险省心。

2. 避坑点：别被 “全险” 忽悠，这些险不用买！

• 盗抢险：市区监控多，家用轿车被盗概率比中彩票还低，买了基本用不上；
• 划痕险：轻微划痕自己修 300-500 元，报险反而让次年保费涨 800 元，得不偿失；
• 小编提醒：10 万家用轿车，这 3 种险一年保费约 950+800+2200=3950 元，比买全险省 2000 多，完全够用。

二、SUV：车重、空间大，险别这么选！

SUV 比家用轿车重、空间大，偶尔会拉人拉货，选险和轿车有细微差别，但不用多花太多钱。

1. 必买险种：核心 3 种不变，细节稍调整！

• 三者险：还是 200 万保额！虽然 SUV 车重，但事故损失和轿车差别不大，小编开 SUV 的朋友，200 万三者险足够用；
• 车损险：保费比轿车稍高！SUV 车重比轿车大，维修成本略高，10 万 SUV 车损险一年 2300-2800 元，比同价位轿车高 300 元左右；
• 可选：车上人员责任险：要是常拉家人，买 “每座 2 万” 的就行，一年 300 元，比单独买意外险方便；
• 不过话说回来，要是你已经买了高额人身意外险，车上人员责任险也可以省了，小编就没买，因为自己的意外险保额够高，拉家人时也让他们买了意外险。

2. 避坑点：别买 “额外保障险”，没用！

• 有些销售会推 “SUV 专属保障险”，说能保车顶、底盘，其实这些早包含在车损险里了，小编同事被忽悠买过，一年多花 400 元，到现在没用到；
• 自问自答：SUV 开山路多，用不用买涉水险？答：不用！2020 年后车损险已经包含涉水险，开山路遇到暴雨积水，车坏了能正常报险，小编去年开 SUV 走山路遇积水，车损险全报了，没额外花钱。

三、新能源汽车：别多买 “电池险”，这 3 种险就够！

新能源汽车最容易被坑 “电池险”，其实根本不用单独买，选对险比燃油车还省。

1. 必买险种：和燃油车核心一致，电池不用额外保！

• 交强险：和燃油车一样，6 座以下一年 950 元；
• 三者险：200 万保额足够！新能源汽车加速快，但事故损失和燃油车差不多，小编开比亚迪的朋友，200 万三者险完全够用；
• 车损险：包含电池损坏！这是新能源汽车最关键的点，电池剐蹭、进水都能赔，不用单独买 “电池险”；10 万新能源汽车，车损险一年 2500-3000 元，比同价位燃油车高 500 元左右，但省了电池险的钱；
• 自问自答：新能源汽车用不用买自燃险？答：不用！新车前 3 年有厂家质保，自燃了厂家会赔，而且车损险也包含自燃保障，小编邻居的新能源汽车买了自燃险，一年多花 300 元，纯属浪费。

2. 知识盲区：关于不同品牌新能源汽车车损险的细微费率差异，具体机制待进一步研究，建议投保前找 2-3 家保险公司报价，比如比亚迪和特斯拉的同价位车型，车损险可能差 200-300 元，多对比能省点。

四、货车：分 “营业 / 非营业”，保额别买错！

货车风险比轿车高，选险重点在 “三者险保额”，别买少了不够赔，也别买多了浪费。

1. 必买险种：按 “营业 / 非营业” 分，保额差很多！

小编做了货车车险选购对比表，清晰明了：

货车类型	必买险种	三者险保额建议	车损险建议	一年保费参考（5 吨货车）
非营业货车（拉自家货）	交强险 + 三者险 + 车损险	100-200 万	车值 5 万以上必买	4500-5500 元
营业货车（拉货赚钱）	交强险 + 三者险 + 车损险	200-300 万	必买（维修成本高）	6000-7500 元

2. 避坑点：大部分营业货车或许需要买 300 万三者险，短途非营业货车 100-200 万可能就够！比如跑市内配送的非营业小货车，100 万三者险足够；跑长途的营业货车，300 万保额才安心，小编表哥开长途营业货车，200 万三者险去年撞了辆挂车，修了 18 万，刚好够赔，要是买 100 万就不够了。

3. 自问自答：货车用不用买盗抢险？答：不用！货车体积大、目标明显，被盗概率低，小编身边开货车的朋友，没一个买盗抢险的，一年省 500-800 元。

五、不同车型车险费用对比表：一眼看清差别！

为了让大家更直观，小编做了 “10 万左右不同车型车险费用对比表”：

车型类型	必买险种组合	一年保费（元）	比全险省多少钱（元）	核心注意点
家用轿车（6 座以下）	交强险 + 200 万三者险 + 车损险	3950-4500	2000-2500	不买划痕险、盗抢险
SUV（6 座以下）	交强险 + 200 万三者险 + 车损险	4250-4800	2000-2300	不买 SUV 专属险
新能源汽车（6 座以下）	交强险 + 200 万三者险 + 车损险	4350-4900	1800-2200	不买电池险、自燃险
非营业货车（5 吨）	交强险 + 200 万三者险 + 车损险	4500-5500	2500-3000	不买盗抢险

小编的个人建议：不同车型买险，记住这 3 点不浪费！

1. 别跟风选险：家用轿车别跟着货车买高保额，新能源汽车别跟着燃油车买自燃险，按自己车型的需求来，小编邻居开家用轿车跟着 SUV 买了 300 万三者险，一年多花 500 元，完全没必要；
2. 多对比 2-3 家保险公司：不同公司对同一车型的报价可能差 500-800 元，比如新能源汽车在平安和人保的报价，可能差 300 元，多对比能省点；
3. 小事故自己修：不管啥车型，维修费用低于 1000 元别报险，保住次年折扣更划算，小编开 SUV 去年剐蹭修了 800 元，自己掏的，今年续保省了 700 元，比报险值。

其实不同车型买车险，核心就是 “抓刚需、弃多余”，家用轿车求经济、SUV 稍调细节、新能源汽车保电池、货车定好保额，按这个思路选，就能花最少的钱保够风险，不浪费。希望这篇指南能帮到你，选对车险，开车更安心！