你是不是常常好奇，自己辛苦交了这么多年的养老保险，等退休了每个月到底能领多少钱呢？这可关系到咱们退休后的生活质量啊，要是领得少，日子可能就得紧巴巴的；要是领得多，就能舒舒服服地享受退休生活。别着急，今天小编就来给大家详细讲讲养老保险一个月能领多少钱，还有计算方法，让你自己在家就能算明白。

养老保险一个月能领多少钱，由什么决定？

咱们每个月领的养老保险金，可不是随便定个数，它是由好几个因素决定的。最主要的两大块，就是基础养老金和个人账户养老金。这就好比盖房子，基础养老金是房子的地基，决定了养老金的基本水平；个人账户养老金呢，就像是房子里的家具，你往里放得越多，以后能用的也就越多。

基础养老金怎么算？

基础养老金的计算有点复杂，它和当地上年度在岗职工月平均工资、你的平均缴费指数以及缴费年限都有关系。公式是这样的：基础养老金 =（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1% 。比如说，你所在地区上年度在岗职工月平均工资是 6000 元，你这一辈子平均的缴费指数是 0.6（也就是按照当地平均工资的 60% 来缴费），你一共交了 30 年养老保险。那本人指数化月平均缴费工资就是 6000 × 0.6 = 3600 元 。把这些数字带进公式，基础养老金 =（6000 + 3600）÷ 2 × 30 × 1% = 1440 元 。你看，缴费年限越长，当地平均工资越高，你能拿到的基础养老金也就越多。

个人账户养老金怎么算？

个人账户养老金就相对好理解一些，它是用你个人账户里的全部储存额除以计发月数。计发月数和你的退休年龄有关，50 岁退休，计发月数是 195；55 岁退休，计发月数是 170；60 岁退休，计发月数是 139。比如说，你到退休的时候，个人账户里一共有 10 万元，你 60 岁退休。那个人账户养老金 = 100000 ÷ 139 ≈ 719 元 。这里要注意啦，平时咱们自己交的养老保险费，大部分都进了个人账户，所以交得越多，最后个人账户养老金就越多。

不同类型的养老保险，计算方法有啥不一样？

咱们国家的养老保险主要有企业职工养老保险、灵活就业人员养老保险和城乡居民养老保险这几种，它们的计算方法有相同点，也有不同之处。

企业职工养老保险

企业职工养老保险，前面说的基础养老金和个人账户养老金的计算方法都适用。而且，企业职工每个月的缴费是由单位和个人共同承担的，单位交得多，个人交得少。一般来说，单位承担 16%，个人承担 8%。像你工资是 8000 元，单位每月就给你交 8000 × 16% = 1280 元 ，你自己交 8000 × 8% = 640 元 。单位交的部分进了统筹基金，用来给现在已经退休的人发养老金；你自己交的就进了个人账户，留着以后自己用。

灵活就业人员养老保险

灵活就业人员养老保险，缴费就得自己全包了。不过缴费比例一般是 20%，比企业职工个人和单位加起来的比例要低一点。计算养老金的方法呢，也是基础养老金加上个人账户养老金。但有些灵活就业人员在选择缴费基数的时候，会比较纠结。其实吧，你要是经济条件好点，就选高一点的缴费基数，这样以后养老金能多领些；要是经济紧张，就选个低一点的基数，先保证能交上。比如说，当地平均工资 6000 元，最低缴费基数是平均工资的 60%，也就是 3600 元，那你按最低基数交，每月就得交 3600 × 20% = 720 元 。

城乡居民养老保险

城乡居民养老保险的计算方法和前面两种又有点不一样。它的养老金也是由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金是由政府定的，不同地区不太一样，而且还会根据经济发展啥的调整。比如说，有的地方基础养老金现在是 150 元一个月。个人账户养老金呢，就是你自己交的钱加上政府给的补贴，再加上利息，全部存到个人账户里，退休的时候除以 139（不管你多大年龄退休，都是除以 139）。城乡居民养老保险的缴费档次很多，从几百元到几千元都有，你可以根据自己的经济情况选。选得越高，政府补贴也越多，以后个人账户养老金就越多。比如说，你每年交 1000 元，交了 15 年，政府每年补贴 100 元，那到你退休的时候，个人账户里就有（1000 + 100）× 15 = 16500 元 ，个人账户养老金就是 16500 ÷ 139 ≈ 119 元 ，再加上基础养老金 150 元，你每月就能领 150 + 119 = 269 元 。

要是养老保险交得少，或者断交了，会怎么样？

交得少对养老金的影响

养老保险讲究的是 “多缴多得，长缴多得”。要是你交的钱少，那基础养老金和个人账户养老金都会受影响。基础养老金方面，因为你缴费基数低，平均缴费指数就低，算出来的基础养老金自然就少。个人账户养老金就更不用说了，你交得少，进个人账户的钱就少，最后除以计发月数得到的个人账户养老金也就少。比如说，同样缴费 30 年，别人按当地平均工资 100% 的基数缴费，你按 60% 的基数缴费，别人的基础养老金可能是 2000 元，你可能只有 1400 元；个人账户养老金别人有 1500 元，你可能只有 900 元，一个月下来，你比别人少领 1200 元呢。

断交对养老金的影响

养老保险断交可是个大问题。首先，断交期间是不算缴费年限的，这就直接影响了基础养老金的计算，缴费年限少了，基础养老金就少。其次，断交期间你个人账户也不会有新的钱进去，个人账户养老金也会变少。要是断交时间长了，影响就更大了。比如说，你本来交了 10 年，断交了 5 年，再接着交，虽然最后累计缴费年限够 15 年能领养老金了，但因为断交那 5 年，你的养老金可能会比一直没断交的人少好几百块。而且，有些地方断交养老保险，还可能影响到医保待遇，看病报销都麻烦。所以啊，能不断交就千万别断交。

自己在家怎么算养老保险能领多少钱？

现在你知道了养老保险的计算方法，是不是想自己在家算算退休后能领多少钱呢？其实很简单，你只要找到这几个数据就行。

找当地上年度在岗职工月平均工资

这个数据一般在当地的人力资源和社会保障局官网，或者政府的统计年鉴上能找到。比如说，你在 A 市，就搜 “A 市人力资源和社会保障局官网”，然后在网站上找统计数据或者政策文件，里面大概率能找到上年度在岗职工月平均工资。要是找不到，也可以打当地社保热线 12333 问问。

确定自己的平均缴费指数和缴费年限

平均缴费指数，如果你是企业职工，单位每个月给你交社保的时候，申报的缴费基数除以当地上年度在岗职工月平均工资，就是你当年的缴费指数，把这些年的缴费指数平均一下就是平均缴费指数。要是灵活就业人员，你自己选的缴费基数除以当地平均工资，就是缴费指数。缴费年限就更简单了，你从开始交养老保险到退休，一共交了多少年，就是缴费年限。比如说，你 2000 年开始交养老保险，2035 年退休，中间没断交，那缴费年限就是 35 年。

算出个人账户储存额

企业职工的话，你可以登录当地的社保网上服务平台，或者下载当地的社保 APP，注册登录后，在个人账户信息里就能看到自己的个人账户储存额。灵活就业人员和城乡居民也能通过类似的方法查到。知道了这些数据，按照前面说的公式，就能算出自己每个月能领多少养老金啦。

结尾

养老保险关系到我们退休后的生活保障，大家一定要重视起来。尽量多交、长交，别断交。在选择缴费基数和档次的时候，要根据自己的经济情况合理规划。虽然现在算出来的养老金可能看起来不算多，但随着经济发展，基础养老金也可能会提高。而且，有了这份保障，我们的老年生活也能更安心。希望今天讲的这些，能让你对养老保险一个月能领多少钱有个清楚的认识，自己在家就能算出自己的养老金。要是还有啥不明白的，随时去当地社保部门问问，或者打 12333 社保热线咨询。