不少朋友在光大银行面签完，就等着终审结果了，心里总是七上八下的。为啥有的人面签挺顺利，终审却没过呢？到底哪些因素会影响终审结果呀？今天小编就来好好聊聊这个事儿，帮大家避开那些可能踩的坑，让申请能更顺利些，一起往下看吧！

个人征信状况：终审的 “敲门砖”

征信里的哪些内容会被重点关注？

银行在终审时，会把个人征信报告翻得仔仔细细。像有没有逾期记录，不管是信用卡还是贷款，只要逾期了，哪怕就一次，都可能被盯上；还有征信查询次数，要是短时间内被多家金融机构查询，银行会觉得你特别缺钱，风险有点高；另外，名下的负债情况也很关键，比如信用卡透支太多，或者还有好几笔贷款没还，这些都会让银行打嘀咕。

征信不好就一定过不了吗？

也不是绝对的。如果只是偶尔一次轻微逾期，而且已经及时还上了，后面又保持了良好的信用记录，可能还有机会。但要是逾期次数多，或者有严重逾期没处理，那终审大概率会被拒。所以平时一定要好好维护征信，按时还款，别乱点那些贷款链接，免得查询记录太多。

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申请资料的真实性和完整性：不能有半点马虎

资料造假会有啥严重后果？

有些朋友为了能通过，就想着在资料上 “美化” 一下，比如把收入写高些，或者虚构个工作单位。但你知道吗？银行审核资料的时候，会通过各种渠道核实，一旦发现造假，不光这次申请没戏，还可能被银行列入黑名单，以后再想在光大办业务就难了。而且这也算是失信行为，对个人信用影响特别大。

哪些资料最容易出问题？

工作证明和收入证明是重灾区。有的朋友没写清楚工作单位的全称，或者联系电话留的是自己的手机号，银行一核实就露馅了；收入证明没有单位盖章，或者和银行流水对不上，这些都会让银行觉得资料不可信。所以填资料的时候，一定要实事求是，不清楚的地方多问问，别自己瞎编。

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还款能力：银行最看重的 “底气”

银行是怎么判断还款能力的？

主要看收入和负债的比例。一般来说，月收入要是每月还款金额的 2 倍以上，银行才会比较放心。比如你申请的信用卡额度，每月最低还款额是 1500 元，那月收入最好在 3000 元以上。要是收入不稳定，忽高忽低，银行也会担心你后续还款跟不上。
下面这个表格，大家可以看看不同还款能力情况对终审的影响：

还款能力情况	对终审的影响	建议
月收入是还款额 2 倍以上，稳定	通过率高	保持收入稳定，别随便换工作
月收入刚好够还款额	有风险，可能被拒	想办法增加点收入，比如做点兼职
收入不稳定，时高时低	通过率低	提供其他资产证明，比如存款、房产
负债过高，超过收入的 50%	大概率被拒	先还一部分负债，降低负债率

没固定工作就一定通不过吗？

也不是。自由职业者可以提供自己的收入流水，比如支付宝、微信的收款记录，证明自己有稳定的收入来源；要是有存款、理财、房产这些资产，也能拿出来证明自己的还款能力，让银行放心。

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与光大银行的业务往来：熟悉的客户更吃香

哪些业务往来能加分？

要是你在光大有储蓄卡，而且流水比较多，平时存取款、消费都用它，银行对你的资金情况就比较了解；或者买过光大的理财产品、基金，说明你信任这家银行，银行也会更愿意给你通过。之前在光大办过贷款，而且都按时还了，这也是个大大的加分项。

从来没和光大打过交道，怎么办？

可以先去办一张光大的储蓄卡，平时把工资存进去，多刷刷流水；也可以关注光大的活动，买点短期的理财产品，慢慢和银行建立联系。不过这得提前做，别等要申请了才临时抱佛脚，那样效果不大。

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外部环境因素：有时候也会 “躺枪”

哪些外部因素会有影响？

比如银行的信贷政策，要是这段时间银行在收紧信贷，审批就会严一些，本来能过的可能就被卡住了；还有宏观经济形势，经济不好的时候，银行担心坏账率上升，审核也会更谨慎。这些因素虽然我们控制不了，但可以多留意银行的动态，选在政策宽松的时候申请，通过率可能会高些。

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常见问题问答：这些疑惑帮你解答

问：面签的时候工作人员说没问题，终审就一定能过吗？
答：不一定哦。面签主要是核实身份和基本资料，终审会更全面地审核你的信用、还款能力这些，所以面签过了，终审还是有可能被拒的，不能掉以轻心。
问：终审被拒后，多久能再申请？
答：建议至少间隔 3 个月以上。这段时间里，好好看看自己哪里出了问题，比如征信有逾期就赶紧处理，收入不够就想办法增加收入，等情况改善了再申请，通过率会高些。
问：提交资料后，能补充其他证明材料吗？
答：可以的。要是觉得自己某些方面的证明不够，比如忘了提交房产证明，可以联系银行客服，问问能不能补充。补充一些有分量的资料，说不定能提高通过率。

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