2019平安车险车损险价格不同车龄怎么算？当年规则解读
2019 年给车买平安车险，是不是总疑惑：为啥刚买 1 年的新车，车损险要 2000 多，邻居车龄 5 年的老车，车损险才 1200 多？不同车龄的车损险到底咋算的？当年平安有没有啥特别的规则？别着急，小编 2019 年刚好帮家里两辆车办过车险，今天就把不同车龄车损险的算法、当年的规则全讲透，保证一听就懂，一起往下看吧！
一、先搞懂核心：2019 年平安车损险价格，为啥跟车龄有关系？
想算不同车龄的车损险价格，得先明白 2019 年平安的核心规则 ——车损险保费跟 “车辆实际价值” 直接挂钩，而车龄越久，车辆实际价值越低，保费自然就越便宜。这就像咱们买手机，刚买的新机值钱，用了几年的旧机贬值，维修成本也跟着降，车险保费也就少了。
那车辆实际价值咋算？2019 年平安用的是 “折旧法”，简单说就是 “新车购置价 - 每年折旧的钱”。家用车的折旧率是固定的，每月折旧 0.6%，一年就是 7.2%。比如 10 万的新车，用了 1 年，折旧 7200 元，实际价值就是 9.28 万；用了 3 年，折旧 2.16 万，实际价值就是 7.84 万。
问：2019 年买平安车损险，能自己选车辆实际价值吗？答：不能！车辆实际价值是平安根据车型、车龄、新车价算的，有统一标准，不是咱们想填多少就填多少。小编 2019 年想给老车多算点价值，代理人说不行，必须按折旧公式来，不然保不了。
问：同一年买的同款车，车龄一样，为啥车损险价格有小差异？答：可能是新车购置价不一样！比如你 2018 年买的车花了 10.5 万，邻居花了 10 万，2019 年车龄都是 1 年，你俩的车辆实际价值差 5000 多，保费自然差几十块，小编当年跟同事对比过，确实是这样。
二、不同车龄 + 不同车型：2019 年平安车损险价格明细（表格对比）
小编整理了 2019 年最常见的两种家用车型（10 万轿车、15 万 SUV），不同车龄的车损险价格，还加了出险记录的影响（未出险 vs 出险 1 次），大家对着看自己的车大概要花多少钱：
| 车龄 | 车型（家用） | 新车购置价（元） | 2019 年车辆实际价值（元） | 未出险车损险保费（元 / 年） | 出险 1 次车损险保费（元 / 年） | 备注（当年规则） |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 年 | 6 座以下轿车 | 100000 | 92800（折旧 7.2%） | 1800 左右 | 2000 左右 | 新车保费最高，未出险享 9 折 |
| 3 年 | 6 座以下轿车 | 100000 | 78400（折旧 21.6%） | 1500 左右 | 1700 左右 | 每年折旧 7.2%，保费逐年降 |
| 5 年 | 6 座以下轿车 | 100000 | 64000（折旧 36%） | 1200 左右 | 1400 左右 | 车龄超 5 年，折旧速度不变 |
| 1 年 | 6 座以下 SUV | 150000 | 139200（折旧 7.2%） | 2500 左右 | 2800 左右 | SUV 零件贵，基础保费比轿车高 30% |
| 3 年 | 6 座以下 SUV | 150000 | 117600（折旧 21.6%） | 2100 左右 | 2300 左右 | 实际价值降了，保费跟着降 |
| 8 年 | 6 座以下轿车 | 100000 | 41600（折旧 58.4%） | 900 左右 | 1100 左右 | 车龄超 8 年，部分地区限制保额 |
这里要加粗提醒：2019 年平安有个隐性规则 —— 车龄超 8 年的老车，车损险保额可能按 “实际价值的 80%” 算，比如表格里 8 年轿车实际价值 4.16 万，保额可能只保 3.33 万，但保费还是按 4.16 万算的，这点当年很多老车主没注意，小编舅舅的老车就遇到过，后来找代理人确认才知道。
问：车龄 10 年的老车，2019 年还能买平安车损险吗？答：大部分情况能，但保费性价比不高！比如 10 年的 10 万轿车，实际价值才 3.2 万，车损险保费要 800 多，万一车坏了，最多赔 3.2 万，小编觉得不如把钱省下来，只买交强险和三者险。
三、手把手教你算：2019 年平安车损险价格，自己也算得清！
其实 2019 年的车损险价格，自己按步骤算也不难，小编当年就是自己先算一遍，再跟代理人报价对比，避免被坑，详细步骤如下：
- 第一步：查自己车的 “新车购置价”
不是你当年买车花的钱，是 2019 年平安系统里的 “统一新车价”，比如 2018 年买的 10 万轿车，2019 年系统里可能按 9.8 万算（因为新车降价）。怎么查？打平安客服电话（95511），报车型和车架号，客服会告诉你，这样就可以避免代理人乱报新车价。 - 第二步：算车辆实际价值
用 “新车购置价 ×（1 - 车龄 ×7.2%）”，比如车龄 2 年，新车购置价 9.8 万，实际价值就是 9.8 万 ×（1 - 2×7.2%）= 9.8 万 ×85.6% = 8.39 万。这里要注意，2019 年平安规定，折旧最多算到 “新车价的 30%”，也就是车龄再久，实际价值也不会低于新车价的 30%。 - 第三步：算车损险保费
2019 年的公式是 “保费 = 基础保费 + 车辆实际价值 × 费率”。家用轿车基础保费大概 500 元，费率 1.3%；SUV 基础保费 650 元，费率 1.3%。比如 8.39 万的轿车，保费就是 500 + 83900×1.3% = 500 + 1090.7 = 1590.7 元，跟表格里车龄 2 年的价格差不多，误差不会超 100 元。
问：自己算的价格和代理人报的差 200 元，正常吗？答：不正常！2019 年平安的基础保费和费率是固定的，最多差 50 元（比如官网有优惠券），差 200 元大概率是代理人加了 “附加险”，比如自燃险，你可以让他去掉，只算纯车损险价格，小编当年就遇到过，去掉附加险后刚好对上自己算的数。
四、2019 年买車损险的避坑提醒 + 不同车龄投保建议
1. 避坑提醒：这 3 件事别做，不然多花钱！
- 别让代理人按 “新车价” 算老车保费：比如车龄 3 年的车，按新车价 10 万算，保费会比实际价值 7.84 万多 300 元，2019 年很多新手车主被坑过，一定要让代理人出示 “车辆实际价值计算单”。
- 车龄超 5 年，别买 “全险” 里的车损险：有些代理人会推 “全险”，但老车车损险性价比低，小编建议只买 “交强险 + 100 万三者险”，每年能省 1000 多。
- 出险后小剐小蹭别报案：2019 年出险 1 次，车损险保费涨 10%-20%，比如 1500 元的维修费，自己掏比报案后明年多花 300 元划算，小编 2019 年刮了车，就自己修的，没报案。
2. 不同车龄投保建议：
- 车龄 1-3 年（新车 / 准新车）：必买车损险！新车维修贵，比如 15 万 SUV 换个保险杠要 3000 元，有车损险能全报，小编的车龄 2 年，2019 年就买了，后来撞了护栏，修了 2800 元全报了。
- 车龄 4-6 年（中年车）：建议买！实际价值还不算低，维修也不便宜，花 1200-2000 元买个保障，比自己掏钱修划算。
- 车龄 7 年以上（老车）：看价值！如果实际价值低于 5 万，建议不买；高于 5 万，比如 15 万 SUV 车龄 7 年还值 6 万，那就买，小编舅舅的车龄 8 年值 4 万，2019 年就没买。
五、小编的 2019 年买车损险心得
2019 年小编有两辆车：车龄 2 年的 10 万轿车，车损险 1580 元（未出险，自己算的 1590 元，官网领了 10 元券）；车龄 6 年的 12 万 SUV，车损险 1800 元（未出险）。全年两辆车的车损险没白花，轿车撞了护栏报了案，SUV 没出险，2020 年续保的时候，SUV 车损险降到了 1600 元，省了 200 元。
给 2019 年（或想参考当年价格的）车主一个建议：买车损险前，自己按步骤算一遍价格，再跟代理人对比；车龄超 5 年的车，一定要问清楚保额是不是按 “实际价值 100%” 算，别被限制保额；还有，尽量别出险，连续几年没出险，保费能省不少。希望这些内容能帮到大家，要是还有疑问，欢迎留言，小编知道的都会说！
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