你是不是去银行办卡时，被工作人员问“办储蓄卡还是信用卡”，却不知道这两种卡办的时候要不要花钱？有时候办卡时没扣钱，过几个月却收到银行扣费短信，搞不清这些手续费到底是啥标准？别慌，今天云哥就围绕银行办卡（储蓄卡/信用卡）手续费计算标准，从基础问题、场景问题到解决方案，一步步给你讲明白，一起往下看吧！

一、基础问题：储蓄卡和信用卡办卡手续费，到底是啥？为啥会有差异？

1. 储蓄卡办卡手续费，主要包含哪些项目？

储蓄卡办卡时的手续费，不是“一刀切”的，主要有这几类：

• 开卡工本费：就是办卡时银行给你做实体卡的费用，一般5-10元/张，不过现在很多银行针对新用户，会免掉这个费用；
• 年费：每年要交的费用，多数银行储蓄卡年费10元/年，但如果是首张储蓄卡，会被认定为“一类卡”，很多银行会免掉年费；
• 小额账户管理费：要是卡里余额经常低于300-500元（不同银行标准不一样），每个月可能扣1-3元，不过和年费一样，首张一类卡基本能免掉。

比如你去工行办首张储蓄卡，大概率不用交工本费和年费，只要卡里别一直低于300元，基本不会有其他手续费。

2. 信用卡办卡手续费，和储蓄卡差别咋这么大？

信用卡办卡手续费和储蓄卡不太一样，多数信用卡办卡时没有工本费，但会有“年费”，而且年费标准比储蓄卡高不少，主要原因是信用卡能透支消费，银行提供的服务更多。

• 普通信用卡：年费一般50-200元/年，不过银行基本都有“刷满几次免年费”的政策，比如刷满5次或刷满3000元，就能免下一年年费；
• 高端信用卡：比如白金卡、黑金卡卡，年费可能几百到几千元不等，而且很多高端卡不能靠刷卡免年费，得实打实交。

有人可能会问：“为啥信用卡年费差距这么大？”其实是因为高端卡有更多权益，比如机场贵宾厅、免费体检这些，成本高了，年费自然就贵了。

二、场景问题：办卡时手续费咋算？哪里能查到具体标准？

1. 去银行柜台办储蓄卡，手续费具体怎么算？举个例子看看

假设你去建行办一张新的储蓄卡（首张一类卡）：

• 工本费：现在建行对新用户免工本费，所以这部分0元；
• 年费：首张一类卡免年费，0元；
• 小额账户管理费：只要你卡里余额经常保持在300元以上，就不会扣，要是低于300元，每月扣1元，按季度收取（也就是每3个月扣3元）。
  这样算下来，只要你保持卡里有钱，办这张储蓄卡基本不用花手续费。

但有些朋友想要办第二张储蓄卡（二类卡），该怎么办呢？二类卡一般不免工本费，可能要交5元，而且年费也可能要交10元，小额账户管理费同样看余额，这点大家要注意。

2. 网上申请信用卡，怎么查自己办的卡年费是多少？

现在很多人喜欢在网上申请信用卡，查年费标准其实很简单：

• 申请时看页面说明：在银行APP或官网申请信用卡，每个卡种下面都会写“年费标准”，比如“年费100元，刷满6次免次年”，一定要仔细看；
• 问客服：要是没找到，打银行信用卡客服电话（比如招行400-820-5555），告诉客服你申请的卡种，客服会帮你查；
• 查账单：信用卡激活后，第一个月账单里会显示年费情况，要是符合免年费条件，后续会自动减免。

博主经常使用网上申请信用卡，每次都会先看清楚年费规则，避免办了卡又要交高额年费。

三、解决方案：如果不注意办卡手续费，会怎样？怎么避免多花钱？

1. 要是没注意储蓄卡小额账户管理费，会有啥影响？

如果你的储蓄卡余额长期低于银行规定的“免管理费标准”，银行会按月扣小额账户管理费，虽然每月就1-3元，但一年下来也有十几块，而且要是卡里没钱扣，账户可能会变成“休眠户”，以后想用的时候还得去银行激活，挺麻烦的。
避免方法也简单：要么在卡里存够免管理费的金额（比如300元以上），要么把这张卡设为“首张一类卡”，大部分银行对首张一类卡都会免小额账户管理费。

2. 信用卡要是没刷够免年费次数，会怎样？怎么补救？

要是信用卡没刷够免年费次数，银行会在年费周期结束后，把年费扣到你的账单里，比如年费100元，就会显示“欠100元年费”，要是不还，还会产生利息，影响信用记录。
补救方法：

• 赶紧刷够次数：有些银行会给“补刷机会”，比如发现没刷够后，1个月内刷够规定次数，银行会把扣的年费退回来；
• 申请减免：要是确实刷不够，可以打客服电话试试申请减免，比如说明自己“平时很少用卡”，有些银行会酌情减免一次。

不过话说回来，最好的办法还是办卡时选“容易免年费”的卡种，比如刷满3-6次就能免的，平时买水、买菜用信用卡刷，很容易就够次数了。

四、个人建议：办卡前多留意，别让手续费“悄悄”花钱

云哥觉得，不管办储蓄卡还是信用卡，办之前一定要问清楚手续费标准，尤其是年费和小额账户管理费。储蓄卡优先办“一类卡”，能省不少费用；信用卡选“刷满次数免年费”的普通卡，别盲目追求高端卡，除非你真的能用得上那些权益。
另外，办了卡之后，定期看看账户明细，储蓄卡看看有没有扣小额管理费，信用卡看看有没有年费提醒，这样就能避免多花冤枉钱。其实现在银行办卡手续费已经很透明了，只要多留意一点，基本都能做到“少花钱甚至不花钱”办卡。希望这些内容能帮到你，以后办卡再也不用怕搞不清手续费啦！