每个月工资条上都扣着社保钱，可真到感冒住院想报销时，却不知道该用哪个险；眼看爸妈快退休，担心他们没收入，又不清楚靠啥保障；万一被公司裁员，手里没积蓄，也不晓得有没有补贴 —— 你是不是也缴了好几年社保，却连社保五险是哪五险都没搞明白？更不知道看病、养老、失业这三件人生大事，分别靠哪个险撑着？别慌，今天小编就把这些问题拆透，一起往下看吧！

H2：基础问题：社保五险到底是哪五个？各自管啥事儿？

问：常听人说 “社保五险”，可具体是哪五个啊？每个险都管啥，我一直没分清！

答：社保五险就是咱们常说的 “职工社会保险”，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这五个，每一个都对应着不同的生活需求，像咱们生活的 “五把保护伞”。小编整理了一张表，每个险的核心作用一看就懂：

险种名称	核心作用	平时能用到的场景
养老保险	保障退休后基本生活，发养老金	60 岁后每月领钱，覆盖日常开销
医疗保险	看病报销，减轻医疗负担	感冒住院、门诊买药、产检检查
失业保险	失业时提供临时生活补贴	被公司裁员、单位倒闭后没收入
工伤保险	工作中受伤 / 患职业病时给赔偿	上班被机器砸伤、长期接触粉尘得尘肺病
生育保险	覆盖生育相关费用，发产假津贴	生孩子住院、休产假期间没工资
简单说，这五个险从咱们年轻上班，到生病、生孩子，再到退休、失业，都能帮上忙，只是得搞清楚啥事儿用啥险，才不算白缴钱。

H2：核心问题 1：看病、住院、产检，到底靠哪个险？

问：我昨天感冒发烧，去医院花了 500 多，该用哪个险报销啊？还有我老婆怀孕要做产检，费用能走社保吗？

答：不管是日常看病还是产检，主要靠医疗保险！现在多数城市已经把生育保险合并到医疗保险里了，所以生育相关费用也能走医保报，具体咋用，分两种情况说：

1. 普通看病（感冒、慢性病）：直接用医疗保险，不管是门诊买药还是住院治疗，都能报。比如你去社区医院看感冒，花了 500 元，医保一般能报 50%-70%，自己只掏 150-250 元；要是住院花了 2 万元，扣除几百元的 “起付线” 后，能报 80%-90%，自己花 2000-4000 元就行。不过要注意，得用社保卡挂号、缴费，不然报不了，小编之前帮邻居办过报销，她没带社保卡，最后只能自费，白跑了一趟。
2. 生育相关（产检、生孩子）：现在不用单独找生育保险，走医疗保险就能报。比如产检做 B 超、唐筛，每次花几百元，累计下来能报几千元；生孩子住院花 1 万元，医保能报 6000-8000 元，产假期间还能领 “生育津贴”，按单位平均工资算，比如单位平均工资 8000 元，休 128 天产假，能领 8000÷30×128≈34133 元。
   对了，医保可别断缴！断缴超 3 个月，续缴后得等 3-6 个月才能报销，期间看病全自费。小编同事断了 4 个月医保，续缴后没等报销生效就住院，花了 9000 元全自己掏，特别后悔。或许暗示未来所有城市都会实现医保生育保险全面合并，现在咱们按现有政策用医保就行。

问：那工伤保险呢？要是我上班时不小心摔伤，能走医保报吗？

答：不能！上班受伤得用工伤保险，别用医保，不然会影响后续赔偿。比如你在工厂操作机器时被砸伤，得先让单位去社保局申请 “工伤认定”，认定通过后，医药费全由工伤保险报，还能领伤残补助金 —— 要是鉴定为 10 级伤残，能领 7 个月工资的补助金。要是你用医保报了工伤医药费，社保局会认定为 “非工伤”，后续的伤残赔偿就拿不到了，这点一定要记牢！

H2：核心问题 2：退休后没工作，每月的生活费靠哪个险？

问：我爸妈快退休了，以后没工资收入，每月的生活费靠哪个险保障啊？得缴多久才能领钱？

答：退休后的生活费全靠养老保险！只要满足两个条件，就能每月领养老金：

1. 缴满年限：累计缴满 15 年（可以断缴，只要总年限够）；
2. 达到退休年龄：男满 60 岁，女干部满 55 岁，女工人满 50 岁，灵活就业女性满 55 岁。
   比如你爸爸现在 55 岁，已经缴了 10 年养老保险，再缴 5 年，60 岁退休就能领钱。养老金多少和 “缴得越久、基数越高” 挂钩，小编邻居缴了 15 年（最低基数），每月领 1300 元；另一个朋友缴了 30 年（中等基数），每月领 3200 元，差距还是挺大的。

问：我换工作时养老保险断了 2 个月，会影响以后领养老金吗？该怎么办呢？

答：影响不大，但也别频繁断！养老保险是 “累计年限”，断 2 个月就少 2 个月年限，比如你本来能缴满 30 年，现在变成 29 年 10 个月，只要总年限够 15 年，就不影响领钱资格，只是退休后每月会少领十几块钱（比如断 2 个月少领 15 元左右）。要是你想补，也能补 —— 在当地社保 APP 搜 “灵活就业养老保险补缴”，勾选断缴的月份，选和之前一样的基数，绑定银行卡付钱就行，小编去年补过断 3 个月的养老保险，线上 5 分钟就搞定。不过话说回来，养老保险断缴影响不大，但也别故意断，毕竟缴得越久，退休后领的钱越多，谁不想老了生活更宽裕点呢？

H2：核心问题 3：失业没收入，能靠哪个险领补贴？

问：我前几天被公司裁员了，手里没多少积蓄，能靠哪个险领点补贴过渡生活吗？

答：能！靠失业保险领失业金，不过得满足 3 个条件，少一个都不行：

1. 缴满 1 年：之前在单位和个人一起缴满 12 个月失业保险；
2. 非自愿失业：像你被裁员、单位倒闭、合同到期单位不续签，这些都算；要是自己主动辞职，就领不了；
3. 办了失业登记：去社保局填《失业登记表》，还要证明你有找工作的意愿（比如参加社保局组织的招聘会）。
   满足条件后，每月能领当地最低工资的 80% 左右，比如深圳每月 2360 元，广州每月 2070 元。领多久看你缴了多少年：缴 1-5 年领 12 个月，5-10 年领 18 个月，10 年以上领 24 个月。小编朋友被裁员后，领了 12 个月失业金，每月 2000 元，刚好撑到找到新工作，特别管用。

问：我领失业金期间，医保还用自己缴吗？会不会断缴啊？

答：不用自己缴！领失业金期间，医保由失业保险基金帮你缴，不会断缴，看病能正常报销。小编邻居领失业金时，感冒住院花了 800 元，医保报了 640 元，自己只掏 160 元，完全没影响。不过要注意，领失业金期间别找工作，要是偷偷上班还领失业金，社保局查到会让你把钱退回去，还可能影响以后领社保待遇。

H2：看病 / 养老 / 失业对应险种及使用条件表：一眼看清！

为了让大家更清楚啥事儿用啥险，小编整理了一张实用表格，再也不用记混：

生活需求	对应险种	核心使用条件	常见误区
感冒住院、买药	医疗保险	正常缴费，带社保卡就医	断缴超 3 个月还想报销（不行，有等待期）
产检、生孩子	医疗保险（含生育）	连续缴费 6-12 个月（多数城市）	用生育保险单独报销（现在多数合并到医保）
退休后领生活费	养老保险	累计缴满 15 年，达到退休年龄	缴满 15 年就停缴（能多缴就多缴，领得更多）
被裁员、失业	失业保险	缴满 1 年，非自愿失业，办失业登记	自己辞职也能领（不行，必须非自愿）
工作中受伤	工伤保险	工作时间、工作原因受伤，认定工伤	用医保报工伤医药费（不行，影响赔偿）

这里要提一句，不同城市医保门诊报销限额的具体调整机制待进一步研究，比如小编发现成都门诊每年能报 2000 元，北京能报 2 万元，差距挺大，要是你常看门诊，最好打 12333 问问当地限额。

H2：避坑提醒：别白缴社保！这 3 个错别犯！

问：我怕缴了社保用不上，有没有常见的错误，比如用错险种、断缴，提前告诉我避避坑！

答：必须有！这 3 个坑很多人都踩过，你一定要注意：

1. 看病用错险：上班受伤别用医保，用工伤保险；生育别找生育保险，走医保，不然要么报不了，要么影响后续待遇；
2. 养老缴满 15 年就停：虽然缴满 15 年能领钱，但领得太少，比如缴 15 年每月领 1300 元，缴 30 年能领 3000 元，尽量多缴几年；
3. 失业后不办登记：被裁员后别光顾着找工作，先去社保局办失业登记，不然就算缴满 1 年，也领不了失业金，小编之前同事就忘了办，白白少领了 12 个月补贴。