拿到车险报价单，看着 “交强险 950、三者险 1200、车损险 2500” 一堆数字，还有 “不计免赔、无法找到第三方” 等陌生名词，是不是越看越糊涂？不知道哪些钱该花、哪些是冤枉钱？2025 年汽车保险险种又多，费用差异还大，到底该怎么看价格表才不踩坑？别慌，今天小编就教你怎么看懂汽车保险价格表，把各项险种费用拆解得明明白白，帮你避免多花冤枉钱，一起往下看吧！

一、先看 “基础结构”：汽车保险价格表就分 2 大类，别混着算

不管是哪家保险公司的报价单，价格表都逃不开 “交强险” 和 “商业险”，先分清这两类，才不会被密密麻麻的数字绕晕。

1. 第一类：交强险（必买，价格固定）

交强险是国家强制买的，在价格表里通常排在最前面，有 3 个特点：

• 价格固定：只看 “车型座位数”，6 座以下家用车基础价 950 元 / 年，6-10 座 1100 元 / 年，全国统一；
• 有浮动：连续没出险会降价（3 年没出险降 30%），出险多会涨价（2 次及以上涨 10%），浮动比例也固定；
• 没套路：不会有额外附加险，价格表里写多少就是多少，没有隐藏费用。

比如你看到价格表里 “交强险：665 元”，不用猜就知道是 6 座以下家用车，且连续 3 年没出险（950×70%=665 元），这部分费用是固定的，没商量余地。

2. 第二类：商业险（自愿买，猫腻多）

商业险在价格表里占比大，也是最容易多花钱的地方，主要包含 “主险” 和 “附加险”：

• 主险：必看 3 个 —— 三者险（赔别人）、车损险（赔自己的车）、座位险（赔自己车上的人）；
• 附加险：别乱买 —— 像 “玻璃单独破碎险”“无法找到第三方责任险”，2025 年已经包含在车损险里，不用单独花钱；“划痕险”“自燃险” 对老车或新手有用，对开了 3 年以上的车没必要。

3. 自问自答：价格表里的 “合计金额”，包含所有费用吗？

大多包含，但要注意 2 个点：第一，看有没有 “车船税”（每年必交，6 座以下家用车 360 元 / 年），有的报价单会把车船税算在合计里，有的单独列，别漏算了；第二，看有没有 “手续费”，线下业务员报价可能会加 50-100 元手续费，线上报价一般没有，要问清楚。

二、拆解 “核心险种”：2025 年哪些必买？费用怎么看才不亏

价格表里的险种很多，不是所有都要花，小编帮你拆出 “必买” 和 “可省” 的，再教你看费用是否合理。

1. 必买险种 1：交强险（费用看 “浮动”，别多交）

• 怎么看费用：先找 “车型座位数” 对应的基础价，再看 “出险次数” 算浮动；
  • 6 座以下家用车，连续 3 年没出险：665 元（合理）；
  • 6 座以下家用车，出险 1 次：950 元（合理）；
  • 要是 6 座以下车，没出险却收 950 元，就是没给优惠，要找保险公司要回来。
  
  
• 避坑提醒：交强险浮动规则全国统一，不管在哪买，优惠都一样，别信 “多交能多保” 的说法，交多少只看座位数和出险次数。

2. 必买险种 2：三者险（费用看 “保额”，200 万最划算）

• 怎么看费用：保额越高越贵，但 2025 年 200 万保额性价比最高，看价格表时对照这个标准：
  | 三者险保额 | 6 座以下家用车（1-2 年车龄） | 合理区间（元 / 年） | 别买的情况 |
  |------------|------------------------------|------------------|------------|
  | 100 万 | 800-900 | 750-950 | 超过 1000 元太贵 |
  | 200 万 | 1000-1100 | 950-1200 | 超过 1300 元太贵 |
  | 300 万 | 1200-1300 | 1150-1350 | 非一线城市别买 |
  
• 避坑提醒：一线城市豪车多，选 200-300 万保额；二三线城市选 200 万足够，别听业务员说 “买 500 万更安全”，多花 200 元没必要。
  

3. 必买险种 3：车损险（费用看 “车价”，别被多算）

• 怎么看费用：车损险和车价挂钩，车越贵越贵，2025 年包含附加险，看价格表时对照这个标准（6 座以下家用车）：
  | 车辆价格 | 车损险合理费用（元 / 年） | 包含的附加险 | 别买的情况 |
  |----------|--------------------------|--------------|------------|
  | 10 万 | 1500-1700 | 玻璃险、无法找到第三方 | 超过 1800 元太贵 |
  | 20 万 | 2500-2800 | 同上 | 超过 3000 元太贵 |
  | 30 万 | 3500-4000 | 同上 | 超过 4200 元太贵 |
  
• 避坑提醒：要是价格表里车损险比这个区间高，问业务员 “是不是按更高车价算的”，比如 10 万车按 15 万车价算，会多花 500 元，要改回来。
  

4. 可省险种：这些别花冤枉钱

• 座位险：价格表里要是有 “座位险（5 座 ×1 万）100 元”，别买！自己买一份人身意外险（100 元保 100 万），比座位险划算；
• 划痕险：车龄超过 3 年，别买！小划痕可以自己修（300 元搞定），花 500 元买划痕险不值；
• 自燃险：新车（3 年以内）别买！厂家有质保，自燃由厂家赔，买了也是浪费。

5. 自问自答：价格表里的 “不计免赔险”，需要单独买吗？

不用！2020 年以后，车损险已经包含不计免赔险，价格表里要是单独列 “不计免赔险 300 元”，就是多收的钱，让业务员去掉。小编去年就遇到过，报价单里多列了 300 元不计免赔，沟通后去掉了，省了一笔。

三、对比 “报价差异”：同车型不同公司，怎么看谁更便宜？

很多人会收到多家保险公司的报价单，怎么对比才知道谁更划算？小编教你 3 步对比法，避免被低价套路。

1. 第一步：先看 “险种和保额是否一样”

比如 A 公司报 “三者 200 万 + 车损险”3500 元，B 公司报 “三者 100 万 + 车损险”3200 元，看起来 B 便宜，其实是保额低，要把两者调成一样的险种和保额再比：

• A 公司：三者 200 万 + 车损险 = 3500 元；
• B 公司：三者 200 万 + 车损险 = 3400 元；
  这时才知道 B 更便宜。

2. 第二步：再看 “附加服务是否值钱”

价格差不多时，看附加服务：

• 平安：送 2 次洗车 + 50 元加油券（实用）；
• 人保：送全年拖车（适合跑长途）；
• 太平洋：送 2 次代驾（适合喝酒不开车的人）；
  选对自己有用的服务，相当于变相省钱。

3. 第三步：最后看 “理赔速度和网点”

价格差 50 元以内，优先选网点多、理赔快的：

• 乡镇地区：选人保（网点多）；
• 一线城市：选平安或太平洋（线上理赔快）；
  别只看低价，万一出事故理赔慢，更麻烦。

4. 2025 年同车型报价对比表（6 座以下家用车，10 万，连续 1 年没出险）

保险公司	交强险（元）	三者 200 万（元）	车损险（元）	合计（元）	附加服务	推荐度
平安	855	1050	1600	3505	洗车 + 加油券	★★★★★
人保	855	1100	1650	3605	全年拖车	★★★★☆
太平洋	855	1030	1580	3465	2 次代驾	★★★★★

从表能看出，太平洋合计最便宜，附加服务也实用，要是在二三线城市，选太平洋很划算。

四、避坑 “常见套路”：价格表里的 3 个陷阱，别中招

很多人看价格表只看 “合计”，容易被套路，小编整理了 3 个常见陷阱，帮你避开。

1. 陷阱 1：“捆绑销售” 不必要的险种

比如业务员给的报价单里，强制把 “座位险 + 划痕险” 和主险绑在一起，合计多了 600 元。遇到这种情况，直接说 “只买交强险 + 三者 200 万 + 车损险”，其他险种不要，大多能去掉。

2. 陷阱 2：“低价吸引，后续加钱”

线上报价时，先报 “交强险 + 三者 200 万 + 车损险 = 3000 元”，等你下单时，说 “要加 100 元手续费”，或者 “车船税没算进去，得加 360 元”。避免方法：下单前问清楚 “合计金额包含所有费用吗？有没有手续费？”，保留聊天记录，以防加钱。

3. 陷阱 3：“虚报车价，多算车损险”

比如你的车是 10 万，报价单里车损险按 12 万车价算，多收 200 元。怎么查？看价格表里的 “车辆购置价”，要是比你实际买车价高，就让业务员按实际车价改，不然就是多算钱。

4. 自问自答：价格表上的 “折扣”，是真优惠吗？

不一定！要看 “折扣前价格” 是不是虚高。比如 A 公司说 “打 8 折后 3200 元”，折扣前 4000 元（虚高）；B 公司说 “没折扣 3300 元”，实际比 A 公司还便宜 100 元。所以别被 “折扣” 迷惑，直接对比最终合计金额更靠谱。

五、小编的建议

看汽车保险价格表，核心是 “先分清险种，再对比费用，最后避陷阱”。建议大家先列好 “必买险种清单”（交强险 + 三者 200 万 + 车损险），再找 2-3 家公司报价，按 “险种保额一致、附加服务实用、无隐藏费用” 的标准选。
另外，线上报价（APP 或公众号）比线下更透明，不容易有套路，续保前可以先在线上查价，再拿着线上价格找线下业务员谈，问能不能做到同样价格还送服务，大多能谈成。希望这些方法能帮你看懂价格表，避免多花冤枉钱，明明白白买保险！