每个月工资到账，看着工资条上被扣除的五险一金费用，心里总犯嘀咕：这五险一金到底多少钱一个月啊？为啥和同事扣的不一样？多交少交有啥差别？别着急，今天小编就给大家详细讲讲 2024 年五险一金的最新计算方法和缴费标准，看完你就门儿清啦！

一、基础问题：五险一金是啥？为啥费用每月不一样？

问：五险一金，到底是哪 “五险” 哪 “一金”？

答：“五险” 就是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金” 指的是住房公积金。养老保险是给自己养老存钱，老了能领养老金；医疗保险能报销生病住院的费用；失业保险在失业时能领补贴；工伤保险是工作受伤能赔；生育保险则管生孩子的费用和产假津贴；住房公积金能用来贷款买房、租房啥的，都是咱生活里用得上的保障。

问：为啥每个月扣的五险一金费用，有时候不一样呢？

答：主要有两个原因。一是工资变了，五险一金缴费是按工资的一定比例来的，工资涨了或降了，扣的钱就跟着变。比如说，小王本来月工资 5000 元，后来升职加薪到 6000 元，那他五险一金的缴费就会变多。另一个原因是缴费基数调整了，各地每年会根据当地平均工资等情况调整缴费基数上下限，要是你原来的工资在旧基数范围，调整后可能就变了，费用也就不一样了。像 2024 年，不少地方就调整了社保和公积金的缴费基数。

问：单位和个人，五险一金缴费比例各是多少？

答：2024 年常见比例是这样的：养老保险，单位一般缴 16%，个人缴 8%；医疗保险，单位缴 6% - 10% 左右（各地不同），个人缴 2%；失业保险，单位缴 0.5% - 1% 左右，个人缴 0.2% - 0.5%；工伤保险，单位按行业风险分不同费率，从 0.2% - 1.9% 都有，个人不缴；生育保险，单位缴 0.5% - 1% 左右，个人不缴；住房公积金，单位和个人缴存比例在 5% - 12% 之间，单位和个人比例一般相同。不过这些比例各地会有调整，像有的城市为了减轻企业负担，可能会适当降低单位缴费比例。

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二、场景问题：2024 年，咋算自己每月五险一金该交多少钱？

问：算五险一金费用，第一步要干啥？

答：得先确定 “缴费基数”。一般来说，职工上年度月平均工资就是缴费基数，但要是工资太低或太高就有特殊规定。工资低于当地上年度全口径城镇单位就业人员月平均工资 60% 的，按 60% 算缴费基数；高于 300% 的，按 300% 算。比如，某地 2023 年全口径城镇单位就业人员月平均工资是 6000 元，那缴费基数下限就是 6000×60% = 3600 元，上限是 6000×300% = 18000 元。小张月工资 3000 元，低于下限，缴费基数就得按 3600 元算；小李月工资 20000 元，高于上限，缴费基数按 18000 元算。

问：确定了缴费基数，具体咋算各项费用呢？

答：公式很简单：各项保险月缴费金额 = 缴费基数 × 该项保险缴费比例。以养老保险为例，小王缴费基数是 5000 元，个人缴费比例 8%，那他每月养老保险个人缴费就是 5000×8% = 400 元；单位缴费比例 16%，单位每月就得交 5000×16% = 800 元。医疗保险、失业保险等也是这么算，把对应的缴费基数和比例套进去就行。住房公积金也是，比如缴费基数 5000 元，缴存比例 10%，单位和个人每月各交 5000×10% = 500 元。

问：不同城市，五险一金缴费标准差别大吗？

答：差别还不小呢！各地平均工资、经济发展水平不同，缴费基数上下限和缴费比例都有差异。像北京、上海这些大城市，平均工资高，缴费基数上限就高。2024 年北京社保缴费基数上限能到 35283 元 / 月，下限 6821 元 / 月；而一些小城市可能上限 20000 元左右，下限 4000 元左右。公积金缴存比例也可能不同，有的城市下限是 5%，有的是 6%。所以，在不同城市工作，五险一金缴费金额会差很多。

问：灵活就业人员，五险一金咋交？交多少钱？

答：灵活就业人员一般可以自己选择参加养老保险和医疗保险，有的地方也能参加失业保险。养老保险，一般可以在当地全口径城镇单位就业人员月平均工资的 60% - 300% 之间选缴费基数，缴费比例一般是 20%。比如当地平均工资 6000 元，选 60% 的基数，每月缴费就是 6000×60%×20% = 720 元。医疗保险缴费各地政策不同，有的按固定金额交，有的按一定比例交。灵活就业人员通常不能直接缴存住房公积金，不过有些地方有专门的灵活就业人员公积金缴存政策，缴存基数和比例也有规定，像有的地方可以在一定范围内自己申报缴存基数，缴存比例在 10% - 24% 之间选。

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三、解决方案：五险一金没交够、交错了，会怎样？

问：要是单位没按规定基数给我交五险一金，有啥影响？

答：影响可大了！养老保险交少了，以后养老金会变少，直接影响老年生活质量。比如同样工作 30 年，正常按高基数交的人，退休后每月养老金可能领 5000 元；单位按低基数交，可能只能领 3000 元。医疗保险交少了，报销额度可能受影响，生病住院自己要掏更多钱。失业保险、生育保险、工伤保险缴费不足，相应待遇也会降低。住房公积金交少了，贷款额度就低，买房时可能要多付利息。而且单位这种行为是违法的，员工可以去劳动监察部门投诉，要求单位补缴。

问：自己交五险一金，要是中断了，会有啥后果？

答：养老保险中断，影响不大，因为是累计计算年限的，只要退休时累计交够 15 年就行。但中断时间长，会影响养老金计算，导致养老金变少。医疗保险中断就麻烦了，一般中断后次月就不能享受医保报销待遇，要是生病住院就得全自费。而且有的城市规定，医保中断超过一定时间，重新参保后有等待期，比如 3 - 6 个月，这期间生病也不能报销。失业保险、生育保险中断，可能影响领取相关待遇，比如失业金、生育津贴等。住房公积金中断，要是想申请公积金贷款买房，可能会不符合贷款条件，因为很多地方要求连续缴存一定时间（如 6 个月或 12 个月）才有资格贷款。

问：发现五险一金交错了，该咋办？

答：先找单位人事部门沟通，要是因为单位计算错误、申报错误导致的，让单位及时向社保部门、公积金管理中心申请更正。比如单位把你的缴费基数报错了，要尽快让单位提交正确的数据，重新核算缴费金额，多交的钱可以退回，少交的要补缴。要是自己对政策理解有误交错了，比如灵活就业人员选错了养老保险缴费档次，在当地规定的申报期内，可以向相关部门申请调整。要是过了申报期，可能就得按当年选定的标准执行，等下一年申报期再调整了。所以，发现交错要赶紧处理，避免给自己造成不必要的损失。

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四、小编的个人建议

五险一金关系到咱生活的方方面面，大家一定要重视起来。平时多关注当地五险一金政策调整信息，自己的工资、缴费基数、缴费比例有变化时，要仔细核对，确保单位给自己交对了。要是经济条件允许，在政策范围内，尽量选择高一点的缴费基数，虽然现在交的多，但以后享受的待遇也更好。特别是养老保险和住房公积金，长期来看，对自己的养老和住房保障很重要。希望大家都能明明白白交社保，稳稳当当享福利！