每个月眼巴巴盼着工资到账，可拿到工资条，看到 “五险一金” 那一栏扣掉的钱，心里就犯嘀咕：这到底是咋算的呀？为啥扣这么多？自己辛苦挣的 4000 块工资，扣完五险一金还能剩多少？更让人好奇的是，公司给咱交了多少五险一金呢？别着急，今天就给大家把这些问题讲个明明白白，还会附上计算表，再举个实发工资的例子，让大家一看就懂！

一、搞清楚：五险一金都包含啥？

在算交多少钱之前，咱得先知道五险一金到底是啥。好多人都知道有这么个东西，可具体包含哪些，可能还真不太清楚。

1. 问：五险一金具体指的是哪 “五险” 和哪 “一金”？

答：“五险” 就是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金” 呢，指的就是住房公积金啦。这些可都是国家给咱打工人的保障，用处可大了去了！就拿养老保险来说，现在交了钱，等咱们老了，退休之后就能领养老金，不至于老了没钱花。医疗保险也很实在，生病看病的时候，能帮咱们报销不少费用，减轻经济负担。失业保险呢，要是哪天不小心失业了，符合条件还能领点失业金，暂时维持生活。工伤保险是在工作中受伤了，能得到相应的赔偿。生育保险对女职工来说，生孩子的时候能报销费用，还能领生育津贴。住房公积金就更不用说了，以后买房、租房或者装修房子，都能用得上。

二、关键要素：缴费基数和缴费比例

算五险一金交多少钱，有两个关键的东西得搞清楚，一个是缴费基数，另一个是缴费比例，这俩可是决定交钱多少的关键。

1. 问：4000 元工资，缴费基数就一定是 4000 元吗？

答：这可不一定哦！一般来说呢，如果公司比较正规，那是会按照你的实际工资 4000 元作为缴费基数的。但有些公司可能为了省钱，不会这么做，它们也许会按照当地规定的最低工资标准来作为缴费基数。这差别可就大了去了，比如说，有的地方最低工资标准可能只有 2000 多块钱，那和按 4000 元作为基数来算，交的钱能差好多呢。不过，如果当地规定的社保缴费基数下限低于 4000 元，且公司合规操作的话，那就会以 4000 元作为缴费基数啦；要是当地社保缴费基数下限高于 4000 元，那即便你月薪 4000 元，也得按照下限来作为缴费基数计算交钱金额哦。所以说，要想弄清楚自己的缴费基数，最好问问公司的人事部门，或者去当地社保局的官网查一查相关规定。

2. 问：缴费比例又是什么情况呢？

答：缴费比例就是我们缴纳五险一金时，按照缴费基数的一定比例来交钱。不同的险种，缴费比例也不一样。而且，缴费比例在不同地区可能会存在一些差异。以常见的情况来说：

• 养老保险：个人缴费比例通常为 8%。假设缴费基数是 4000 元，那么每月养老保险个人要交的钱就是 4000×8% = 320 元。这部分钱会进入到我们的个人养老账户，等我们退休之后，可是要靠它来领取养老金，保障晚年生活的呢。
• 医疗保险：个人缴费比例一般是 2%，另外可能还需要加上每月固定的一笔大病统筹费用，大概在几元钱。比如说大病统筹每月是 5 元，那医疗保险每月交钱就是 4000×2% + 5 = 85 元。这部分钱进入我们的医保个人账户，平时去药店买药，或者看门诊啥的，都可以用这笔钱支付。
• 失业保险：个人缴费比例大概在 0.2% - 0.5% 之间，咱们就按 0.5% 来算，4000 元缴费基数下，每月失业保险交 4000×0.5% = 20 元。这笔钱是用来保障我们在失业的时候，符合条件能够领取失业金，不至于生活陷入困境。
• 住房公积金：这个缴费比例浮动范围比较大，在 5% - 12% 之间。很多公司可能会按照 8% - 10% 左右来给员工缴纳。咱们就按 10% 来举例，4000 元缴费基数下，每月公积金交 4000×10% = 400 元。公积金可有用啦，以后要是买房、租房或者装修啥的，符合条件都可以申请提取出来用。
  而工伤保险和生育保险呢，个人是不需要交钱的，全部由公司承担哦。不过话说回来，虽然工伤保险和生育保险个人不缴费，但具体到不同行业，工伤保险的缴费比例会有所不同，这是因为不同行业的工作风险程度不一样，高风险行业的工伤保险缴费比例相对就会高一些，具体机制待进一步研究。

三、详细计算：4000 元工资下的扣除明细

了解了缴费基数和缴费比例之后，下面咱们就来详细算算 4000 元工资的五险一金扣除明细。为了方便大家理解，咱们按照常见的情况，假设缴费基数就是 4000 元来进行计算。

险种	个人缴费比例	个人缴纳金额（4000 元缴费基数下）	企业缴费比例	企业缴纳金额（4000 元缴费基数下）	备注
养老保险	8%	4000×8% = 320 元	16%（常见比例）	4000×16% = 640 元	个人部分进入个人养老账户，企业部分进入统筹基金，用于支付退休人员养老金等
医疗保险	2% + 大病统筹（假设 5 元 / 月）	4000×2% + 5 = 85 元	9%（常见比例）	4000×9% = 360 元	个人部分进入医保个人账户，企业部分进入统筹医疗基金，用于报销医疗费用等
失业保险	0.5%	4000×0.5% = 20 元	1%（常见比例）	4000×1% = 40 元	用于失业时符合条件领取失业金，企业和个人缴纳部分进入统筹账户
住房公积金	10%（假设）	4000×10% = 400 元	10%（假设）	4000×10% = 400 元	单位和个人缴纳部分都进入个人公积金账户，可用于买房、租房、装修等符合条件时提取
工伤保险	0%（个人不缴费）	0 元	0.5%（假设一类行业）	4000×0.5% = 20 元	不同行业比例不同，全部由企业承担，用于职工工伤赔偿
生育保险	0%（个人不缴费）	0 元	1%（常见比例）	4000×1% = 40 元	全部由企业承担，用于女职工生育相关费用支付

从上面的表格可以看出，在假设情况下，4000 元工资，每月五险一金个人缴纳金额总计 320 + 85 + 20 + 400 = 825 元；企业缴纳金额总计 640 + 360 + 40 + 400 + 20 + 40 = 1500 元。或许暗示企业为员工承担了相当一部分的保障费用，对员工来说是一项重要的福利。

四、实发工资示例：到手能拿多少钱？

知道了五险一金个人缴纳金额，那实发工资就很好算了。

1. 第一步：算出扣除五险一金后的金额

用我们的月薪 4000 元减去刚才算出来的五险一金个人缴纳总计 825 元，即 4000 - 825 = 3175 元。这 3175 元就是扣除五险一金之后，还没计算个人所得税之前的工资数额。不过，如果公司没有按照 4000 元作为缴费基数，而是按照当地最低工资标准等其他基数来算，那扣除金额就会不一样，实发工资也会相应变化。比如说，如果公司按当地最低工资标准 3000 元作为缴费基数，假设其他比例不变，那五险一金个人缴纳金额就是 3000×(8% + 2% + 0.5% + 10%) + 5 = 620 元，扣除后金额就是 4000 - 620 = 3380 元。

2. 第二步：计算个人所得税（多数情况 4000 元工资无需缴纳）

2024 年，个人所得税的起征点是 5000 元。也就是说，当我们扣除五险一金后的工资低于 5000 元时，是不需要缴纳个人所得税的。像咱们刚才算出来的 3175 元，远低于 5000 元，所以在这种情况下，个人所得税为 0 元。但要是你还有其他的收入，或者有专项附加扣除等情况，计算方式可能会有所不同哦。但对于单纯月薪 4000 元，且没有其他特殊收入和扣除的情况，这一步就算完啦。

3. 第三步：得出实发工资

既然个人所得税为 0 元，那实发工资就等于扣除五险一金后的金额，也就是 3175 元。所以，4000 元工资，在按照我们假设的缴费基数和比例扣除五险一金，且不考虑其他特殊情况时，到手工资就是 3175 元。要是公司按其他基数算，实发工资就按相应扣除后的金额来确定。

五、个人心得与建议

通过上面的介绍，大家对 4000 元工资的五险一金缴纳情况以及实发工资计算都清楚了吧。虽然每个月工资条上看着五险一金扣了不少钱，到手工资少了，但是这些钱其实都是给我们未来生活的保障。养老保险让我们老了有依靠，医疗保险在生病时能减轻负担，失业保险在失业时有个缓冲，住房公积金还能助力我们实现住房梦。所以，大家可别小看这每月扣除的钱哦。建议大家要关注自己的五险一金缴纳情况，每个月拿到工资条后，仔细核对一下扣除金额是否正确。如果发现公司缴纳的基数或者比例不对，要及时和公司人事部门沟通。毕竟，这关系到我们自身的切身利益。希望大家都能明明白白工作，清清楚楚赚钱，合理利用好五险一金带来的福利和保障。