刚拿到第一份正式工作 offer 的小林，对着 HR 发来的薪酬明细犯了难：“上面写着‘五险一金按规定缴纳’，可五险一金包含哪些啊？每个月扣多少钱？扣了钱我能享啥福利？问同学有的说有生育险，有的说现在合并了，越问越乱，怕入职后被坑都不知道！” 其实不少新手入职时都有这困惑 —— 对五险一金一窍不通，看着工资条上的扣款心慌，又不好意思多问 HR，最后稀里糊涂交了钱，连自己的福利都搞不清。今天咱就专门给新手们整理一份清单，五险一金包含哪些？新手入职必看的福利清单！不管你是刚毕业的应届生，还是第一次正经交五险一金的职场新人，跟着看都能弄明白，别让自己的福利 “不明不白”。

一、基础问题：先搞懂！五险一金到底包含哪些？不是 “社保” 那么简单！

很多新手以为 “五险一金就是社保”，其实差远了！先把最基础的 “包含内容” 弄明白，这是看懂福利的第一步，可别上来就算钱，越算越懵。

1. 五险一金 =“5 险 + 1 金”，一张表看清每个项目！

新手记不住没关系，先看这张 “五险一金包含项目表”，每个项目的名字、作用都标得明明白白，像清单一样好查：

类别	具体项目	新手必知的核心福利	日常能用的场景
5 种社会保险（社保）	1. 养老保险	退休后每月能领 “退休金”，老了不用靠别人养	60 岁（男）/50 岁（女）退休后，每月领 2000-4000 元
	2. 医疗保险	看病、住院能报销，医保卡能买药，少花冤枉钱	感冒住院花 3000 元，报销 2400 元；药店买感冒药刷医保卡
	3. 失业保险	被公司辞退后没收入，能领一笔钱过渡到新工作	被裁员后没找到工作，每月领 1500-2000 元撑几个月
	4. 工伤保险	上班受伤、得职业病，医疗费全报，还能领工资	搬东西扭到腰，医疗费全报，休息期间工资照发
	5. 生育保险	女生生孩子报销医疗费 + 休产假领钱，男生有陪产假补贴	女生生孩子花 8000 元，报销 6500 元，休 3 个月产假领 2 万元
1 种公积金	住房公积金	买房贷款利率低、租房能提钱、装修能用，超实用	贷款 100 万买房，比商业贷款少还 20 万利息；租房每月提 1200 元交房租

Q1：HR 说 “我们交社保”，是不是就等于交了五险一金？
A1：不是！社保只包含上面的 “5 种保险”，少了 “住房公积金”。很多公司会用 “交社保” 模糊概念，新手入职时一定要问清楚 “除了社保，还给交公积金吗？”，公积金是很实在的福利，别漏了。小编刚毕业那会，第一家公司就只交社保不交公积金，后来换工作才补上，少存了不少钱。
Q2：生育保险男生也得交？交了有啥用啊？
A2：得交！但男生交了也有福利 —— 老婆生孩子时能领 “护理津贴”（比如 15 天的工资），还能享受陪产假（多数地方 15 天），期间工资照发。小编同事去年陪老婆生孩子，就领了 15 天的津贴，相当于多拿了半个月工资，这钱不用白不用。

2. 为啥说五险一金是新手入职的 “核心福利”？3 个理由很实在！

新手别觉得 “扣钱越少越好”，五险一金扣的钱，其实是在给你存福利，尤其这 3 点，对刚入职场的人特别重要：

• 看病不用全自费：刚毕业身体可能不适应工作节奏，感冒发烧很常见，有医保能报销大部分，比如花 500 元只掏 100 元，比自己全扛着划算；
• 买房能省一大笔：以后想买房，公积金贷款比商业贷款利息低很多，比如贷 100 万分 30 年，能少还几十万利息，新手从入职开始交，几年后买房就能用；
• 退休有保障：现在交养老保险，是为了几十年后退休有稳定收入，不用靠父母或子女，交得越久、越多，退休后领的钱也越多，早交早划算。

二、场景问题：新手入职后怎么做？3 件事必须做，别忘！

知道了包含哪些，入职后得主动行动，不然福利可能 “白交” 或 “交少了”，新手跟着做这 3 件事，准没错。

1. 第一件事：问 HR 这 3 个问题，确认福利没缩水！

新手别不好意思问，入职当天就可以跟 HR 确认，避免后续吃亏，这 3 个问题一定要问：

• 问题 1：五险一金按什么基数交？是按实际工资吗？
  基数决定你交多少钱、享多少福利，比如你月薪 8000，按 8000 基数交，比按当地最低基数（比如 3800）交，每月公积金能多存几百，退休后养老金也多；
• 问题 2：公积金缴存比例是多少？
  比例在 5%-12% 之间，公司选的比例越高，你和公司交的钱越多，比如按 12% 交，月薪 8000 你交 960，公司也交 960，每月账户多 1920 元，新手要选高比例的公司；
• 问题 3：什么时候开始交？试用期给交吗？
  按规定，入职第一天就该交，试用期也不能例外，要是 HR 说 “转正后再交”，别默认，这是不合法的，可以要求从入职开始交。

Q：HR 说 “基数按公司规定来”，我该怎么确认是不是按实际工资交？
A：可以让 HR 出示 “缴费基数申报单”，上面会写你的基数；也可以入职 1-2 个月后，自己查缴费记录（后面教方法），用 “个人缴费金额 ÷ 个人比例” 反算，比如养老个人交 640 元，比例 8%，640÷8%=8000 元，就是按实际工资交的，这样就可以确认了。

2. 第二件事：学会查缴费记录，确认公司真的交了！

很多新手以为 “公司说交了就交了”，其实不然，得自己查才放心。详细的设置方法，一起看看吧，新手也能轻松操作：

（1）线上查：手机上就能弄，不用跑窗口（推荐！）

• 查社保（5 险）：
  1. 下载 “国家医保服务平台” APP，用身份证号注册登录；
  2. 首页点 “社保查询”，再点 “缴费明细”，能看到每个月的缴费记录，包括 “缴费基数”“个人交了多少”“公司交了多少”；
  3. 要是没 APP，微信 / 支付宝也能查：微信→“我→服务→城市服务→社保”，支付宝→“市民中心→社保”，找到 “缴费记录” 就能看。
  
  
• 查公积金：
  1. 下载当地公积金 APP（比如 “北京公积金”“上海公积金”），登录后点 “账户明细”；
  2. 能看到 “每月个人缴费”“公司缴费”“账户余额”，比如你交 800，公司交 800，明细里会写得清清楚楚，新手一看就懂。
  
  

（2）线下查：适合不会用手机的朋友

带身份证去当地 “社保服务窗口” 或 “公积金管理中心”，跟工作人员说 “想查五险一金的缴费记录”，他们会帮你打印清单，标清每个月的缴费情况，新手可以拿着清单对照工资条，确认没少交。
Q：入职第一个月没查到缴费记录，是公司没交吗？
A：不一定！社保和公积金缴费有延迟，一般入职后 1-2 个月才能查到，比如你 7 月入职，8 月才扣 7 月的钱，9 月才能查到记录。要是超过 2 个月还没查到，找 HR 问清楚，别一直等。

3. 第三件事：看懂工资条上的扣款，别被算错！

新手拿到工资条，别只看 “实发工资”，要会看五险一金的扣款对不对，简单算一算：

• 个人缴费 = 缴费基数 × 个人比例，比如基数 8000 元：
  养老保险：8000×8%=640 元；
  医疗保险：8000×2%=160 元；
  失业保险：8000×0.5%=40 元；
  公积金（按 10% 算）：8000×10%=800 元；
  个人每月共扣：640+160+40+800=1640 元，工资条上的 “五险一金代扣” 应该是这个数，差太多就是算错了。

Q：工资条上的扣款比我算的少，是好事吗？
A：不是！可能是公司按最低基数交的，比如按 3800 基数算，个人只扣 615 元，看着扣得少，其实你的公积金账户少存钱，退休后养老金也少，是福利缩水了，得找 HR 问清楚。

三、解决方案：新手遇到这些问题，该怎么办？别慌！

入职后可能遇到 “公司不交”“交少了”“断交了” 这些情况，新手别慌，有解决办法。

1. 公司说 “试用期不交五险一金”，该怎么办？

• 第一步：沟通：跟 HR 说 “按《社会保险法》规定，试用期也得交五险一金，要是现在不交，转正后得补回来”，多数正规公司会整改；
• 第二步：投诉：要是 HR 拒绝，打当地社保热线 12333 投诉，提供你的劳动合同、工资条，社保部门会督促公司交，小编朋友之前遇到这情况，投诉后公司补了 3 个月的五险一金，没吃亏。

2. 发现公司按最低基数交，不是按实际工资，怎么补救？

• 先确认：用之前教的 “反算方法”，看基数是不是比实际工资低；
• 再沟通：跟 HR 说 “我的月薪是 8000，为什么按 3800 基数交？希望能按实际工资调整，补之前的差额”；
• 最后维权：沟通无果，向当地社保稽核部门提交申请，要求公司补差额，一般 1-3 个月会有结果，补的钱会进你的社保和公积金账户。

3. 换工作中间断了 1 个月五险一金，影响大吗？怎么补？

• 影响：
  ① 医保：断交后次月不能报销，续交后 1-3 个月恢复，期间看病全自费；
  ② 公积金：断交不影响累计年限，但断交期间不能申请公积金贷款，续交后满 6 个月才能申请；
• 补救：尽快在新公司续交，要是空档期长，能自己交养老和医保（找社保局或代缴机构），别断太久。小编换工作时断了 1 个月医保，刚好感冒，花了 400 元全自费，早知道就自己补了。

四、小编的一点心得

对新手来说，五险一金是入职后第一个重要的 “隐形福利”，别觉得不懂就不管，花 1-2 天弄明白包含哪些、怎么查、怎么维护，以后能少走很多弯路。小编建议新手们：入职前问清福利，入职后及时查记录，遇到问题别忍，该沟通沟通、该维权维权，毕竟这是你应得的权益。刚入职场可能会怕麻烦，但越主动，自己的福利越有保障，希望这份清单能帮你看懂五险一金，顺顺利利开启职场生活！