中低风险理财是否会亏损？教你避开亏损的实用技巧
手里有笔闲钱，想投中低风险理财赚点利息，可总刷到有人说买这类产品亏了？你是不是也在纠结，中低风险理财到底是否会亏损？真要是亏了，辛苦攒的钱该怎么办？别着急，今天小编就把这个问题拆透，还会教你避开亏损的实用技巧，一起往下看吧！
一、先答核心问题：中低风险理财是否会亏损？
这肯定是大家最关心的事儿，小编不绕弯子，直接说答案：中低风险理财有亏损的可能，但概率相对较低，而且大多是短期小幅度亏损。
可能有人会问，不是说 “中低风险” 吗？怎么还会亏？其实道理很简单，中低风险理财主要投的是债券、银行存款这些，但债券价格会跟着市场波动 —— 比如市场利率涨了，之前买的债券就会贬值，理财净值就可能跌；要是借债的企业暂时还不上钱，也会影响理财收益。
小编身边就有个朋友，去年买了一款中低风险理财，前两个月收益还挺稳，到第三个月因为债市小波动，净值跌了 0.15%，他吓得立马赎回，最后算上手续费，亏了几十块。但要是他再持有一个月，等市场回暖，不仅能回本，还能多赚点。所以不是中低风险理财一定会亏，很多时候是因为大家 “慌了神”，短期赎回才亏的。
二、一张表看清：不同中低风险理财的亏损可能性
很多人以为中低风险理财都一样，其实不是，不同类型的产品，亏损概率差不少。小编为大家带来了一张对比表，一看就懂：
| 产品类型 | 主要投资方向 | 亏损概率 | 适合人群 | 容易亏损的情况 |
|---|---|---|---|---|
| 纯债类理财 | 国债、金融债、高信用企业债 | 极低（约 1%-2%） | 一点波动都怕的人 | 债券大规模违约、利率暴涨 |
| 固收 + 理财 | 债券为主，加 5%-20% 股票 / 可转债 | 较低（约 3%-5%） | 能接受小波动的人 | 股市大跌、债券利率上涨 |
| 同业存单指数理财 | 银行同业存单、短期债券 | 极低（约 0.5%-1%） | 想接近存款安全的人 | 银行同业市场突发波动 |
| 短债基金 | 1 年以内到期的短期债券 | 较低（约 2%-3%） | 想灵活存取的人 | 短期赎回、利率短期飙升 |
从表能看出来，纯债类和同业存单指数理财最稳，固收 + 因为加了点股票，亏损概率稍高，但收益也会比前两者高一点。大家选的时候，得根据自己能接受的风险来，别盲目跟风买。
三、避坑先懂坑：3 种容易让中低风险理财亏损的情况
知道了有亏损可能，那哪些时候最容易亏呢？小编总结了 3 种常见情况，大家尽量避开：
- 短期频繁赎回的时候
很多人买理财没规划好钱的用途，刚买一两周，突然要用钱，只能赎回。要是这时候理财正好处于短期波动期，净值跌了，就只能 “亏着卖”。小编建议，买之前先想清楚，这笔钱至少 3 个月内用不上，再投中低风险理财，这样就可以避免这种情况。 - 选错产品类型，把 “固收 +” 当 “纯债” 买
有些朋友买的时候没看清楚，以为只要是中低风险就没事，结果买了带股票的固收 +，遇到股市跌就慌了神。比如去年股市跌的时候，不少固收 + 理财短期跌了 0.3%-0.5%，很多人没搞懂原因就赎回，亏了钱。其实只要看产品说明书里的 “投资范围”，就能分清是纯债还是固收 +，花 5 分钟看看，能少踩很多坑。 - 市场利率突然大幅上涨的时候
中低风险理财里，债券占比很高，要是央行突然加息，市场上的利息变高了，之前买的老债券就不值钱了，理财净值自然会跌。比如 2022 年有一波加息，不少纯债理财都短期跌了，但过了 2-3 个月，等利率稳定了，净值又涨回来了。所以遇到利率上涨，别慌，只要能持有，大多能回本。
四、重点来了！5 个避开亏损的实用技巧，新手也能学会
讲完了 “坑”，就该说干货了 —— 小编整理了 5 个避开亏损的实用技巧，照着做，能大大降低风险：
- 优先选 “持有到期型” 产品，别买 “开放式”
持有到期型产品有明确的到期日，只要你持有到那天，一般能拿到比较稳定的收益（当然不是绝对，但概率很高）；开放式产品每天净值都变，容易让人因为短期波动乱赎回。我们在使用持有到期型产品时，不用天天盯净值，省心又能减少亏损可能。 - 别把钱全投一只产品，分散着买
比如你有 5 万块，别全买一只中低风险理财，可以分 2-3 只，选不同机构、不同类型的（比如一只纯债、一只同业存单）。这样就算一只产品短期跌了，其他的也能 “托底”，整体亏损的概率会低很多。 - 买前必看 “历史业绩”，重点看 “最差表现”
别只看近 1 年赚了多少，要看过去 3 年里，这款产品有没有过亏损，亏损幅度多大。比如一款理财近 3 年最高收益 4.2%，最低的时候只跌了 0.2%，而且 1 个月内就涨回来了，那这款就靠谱；要是某段时间跌了 1% 以上，还很久没涨回来，那就要小心。 - 持有时间至少 3 个月以上，别 “快进快出”
中低风险理财不适合短期投机，纯债类最好持有 3 个月以上，固收 + 最好持有 6 个月以上。小编之前踩过坑，买了一款短债基金，持有 10 天就赎回，因为净值跌了 0.05%，还扣了手续费，最后亏了 10 块。要是当时多持有一个月，就能赚回来。 - 亏了别慌！先看原因再决定要不要赎回
有人问，要是买的理财已经亏了，该怎么办呢？其实很简单：先看产品公告，了解清楚为啥亏 —— 要是因为短期市场波动（比如利率小涨、股市小跌），而且你能持有到期，那就别赎回，等着净值涨回来；要是因为产品本身出了问题（比如投的债券违约、机构出问题），那可以先赎回一部分，减少损失。
小编理财这几年，最大的心得就是：中低风险理财的核心是 “稳”，不是 “赚快钱”。别指望靠它一年赚 10%，但只要选对产品、拿得住，让闲钱比存银行多赚点利息，还是很容易的。新手朋友刚开始可以先拿几千块试水，选纯债类或同业存单指数理财，熟悉之后再考虑固收 +。毕竟理财是个慢慢学的过程，别着急，一步一步来就好。希望这些技巧能帮到你，让你的闲钱既能增值，又能少担风险！
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