凌晨两点，手机屏幕亮着，医院缴费单上的数字刺眼，手里的钱差了一大截。打开几个常用的借款 APP，输入身份证号，结果全是 “抱歉，您的征信存在逾期记录，暂不符合借款条件”—— 这种急到浑身发烫的时刻，你是不是也遇见过？急用钱的时候，偏偏征信上有逾期，想找个能秒下款的平台，真就那么难吗？今天小编就把亲测有效的几个渠道整理出来，都是实打实试过的，赶紧收藏好，说不定啥时候就用上了！

基础问题：有逾期记录，为啥连小额借款都难批？

咱们先弄明白一个事：为啥征信上有逾期，平台就不爱借钱给咱们？
其实啊，平台借钱出去，最怕的就是 “钱借出去收不回来”。逾期记录就像给你贴了个 “还款不太靠谱” 的标签，平台看到这个标签，会觉得把钱借给你，风险比借给没逾期的人高得多。尤其是那些上央行征信的逾期记录，哪怕就逾期过一天，也会被清清楚楚记着，平台一查就看得见。
那是不是只要有逾期，就彻底借不到钱了？也不是。小编发现，有些平台审核没那么死板，比如你逾期的金额很小，就几十块，而且早就还上了，这种情况比逾期几万块没还的，通过率肯定高得多。还有些平台，根本不看央行征信，看的是你最近半年的收入流水，只要收入稳定，哪怕有逾期，也可能给你批款。

场景问题：急用钱 + 有逾期，该去哪里找能下款的平台？

真到了急用钱的时候，总不能干等着，那到底能去哪里找能下款的平台呢？小编亲测过几个渠道，给大家说说实际情况。

1. 不查央行征信的小额贷款平台（亲测 3 个有效）

这种平台是小编用得最多的，它们大多是正规互联网公司旗下的，审核的时候不查央行征信，看的是你的 “大数据信用”，比如支付宝的芝麻分、微信的支付分，还有你在电商平台的消费记录。
小编上个月试过一个平台，当时征信上有过一次信用卡逾期（忘了还，逾期 3 天），申请后填了身份证、银行卡，上传了工资流水，大概 15 分钟就审核通过了，放了 3000 块，当天就到账了。不过额度一般不高，大多在 1000-5000 块，适合临时周转。
还有个平台更方便，只要芝麻分超过 600，就算有逾期，填个手机号、身份证号，不用上传啥证明，10 分钟就能出结果，小编朋友试过，批了 2000 块，利息是每天万分之六，不算特别高。

2. 熟人互助借款平台（试过 2 次，都成了）

这种平台有点像 “线上借条”，你在上面发布借款信息，写清楚借多少、借多久、利息多少，你的微信好友、手机通讯录里的人就能看到，愿意借的话直接转给你，平台就负责生成个电子借条，免得以后扯皮。
小编上次急着交房租，就在这种平台发了信息，一个老同学看到了，直接借了 5000 块，没要利息，第二天就到账了。这种方式的好处是完全不看逾期，全看熟人信不信任你，缺点就是得让熟人知道你缺钱，脸皮薄的朋友可能不太好意思。

解决方案：要是找不到合适的平台，会有啥麻烦？

可能有人会说，找不到合适的平台，大不了再想想别的办法，能有啥麻烦？其实麻烦可不少，小编见过身边朋友踩过的坑，给大家提个醒。
如果急用钱又找不到正规平台，很容易被那些 “黑网贷” 骗。小编有个朋友，征信有逾期，急着借钱，搜了个 “无视逾期秒下款” 的平台，申请的时候让交 200 块 “审核费”，交了之后平台就消失了，钱没借到，还白丢了 200 块。
还有更糟的，有些平台虽然给你放款，但利息高得吓人，借 1000 块，一周就要还 1500 块，这种就是高利贷，你要是还不上，他们就会打电话骚扰你的家人朋友，把事情闹得人尽皆知。
那要是实在找不到正规平台，该咋办呢？小编觉得，不如咬咬牙跟亲戚朋友开口，虽然可能不好意思，但至少没利息、没风险，总比掉进黑网贷的坑里强。真拉不下脸的话，也可以试试找单位预支一点工资，或者把家里不用的东西卖掉换钱，这些虽然麻烦点，但至少安全。

对比表格：3 种常用渠道实际体验对比（亲测数据）

为了让大家看得更明白，小编把自己试过的 3 种渠道做了个表格，从审核速度、额度这些方面对比一下：

借款渠道	审核速度	是否看逾期	额度范围	到账时间	小编实际体验
不查征信的小额贷款平台	10-30 分钟	大多不看	500-5000 元	1 小时内	申请 3 次通过 2 次，利息中等
熟人互助借款平台	看熟人回复速度	完全不看	1000-20000 元	对方转账后立即到账	申请 2 次都通过，没利息，欠人情
抵押贷款平台（押手机）	20-40 分钟	完全不看	手机价值的 50%	审核通过后 10 分钟	押过一次旧手机，到账快，赎回麻烦

小编亲测总结：这些坑千万别踩！

试过这么多渠道，小编总结了几个一定要避开的坑，不然钱没借到，还可能惹一身麻烦。
第一个坑：让你先交 “保证金”“手续费” 的平台。这种平台小编遇到过，说交 200 块手续费就能秒下款，结果交了之后，APP 直接登不上去了，钱也打了水漂。记住，正规平台都是放款后再扣利息或手续费，先交钱的全是骗子。
第二个坑：额度高得离谱的平台。比如你明明月薪 3000，平台却给你批 5 万额度，这种大多是想让你多借钱，然后收高额利息，你要是真借了，很可能还不上，越陷越深。
第三个坑：不签合同就让你借款的平台。这种平台没保障，到时候说利息多少就是多少，你哪怕觉得不对也没证据，小编朋友就吃过这亏，借的时候说月息 1 分，还的时候却按 3 分算，吵都吵不赢。

小编的心里话

其实啊，所谓 “亲测有效”，也不是说这些平台百分百能下款，毕竟每个人的情况不一样，小编能过的，你不一定能过。但至少这些渠道是小编实际试过，没踩坑的，比那些随便搜出来的靠谱得多。
急用钱的时候，大家肯定都想找 “秒下款” 的，但小编还是觉得，再急也得花 5 分钟看看平台靠不靠谱，比如查查有没有正规的营业执照，看看用户评价里有没有说 “高利贷”“骗子” 的。借钱只是应急，真要解决问题，还是得平时多攒点钱，把逾期的欠款慢慢还上，养好征信，以后借钱才能更顺利。
希望今天说的这些，能帮到正着急的你，觉得有用的话就赶紧收藏吧！