咱都知道，养老保险这事儿对咱们以后的生活太重要了，直接关系到退休后能不能舒舒服服过日子。可很多朋友都纠结一个问题，自己交养老保险费和单位交，到底有啥区别呢？尤其是缴费比例这一块，更是让人摸不着头脑。今天呀，小编就来给大家把这事儿掰扯清楚，让大家明明白白交保险。

参保身份与险种的差异

首先，自己交养老保险费和单位交，参保身份可不一样。单位交养老保险，咱们是以企业职工的身份参保，这种情况下，企业和职工建立了劳动关系，按照《社会保险法》规定，企业得给职工办理社会保险登记，缴纳社会保险费。而自己交养老保险呢，一般是以灵活就业人员的身份参保，像那些无雇工的个体工商户、没在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员，还有其他灵活就业的人，都属于这种情况。
那参保身份不同，险种上有啥区别呢？单位参保，一般会涉及基本养老保险、失业保险和工伤保险这三个险种。职工能享受到这三项社会保险待遇，在工作中遇到失业、工伤等情况，都能得到相应的保障。而个人参保，通常就只有基本养老保险这一个险种，只能享受养老保险待遇，在失业、工伤方面，就没有相应的保障了。比如说，在单位上班的小李，工作时不小心受伤了，因为单位给他参保了工伤保险，他就能申请工伤认定，享受工伤保险待遇，报销医疗费用，还能获得相应的补偿。但要是灵活就业人员老张，自己交养老保险，没有参加工伤保险，工作中受伤了，就只能自己承担医疗费用了。

缴费基数的不同

缴费基数也是自己交和单位交养老保险的一个重要区别。对于单位参保的职工来说，当年的缴费基数是根据职工本人上年度月平均工资来确定的。新入职的员工呢，当年缴费基数就是起薪当月工资。不过，这个缴费基数可不是随便定的，有上下限的规定。一般来说，不得低于下限，也不得高于当地上一年度全口径城镇单位就业人员月平均工资的 300%。比如说，当地上一年度全口径城镇单位就业人员月平均工资是 6000 元，那缴费基数下限可能就是 6000×60% = 3600 元，上限就是 6000×300% = 18000 元 。要是小李上年度月平均工资是 5000 元，那他的缴费基数就是 5000 元；但要是小王上年度月平均工资是 20000 元，超过了上限，那他的缴费基数就只能按 18000 元来算。
而自己交养老保险的灵活就业人员呢，缴费基数通常是统筹地区上一年度全口径城镇单位就业人员月平均工资。有些地方，灵活就业人员还能在一定范围内自主选择缴费档次，比如在当地上一年度全口径城镇单位就业人员月平均工资的 60% - 300% 之间选择。像在四川省，灵活就业人员缴纳企业职工基本养老保险时，就可以在这个范围内选缴费基数。这样一来，灵活就业人员就能根据自己的经济状况，选择一个合适的缴费基数。要是经济条件好点，就选高一点的基数；要是经济压力大，就选个低一点的基数。不过话说回来，缴费基数选得高，以后养老金待遇可能就好一些，但相应的，缴费压力也会大一些。

缴费比例的差别

缴费比例这块，自己交和单位交的差异就更明显了。单位参保的话，养老保险费是由用人单位和职工共同承担的。一般来说，单位承担的比例是 16%，职工个人承担 8%。也就是说，假设小李的缴费基数是 5000 元，那单位每月要为他缴纳的养老保险费就是 5000×16% = 800 元，小李自己每月要缴纳的就是 5000×8% = 400 元。单位缴纳的这部分费用，会进入基本养老保险统筹基金，主要用于支付退休人员的基础养老金等；职工个人缴纳的部分，会全部划入本人的个人账户，等退休后，这部分钱会用来计算个人账户养老金。
而自己交养老保险的灵活就业人员呢，缴费比例一般是 20%。还是以刚才小李 5000 元的缴费基数为例，如果小李是灵活就业人员，那他每月要缴纳的养老保险费就是 5000×20% = 1000 元。这里需要注意的是，灵活就业人员缴纳的这 20% 里，有 12% 是计入基本养老保险统筹基金，和单位缴纳的统筹部分作用一样；另外 8% 是划入个人账户，和单位职工个人缴纳部分的去向一样。从缴费比例上就能看出来，灵活就业人员自己交养老保险，缴费压力相对来说要大一些。毕竟单位参保时，单位承担了大部分费用，而灵活就业人员所有费用都得自己出。但灵活就业人员也有个好处，就是可以根据自己的经济情况，在规定范围内选择合适的缴费档次，比较灵活。为了让大家更直观地看清楚，小编给大家做了个对比表格：

参保方式	参保身份	涉及险种	缴费基数确定方式	缴费比例（养老保险）
单位交	企业职工	基本养老保险、失业保险、工伤保险	职工本人上年度月平均工资（新入职员工为起薪当月工资），有上下限规定	单位 16%，个人 8%
自己交	灵活就业人员	基本养老保险	统筹地区上一年度全口径城镇单位就业人员月平均工资，部分地区可在一定范围内自主选择	20%（其中 12% 计入统筹基金，8% 划入个人账户）

养老金待遇会不同吗

那自己交养老保险费和单位交，最后养老金待遇会不一样吗？其实，养老金遵循 “多缴多得，长缴多得” 的原则。理论上来说，只要缴费基数、缴费年限等因素相同，不管是自己交还是单位交，养老金待遇应该是一样的。但在实际情况中，由于单位参保时，职工的工资水平相对稳定，缴费基数也比较固定；而灵活就业人员可能会因为收入不稳定，缴费基数和缴费年限不太固定，或许暗示这会对养老金待遇产生一些影响。比如说，单位职工小李，一直按固定的缴费基数和比例缴纳养老保险，到退休时，缴费年限满 30 年。灵活就业人员老张，前期收入高的时候，选了较高的缴费基数，但后来收入下降，缴费基数也跟着降低了，而且中间还因为经济困难断缴过几年。这样一来，到退休时，即使两人的累计缴费年限差不多，小李的养老金待遇可能也会比老张高一些。不过，具体机制待进一步研究，毕竟养老金待遇的计算还涉及到很多复杂的因素。

个人该如何选择

了解了自己交养老保险费和单位交的这些区别，那个人该怎么选择呢？如果您和单位建立了劳动关系，那肯定是由单位给您参保更好。因为单位参保不仅能让您享受到更全面的社会保险待遇，而且在缴费上，单位承担了大部分费用，减轻了个人的缴费压力。要是您是灵活就业人员，没有单位为您参保，那自己交养老保险也是很有必要的。虽然缴费压力大一些，但能为自己的晚年生活提供一份保障。在选择缴费基数和缴费档次时，您可以根据自己的经济状况来决定。如果经济条件允许，尽量选择高一点的缴费基数和档次，这样退休后能拿到的养老金也会多一些；要是经济压力较大，就选择一个能承受的低档次，先保证有养老保险，以后经济状况好转了，再提高缴费档次。
小编觉得，养老保险对我们每个人都至关重要，大家一定要根据自己的实际情况，慎重选择参保方式和缴费标准。不管是自己交还是单位交，目的都是为了让我们在退休后能有一个稳定的生活保障。希望今天这篇文章，能帮大家把养老保险费缴纳的这些事儿弄明白，为自己的未来做好规划。