2019 年想给新车买车险，或者给公司买财产险的朋友，是不是都查过 “十大保险公司排名”？可看着榜单里密密麻麻的公司名，越看越懵 —— 这里面到底有几家是专门做财险的？寿险公司和财险公司混在一起排，咋知道哪家财险实力强？小编当年帮舅舅选车险时，就犯过这错，盯着排名第一的中国人寿研究半天，后来才发现它主打寿险，财险业务不如人保靠谱。今天就把 2019 年十大保险公司排名里的财险公司挑出来，说清楚到底占几家，再对比它们的实力，还有实用建议，一起往下看吧！

一、先给答案：2019 十大保险公司排名里，仅 2 家以财险为核心业务！

2019 年的十大保险公司排名是 “综合排名”，要看保费收入、偿付能力、理赔服务等综合指标，里面大多是寿险为主的公司，真正以财险为核心业务的只有 2 家。小编整理了「2019 十大保险公司排名与业务类型对照表」，一眼就能分清：

2019 年综合排名	保险公司名称	核心业务类型（财险 / 寿险 / 综合）	2019 年财险保费收入（亿元）	2019 年寿险保费收入（亿元）	财险业务占比	上榜关键原因
1	中国人寿	寿险为主	320	5364	5.6%	寿险规模第一，综合实力强
2	中国平安	综合（财险 + 寿险）	2709	5237	34.1%	财险、寿险均衡，线上服务领先
3	太平洋保险	综合（财险 + 寿险）	1335	2125	38.6%	财险业务稳定，车险口碑好
4	中国人保	财险为主	4336	1186	78.5%	财险规模行业第一，车险市场份额最高
5	新华保险	寿险为主	52	1329	3.8%	寿险专注度高，偿付能力充足
6	泰康保险	寿险为主	48	1378	3.4%	寿险 + 养老社区特色，长期保障有优势
7	友邦保险	寿险为主（外资）	12	988	1.2%	高端寿险、医疗险突出
8	太平保险	综合（寿险为主）	210	690	23.3%	寿险历史悠久，团险业务有优势
9	阳光保险	综合（财险 + 寿险）	480	320	60.0%	财险增长快，互联网车险发力早
10	华夏保险	寿险为主	8	742	1.1%	寿险产品性价比高，保费规模快速提升

1. 核心问题：为啥财险公司这么少？就 2 家上榜？

主要是因为 2019 年寿险市场规模比财险大得多！当年全国寿险保费收入约 2.96 万亿元，财险只有 1.16 万亿元，寿险公司更容易靠高保费冲进综合排名。而且财险里车险占比超 70%，市场相对稳定，增长空间不如寿险，所以上榜的财险公司自然少。小编查 2019 年数据时发现，排名第 4 的中国人保，财险保费 4336 亿元，已经是行业第一，但总保费（5522 亿元）还是比国寿（5684 亿元）、平安（7946 亿元）少，要是只看财险，它绝对是第一。

2. 自问自答：中国平安、太平洋保险是综合公司，它们的财险业务靠谱吗？

靠谱！虽然它们不是 “纯财险公司”，但财险业务实力很强。2019 年平安财险保费 2709 亿元，太平洋财险 1335 亿元，分别是行业第二、第三，仅次于中国人保。就像平安车险，2019 年线上理赔占比 75%，小额 2 小时到账，服务不比纯财险公司差。小编同事 2019 年买平安车险，出事故后线上报案，定损员 1 小时就到现场，很方便。

二、实力对比：2019 年上榜的 “财险主力”，4 个维度见真章！

虽然上榜的财险相关公司有 4 家（中国人保、平安、太平洋、阳光），但核心实力还是看前 3 家。小编整理了「2019 年核心财险公司实力对比表」，从大家最关心的维度对比：

对比维度	中国人保（财险为主）	中国平安（综合）	太平洋保险（综合）	阳光保险（综合）
1. 财险保费规模	4336 亿元（行业第一）	2709 亿元（行业第二）	1335 亿元（行业第三）	480 亿元（行业第八）
2. 车险市场份额	32%（每 3 辆车上 1 辆是人保车险）	20%	12%	5%
3. 理赔时效（车险）	小额（1 万元以内）1 天到账；大额 3-5 天	小额 2 小时到账（线上）；大额 2-4 天	小额 1.5 天；大额 3-5 天	小额 1.5 天；大额 4-6 天
4. 网点覆盖	乡镇网点超 1.5 万个，偏远地区也有服务	县城以上网点为主，约 8000 个	县城以上网点为主，约 6000 个	一二线 + 重点县城，约 3000 个
5. 特色财险业务	农业险、企财险（大型企业客户多）	互联网车险、新能源车险（2019 年试点）	货运险、船舶险（物流企业常用）	网约车险、短期意外险（性价比高）
6. 2019 年用户反馈	“乡镇理赔方便，老人会用”“企财险服务专业”	“线上操作快，年轻人喜欢”“新能源车险靠谱”	“货运险理赔简单，材料少”“客服态度好”	“保费便宜，适合预算有限的网约车司机”

1. 维度 1：车险选哪家？看 “市场份额 + 网点”

要是你在县城或乡镇，选中国人保准没错，网点多到村口可能都有合作点，出事故后定损、理赔都方便。小编舅舅在农村，2019 年买人保车险，车胎爆了打电话，半小时定损员就到了，比其他公司快很多。要是在一二线城市，平安更合适，线上报案、定损、理赔，不用跑网点，2 小时就能到账，适合怕麻烦的年轻人。

2. 维度 2：企财险选哪家？看 “专业度”

中国人保的企财险做得最好，2019 年服务过很多大型工厂、企业，能定制复杂的财产保障方案（比如厂房、设备、货物全保）。小编朋友开物流公司，2019 年在太平洋买的货运险，丢了一批货，提交材料后 3 天就赔了，他说 “太平洋懂物流行业，理赔不用反复补材料”。

3. 自问自答：阳光保险保费便宜，为啥排名靠后？

主要是规模小、网点少。2019 年阳光财险保费 480 亿元，只有人保的 1/9，网点大多在一二线，偏远地区没服务。但它的网约车险、短期意外险性价比高，2019 年网约车司机买阳光车险的很多，年交比平安便宜 10% 左右，适合特定人群。

三、实用教程：2019 年选财险公司，3 步搞定不踩坑！

很多人选财险只看排名，容易选错。小编总结了 “3 步选财险法”，结合 2019 年的情况，手把手教你选：

步骤 1：先明确 “买啥财险”，再对应找公司

• 买车险（家用车）：优先选中国人保（网点多）、中国平安（线上快）；
• 买车险（新能源车 / 网约车）：选中国平安（2019 年试点新能源车险，经验足）、阳光保险（性价比高）；
• 买企财险（工厂 / 企业）：选中国人保（专业度高）、太平洋保险（定制方案灵活）；
• 买农业险（种地 / 养殖）：选中国人保（2019 年农业险保费占比超 40%，懂农业风险）。
  比如 2019 年老家种地的叔叔，就选了人保的农业险，台风把玉米吹倒了，理赔款很快就到了，比其他公司靠谱。

步骤 2：查 “两个关键数据”，排除不靠谱公司

• 数据 1：偿付能力充足率（2019 年财险公司要在 150% 以上），人保 245%、平安 228%、太平洋 257%，都达标；
• 数据 2：财险理赔获赔率（2019 年要在 95% 以上），人保 98%、平安 97.5%、太平洋 97%，都能顺利赔到。
  详细的查询方法，一起看看吧：打开银保监会官网→“保险机构”→“财险公司”→输入公司名称，就能看到当年的偿付能力和理赔数据，别嫌麻烦，查完更放心。

步骤 3：对比 “保费 + 服务”，别只看便宜

• 比保费：同一款车险，2019 年人保、平安、太平洋差价一般在 5%-10%，比如 10 万的车，年交保费差 500-1000 元，别为了省小钱选服务差的；
• 比服务：问清楚 “定损要不要自己跑”“理赔款几天到账”“有没有免费救援”，2019 年平安、人保都有免费拖车（100 公里内），太平洋有免费代年检，这些服务很实用。
  小编 2019 年帮舅舅对比时，人保比平安贵 800 元，但舅舅在农村，人保网点近，最终选了人保，后来出事故确实方便。

四、常见疑问：2019 年选财险的 3 个高频问题，一一解答！

疑问 1：排名里的寿险公司，能买它们的财险吗？

能买，但不推荐！比如中国人寿、新华保险，2019 年财险业务占比不到 6%，不是核心业务，服务和理赔不如专业财险公司。小编邻居 2019 年在国寿买的车险，出事故后定损员 3 天才到，比人保慢很多，后悔没选专业财险公司。

疑问 2：2019 年财险公司有 “线上投保” 吗？

有！平安、阳光线上投保很方便，2019 年在 “平安好车主” APP、阳光官网，填车牌、车型，10 分钟就能算出保费，在线支付后保单直接发邮箱，不用跑网点。小编同事 2019 年在平安线上买的车险，比线下便宜 500 元，还送了洗车券。

疑问 3：要是 2019 年买了财险，不满意能换公司吗？

能换！车险没到期也能退了重买，按 “已生效天数” 算剩余保费（比如交了 365 天保费，用了 100 天，能退 265 天的钱）。但要注意，退保后再买，可能没有 “续保优惠”，2019 年人保、平安对续保客户有 10%-15% 的折扣，换公司就没了，得权衡一下。

五、小编的个人建议

2019 年十大保险公司排名里，财险公司虽少，但实力都很强，人保、平安、太平洋各有优势。选财险别只看综合排名，要按 “自己买啥险、在哪用、要啥服务” 来选 —— 农村选人保，城市选平安，企业选人保或太平洋，预算有限的网约车司机选阳光。
小编觉得，财险不像寿险要保几十年，每年都能换公司，所以 2019 年没选对也没关系，第二年可以换。但选的时候一定要查偿付能力、问清服务，别只看保费便宜，不然出事故时麻烦更多。希望这篇文章能帮到当年选财险的朋友，也能给现在想了解的人做参考 —— 选对财险公司，才能让财产保障更安心！