不少朋友第一次用转账支票，交上去好几天钱还没到账，心里急得不行：“明明说很快到账，咋还没动静？是不是哪里弄错了？” 就像新手想知道 “新手如何快速掌握转账支票使用要点” 得先搞懂到账影响因素一样，要是不清楚哪些情况会拖慢到账速度，很容易白着急甚至踩坑。那转账支票到账时间到底受哪些因素影响？今天云哥就把这些关键因素说透，帮你少走弯路，一起往下看吧！
首先，给大家看个常见影响因素的对比表，先有个整体概念：

影响因素	对到账时间的影响	常见情况示例	避坑建议
同城 / 异地	同城一般 1-2 个工作日；异地 3-5 个工作日	北京的支票在北京银行进账（同城）；上海的支票到广州银行进账（异地）	提前确认收付款方是否同城，预留足够时间
银行处理效率	大银行一般更快（1-2 个工作日）；小银行可能慢 1-2 天	工行、建行处理同城支票；地方小城商行处理异地支票	尽量选择大银行办理，避开银行月末、年末忙时
支票提交时间	工作日 9:00-16:00 提交，当天可录入；超时次日录入	周一 15 点提交支票；周五 17 点提交支票	尽量在工作日下午 4 点前提交，避免周五傍晚提交
支票填写是否规范	填写错误会被退回，重新提交至少多等 1-2 天	收款人名称写错、大小写金额不一致	提交前反复核对支票信息，尤其是收款人、金额

一、最基础的影响因素：同城还是异地？到账时间差很多！

很多人不知道，转账支票分同城和异地，这俩的到账时间差别特别大，千万别搞混了。

1. 同城转账支票：1-2 个工作日到账
   要是付款方和收款方在同一个城市（比如都在深圳，不管是哪家银行），这就是同城支票，银行处理起来快，一般提交后 1 个工作日就能到账，慢的话 2 个工作日也能到。我之前在深圳用招行的支票，周一上午提交到工行，周二下午就到账了，特别快。
2. 异地转账支票：3-5 个工作日到账
   要是付款方在上海，收款方在成都，这就是异地支票，得通过全国支票影像系统处理，步骤多，时间自然长，一般要 3 个工作日，要是遇到银行中间有节假日，还得往后延，最多可能要 5 个工作日。有朋友上次用异地支票，周三提交的，中间隔了个周末，直到下周三才到账，等得他都急坏了。

那怎么判断是同城还是异地呢？很简单，看付款方开户银行和收款方开户银行的所在地，只要不在同一个地级市，就算异地，这点一定要记牢。

二、容易被忽略的因素：银行处理效率，大银行和小银行不一样！

同样的支票，在不同银行办理，到账时间也可能不一样，这和银行的处理效率有关。

1. 大银行（工行、建行、招行等）：处理快，到账稳
   大银行的系统更成熟，处理支票的人员也多，尤其是同城支票，基本能做到 1 个工作日到账；异地支票也能在 3 个工作日内处理完。我身边做生意的朋友，基本都优先选大银行办支票业务，就图个快和稳。
2. 小银行（地方城商行、农商行）：处理稍慢，可能多等 1 天
   小银行的业务量相对少，处理支票的流程可能没那么快，尤其是异地支票，有时候会比大银行多等 1 天，比如大银行 3 天到账，小银行可能要 4 天。要是你用的是小银行的支票，就得提前多留一天时间，别等着急用的时候才发现钱没到。

还有个点要注意，要是在银行月末、年末的时候提交支票，不管大银行小银行，处理都会慢一点，因为那时候银行要结账，业务多，尽量避开这个时间段提交。

三、最容易踩坑的因素：支票提交时间和填写规范，错了直接耽误到账！

很多人到账慢，不是因为同城异地，也不是因为银行，而是自己提交时间不对，或者支票填错了，这才是最冤的。

1. 提交时间：工作日下午 4 点前是关键
   银行处理支票是有时间节点的，一般工作日 9:00-16:00 提交的支票，当天就能录入系统开始处理；要是过了 16 点再提交，当天录不进去，得等到第二天才开始处理，相当于多等了 1 天。我有次周五下午 4 点半才去提交支票，银行工作人员说录不进了，得下周一处理，结果到周三才到账，白白多等了 2 天。
2. 填写规范：错一个字就会被退回
   支票填写特别严格，稍微错一点就会被银行退回，重新提交至少得多等 1-2 天。常见的错误有：收款人名称和开户银行对不上、大小写金额不一致、付款方签章不清晰、日期写错（比如把 “零叁月” 写成 “叁月”）。有个朋友上次把 “北京某某科技公司” 写成 “北京某某技术公司”，结果支票被退回，重新开了一张提交，多等了 2 天，差点耽误了给员工发工资。

所以提交支票前，一定要反复核对信息，最好找银行工作人员帮忙看一眼，确认没问题了再提交，别嫌麻烦，不然返工更费时间。

四、自问自答：遇到到账延迟，该怎么办呢？

肯定有朋友会问：“要是超过正常时间还没到账，该怎么办呢？” 别慌，按这两步做就行：
第一步：先联系开户银行，提供支票的号码、金额、提交时间，让银行查一下当前的处理状态，看看是还在处理中，还是被退回了；
第二步：要是被退回了，问清楚退回原因，赶紧修正问题（比如重新填写支票），重新提交，别耽误太久。
云哥觉得，用转账支票不用怕到账慢，关键是提前搞懂影响到账时间的因素，避开坑点。提交前确认是同城还是异地、选对银行、在 4 点前提交、核对好信息，基本就能顺利到账。要是真遇到延迟，及时联系银行查状态，别自己瞎着急。希望这些内容能帮到大家，以后用转账支票再也不用为到账时间犯愁啦！