家里开的 10 万级家用车（比如轩逸、朗逸），每年车险到底该花多少钱？问身边人，有的说 2000 多，有的说 3500 多，越问越乱；看保险公司报价，一会儿加这个险种，一会儿说那个折扣，根本算不清合理范围；甚至怕漏买没保障，又怕多买花冤枉钱，普通车主遇到这种情况是不是特别纠结？其实 10 万级家用车车险有明确价格区间，今天咱们就把 “家用车车险多少钱一年” 说透，重点讲 10 万级家用车的保费明细，教你避开坑，一起往下看吧！

一、先搞懂：10 万级家用车车险，必买 + 可选险种有哪些？

问：给 10 万级家用车买保险，是不是所有险种都得买？哪些是必须的，哪些可买可不买？
答：不用买全险！10 万级家用车选 “1 个必买 + 3 个推荐买” 的险种就行，足够应对日常风险，多买没用还浪费钱。小编帮你整理好了，记好别乱买：

1. 必买险种：交强险，不买不能上路

交强险是国家强制要求的，不管是新车还是老车，不买就不能上牌、不能上路，10 万级家用车基本是 6 座以下，首年交强险保费固定 950 元。不过后续会根据 “上一年出险次数” 浮动，不出险会降价，出险多会涨价，比如连续 3 年没出险，交强险最低只要 665 元，能省不少钱。

2. 推荐买的 3 个商业险：覆盖 90% 日常风险

商业险不是必须买，但 10 万级家用车建议买这 3 个，花小钱防大风险：

• 车损险：保自己车的损伤，比如倒车撞墙、被别人刮擦、下雨天被树枝砸到，都能赔。10 万级家用车的车损险，一年大概 1000-1200 元，别看花钱，真出事修一次车可能就要 5000 元，比保费贵多了；
• 200 万第三者责任险：保撞别人的车、撞人、撞坏公共设施。现在路上豪车多，200 万保额够用，比 100 万保额只贵 200 元左右，一年 800-900 元，万一撞了豪车，能帮着分担大笔维修费；
• 车上人员责任险：保自己车上的司机和乘客，比如急刹车导致乘客撞到前排，能赔医疗费。选 “司机 1 万 + 4 名乘客各 1 万” 的保额，一年只要 50-80 元，便宜又实用。

小编邻居的 10 万轩逸，只买了这 4 个险种（交强险 + 3 个商业险），去年出了次小刮擦，车损险赔了 3000 元，没花自己一分钱，特别值。

10 万级家用车险种选择与保费范围表

险种类型	是否必买	核心作用	一年保费范围（6 座以下）	推荐指数
交强险	是	强制投保，保第三方人身伤亡 / 财产损失	665-1140 元（浮动）	★★★★★
车损险	推荐买	保自己车的损伤，维修能理赔	1000-1200 元	★★★★★
200 万第三者责任险	推荐买	保撞别人 / 豪车 / 公共设施	800-900 元	★★★★★
车上人员责任险	推荐买	保司机和乘客，赔医疗费	50-80 元	★★★★☆
盗抢险	可不买	保车被偷被抢，现在监控多很少用	300-400 元	★★☆☆☆
玻璃单独破碎险	可不买	保玻璃单独碎，比如被石子砸，概率低	200-300 元	★★☆☆☆

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二、核心明细：10 万级家用车，一年车险到底多少钱？（分 3 种情况）

问：明确了险种，那 10 万级家用车一年总费用到底多少？新车、老车、没出险的车，价格一样吗？
答：不一样！价格会根据 “车龄（新车 / 老车）” 和 “出险次数” 变化，小编分 3 种最常见的情况，帮你算清每一笔钱，都是 6 座以下 10 万级家用车的价格：

1. 情况 1：10 万级家用新车（首年投保，没出险记录）

新车首年没出险记录，商业险按 “基准保费” 算，不打折，总费用最高，明细如下：

• 交强险：950 元（固定，首年无折扣）；
• 车损险：1200 元左右（10 万车辆价值，基准保费）；
• 200 万第三者责任险：900 元左右；
• 车上人员责任险：80 元左右；
• 总费用：950+1200+900+80=3130 元。要是在 4S 店买，可能会被推荐买盗抢险、玻璃险，总费用会涨到 3800 元以上，别花这个冤枉钱。

小编同事刚提 10 万朗逸新车，自己在保险公司买的车险，花了 3050 元，就是这个范围，没买没用的险种。

2. 情况 2：10 万级家用老车（车龄 1-3 年，上一年未出险）

老车要是上一年没出险，商业险能打 8 折左右，交强险也能降价，总费用比新车便宜不少：

• 交强险：855 元（上一年未出险，降 10%，950×0.9=855）；
• 车损险：960 元左右（基准 1200 元，打 8 折）；
• 200 万第三者责任险：720 元左右（基准 900 元，打 8 折）；
• 车上人员责任险：64 元左右（基准 80 元，打 8 折）；
• 总费用：855+960+720+64=2599 元，比新车省了 531 元。

小编自己的 10 万轩逸，车龄 2 年，上一年没出险，去年续保花了 2500 元，就是这个价格，特别划算。

3. 情况 3：10 万级家用老车（车龄 3 年以上，连续 3 年未出险）

连续 3 年没出险，商业险能打 6 折左右，交强险降到最低，总费用最便宜：

• 交强险：665 元（连续 3 年未出险，降 30%，950×0.7=665）；
• 车损险：720 元左右（基准 1200 元，打 6 折）；
• 200 万第三者责任险：540 元左右（基准 900 元，打 6 折）；
• 车上人员责任险：48 元左右（基准 80 元，打 6 折）；
• 总费用：665+720+540+48=1973 元，比新车省了 1157 元，比 1 年未出险的老车省了 626 元。

小编邻居的 10 万捷达，连续 3 年没出险，去年车险只花了 1900 元，他说 “没出险省的钱，够加小半年油了”。

10 万级 6 座以下家用车车险费用对比表（3 种情况）

车辆情况	交强险金额	车损险金额	200 万三者险金额	车上人员责任险金额	总费用	比新车省多少钱
新车（首年，未出险）	950 元	1200 元	900 元	80 元	3130 元	0 元
老车（1-3 年，1 年未出险）	855 元	960 元	720 元	64 元	2599 元	531 元
老车（3 年以上，3 年未出险）	665 元	720 元	540 元	48 元	1973 元	1157 元

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三、避坑提醒：10 万级家用车买车险，这 3 个坑别踩，避免多花钱

问：算下来一年要花 2000-3000 元，有没有常见的坑，新手容易踩？怎么避开？
答：有！3 个坑别踩，不然会多花钱，甚至影响后续理赔：

1. 别在 4S 店买车险，自己找保险公司比价

4S 店卖车险会收 “10%-20% 手续费”，比如 10 万新车在 4S 店买要 3800 元，自己在保险公司买只要 3100 元，能省 700 元。小编建议：

• 提新车时，4S 店让你当场买保险，就说 “先办临时牌照，后续自己买”，别被忽悠；
• 自己联系 2-3 家大保险公司（比如平安、人保、太平洋），报车型和想要的险种，让他们报价，选最便宜的。

小编同事的 10 万新车，4S 店报价 3900 元，自己找太平洋保险报价 3050 元，省了 850 元。

2. 别买 “全险”，只买 “核心 4 险”

很多人觉得 “全险有保障”，其实 10 万级家用车买全险（加盗抢险、玻璃险、划痕险）要多花 500-800 元，但这些险种很少用：

• 盗抢险：现在小区、路边都有监控，10 万级家用车被偷的概率比中彩票还低，一年花 300 元买不划算；
• 玻璃单独破碎险：只有玻璃碎了其他地方没坏才赔，比如被石子砸裂前挡玻璃，一年也遇不到一次；
• 划痕险：小划痕自己花 200 元补漆就行，买划痕险一年 300 元，还会影响次年保费折扣。

小编的 10 万轩逸买了 3 年，从没买过这些险种，也没遇到过对应的问题，一年省了 600 多。

3. 小剐小蹭自己修，别报案

车险报价和 “出险次数” 挂钩，出险 1 次，次年保费可能涨 500-800 元，所以小剐小蹭（修车费 500 元以内）自己修更划算。比如：

• 车被刮了，修车要 400 元，自己掏钱修，次年保费不涨，省 500 元；
• 要是报案理赔，虽然这次没花钱，但次年保费涨 600 元，反而亏 200 元。

小编去年车被刮了，修车要 350 元，自己修的，没报案，今年交强险 + 商业险比去年还便宜了 200 元。

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四、省钱技巧：2 个实用方法，10 万级家用车车险再省 200-500 元

问：除了避坑，还有没有其他省钱技巧？比如有没有优惠活动，或者投保时间有讲究？
答：有！2 个实用技巧，小编亲测有效，详细的设置方法，一起看看吧：

1. 利用 “车主优惠”，首年能减 200-300 元

很多保险公司针对家用车用户有专属优惠：

• 下载保险公司 APP（比如 “平安好车主”“人保 APP”），注册后投保，能减 100-200 元；
• 关注保险公司微信公众号，参与 “家用车投保抽奖”，能抽 100-300 元优惠券，直接抵扣保费。

小编自己在人保 APP 投保，用了新人优惠减了 200 元，2500 元的保费只花了 2300 元。

2. 续保提前 1 个月，别等到期再买

车险到期后没及时续保，车辆会处于 “脱保” 状态，脱保期间上路，被交警查到要罚交强险 2 倍保费（1900 元）；而且脱保超过 3 个月，再续保商业险不打折，要按新车基准价算，多花 500 元左右。小编建议，车险到期前 1 个月就开始续保，对比报价，选最便宜的，别等过期。

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小编心得与建议

家用车车险多少钱一年，10 万级的话，新车首年 3000 元左右，老车未出险 2000 元左右，只要别在 4S 店买、别买没用的险种、小剐小蹭自己修，就能省不少钱。小编建议大家，投保前先明确 “核心 4 险”（交强险 + 车损险 + 200 万三者险 + 车上人员责任险），再找 2-3 家保险公司比价；续保前查下自己的出险记录，没出险的话记得要折扣。
其实 10 万级家用车车险不用复杂，选对险种、算清价格、避开坑，就能不花冤枉钱。希望今天的内容能帮到你，下次给家里的 10 万级家用车买车险，就能轻松搞定！