你是不是买车辆划痕险时总觉得 “亏了”？在 4S 店提车，销售说 “必须买划痕险才能办临牌”，结果花了 800 元买的 5000 元保额，后来发现网上只要 500 元；或者听朋友说 “保额越高越划算”，给 10 万的家用车买了 10000 元保额，一年交 700 元，结果一年没被划，白花钱；还有人买了之后才知道，小划痕报案会影响次年保费，修 200 元的划痕，次年保费涨了 300 元，反而亏了。其实买划痕险想划算，关键是避开套路、选对方案，今天小编就把实用方法教给你，一起往下看吧！

一、先避坑！买划痕险最容易踩的 3 个套路，别再上当

很多人觉得买划痕险不划算，其实是踩了套路，小编帮大家拆穿这些坑，自问自答教你怎么躲：

1. 4S 店说 “必须买划痕险才能提车 / 办保险”，是真的吗？
   答：假的！4S 店没有任何权利强制你买划痕险，不管是提新车还是办其他保险，都不能捆绑销售。小编之前提车时，销售也说 “不买划痕险不给办临牌”，后来小编直接打汽车厂家客服电话投诉，没过半小时销售就妥协了，最后自己在网上买的划痕险，比 4S 店省了 300 元。要是遇到这种情况，别妥协，要么拒绝，要么投诉，一投一个准。
   
2. 销售推荐 “高保额更划算，能保全年无忧”，真的要选最高保额吗？
   答：不一定！高保额意味着高保费，要是用不上就是浪费。比如 10 万的家用车，选 10000 元保额一年要 700 元，而 5000 元保额只要 500 元，一年就算划 2-3 次，5000 元保额也够修了，选 10000 元保额反而多花 200 元，一点不划算。小编邻居的车是 15 万的大众，听销售选了 10000 元保额，一年没被划，次年续保才发现，要是选 5000 元保额，能省 220 元，后悔死了。所以保额不是越高越划算，够用来就行。
   
3. 有人说 “买了划痕险，小划痕就报案，反正不用自己花钱”，这样真的好吗？
   答：不好！因为划痕险理赔次数会影响次年保费，一次理赔可能让保费涨 10%-20%。比如你买的 5000 元保额一年 500 元，小划痕修 200 元，报案后次年保费涨到 600 元，算下来比自己修多花 100 元，反而亏了。小编之前就犯过这错，修 150 元的划痕走了理赔，次年保费涨了 200 元，后来才知道，小划痕自费修更划算，别轻易报案。
   

二、保额怎么选最划算？按车价 + 场景来，一分不浪费

买划痕险划算的核心，是保额和需求匹配，既不不够用，也不浪费，小编教你按车价和场景选：

1. 按车价选：不同车价对应不同保额，不盲目

车价直接决定补漆成本，保额要跟着车价走，小编整理了对应表，一看就懂：

车价区间	推荐保额	一年保费参考	核心理由	不推荐保额	理由
5-10 万（经济型）	2000 元	200-300 元	补漆便宜（200-300 元 / 次），2000 元够修 6-8 次	10000 元	保费要 700 元 +，浪费钱
10-20 万（家用型）	5000 元	450-600 元	补漆 500-800 元 / 次，5000 元够修 6-10 次	2000 元 / 10000 元	2000 元可能不够，10000 元太贵
20-50 万（中档型）	5000-10000 元	600-1200 元	补漆 800-1500 元 / 次，保额灵活选	2000 元	一次补漆就超保额，不够用
50 万以上（豪华型）	10000 元	1500-1800 元	补漆 2000 元 +/ 次，10000 元够修 5 次 +	5000 元	两次补漆就超保额，不划算

比如小编的车是 15 万的家用车，选的 5000 元保额，一年 550 元，去年被划了两次，一次补漆 600 元，一次补漆 500 元，总共理赔 1100 元，保额还剩 3900 元，一点没浪费，也没不够用。

1. 按场景补：停车环境差，保额多一点；环境好，少一点
   光看车价不够，停车环境也很关键：

• 要是你只能停在路边、露天停车场（没监控），被划概率高，保额可以比推荐值高一档，比如 10-20 万的车，选 10000 元保额，一年多花 200 元，避免不够用；
• 要是你有固定地下车位、小区有 24 小时监控，被划概率低，保额可以比推荐值低一档，比如 10-20 万的车，选 2000 元保额，一年省 150 元，够修 4 次小划痕，完全够用。

小编同事住老小区，没监控，15 万的车选了 10000 元保额，一年被划了 3 次，理赔 2300 元，要是选 5000 元保额也够，但他觉得多花 200 元更安心，这也是根据场景选的合理方案。

三、选对渠道省一半！3 大渠道对比，谁划算选谁

不同渠道的划痕险价格差很多，选对渠道能省不少钱，小编做了对比表，帮你选：

投保渠道	10-20 万车 5000 元保额价格	优点	缺点	适合人群
4S 店	650-800 元	提车时可一起办，方便	最贵，常捆绑其他险种	怕麻烦、不差钱的人
保险代理人	580-650 元	有人讲解，能帮忙理赔	可能推荐不必要的险种	不懂保险、需要指导的人
网上投保（APP / 官网）	450-550 元	最便宜，操作简单，能领券	需自己研究条款	会用手机 / 电脑、想省钱的人

小编之前在 4S 店问的 15 万车 5000 元保额要 750 元，后来在保险公司 APP 上买，领了 50 元优惠券，实际花了 500 元，省了 250 元，理赔时直接在 APP 提交材料，比想象中简单。但有些朋友想要有人帮忙讲解，选代理人也可以，别选 4S 店就行，太贵了。
这里要提醒一句，网上投保要选保险公司官方 APP 或官网，别在不明网站买，避免被骗。小编一般在平安好车主、人保 APP 上买，都是正规渠道，放心。

四、时机选得好，再省 10%！3 个实用技巧，别错过

除了保额和渠道，选对投保时机也能省钱，这些技巧小编亲测有用：

1. 续保的时候买，利用 “无理赔优惠”
   要是上一年没报过划痕险，续保的时候能打 8-9 折！比如小编上一年没理赔，15 万车 5000 元保额原本 550 元，续保打 8 折，只花了 440 元，省了 110 元。所以别等划痕险到期了才想起买，提前 1 个月联系保险公司，问问有没有续保优惠，这样就可以省点钱。
   
2. 和车损险、三者险一起买，凑 “套餐优惠”
   很多保险公司会给 “多险同投” 的优惠，比如划痕险 + 车损险 + 三者险一起买，能再减 50-100 元。小编去年把这三个险一起买，划痕险省了 80 元，总共省了 230 元，比分开买划算多了。要是你其他车险也快到期了，一起买更划算，别单独买划痕险。
   
3. 关注保险公司活动，比如 “周年庆”“节日优惠”
   保险公司在周年庆、618、双 11 这些时候，会有车险优惠，划痕险可能减 50-100 元，还能送洗车券、保养券。小编去年双 11 在 APP 上买，划痕险减了 100 元，还送了 2 张洗车券，相当于又省了 50 元，特别划算。大家可以关注保险公司的 APP 通知，有活动就下手。
   

五、常见问题：买划痕险时你可能还会问这些

1. 车龄超 5 年，保险公司不给买划痕险，该怎么办？
   答：可以换几家公司问问！有些小公司对车龄要求没那么严，车龄 5-6 年的车也能买，只是保费会比新车贵一点。比如小编邻居的车开了 5 年，人保不给买，后来在太平洋保险买到了，5000 元保额一年 600 元，比新车贵 100 元，但总比没保障好。要是换了几家都不给买，也可以不买，小划痕自费修，一年花 300 元左右，比买不到的焦虑强。
   
2. 买了划痕险，当年没用到，能退吗？
   答：可以退，但不划算！划痕险按天计费，要是买了 3 个月没用到，能退剩下 9 个月的保费，但会扣一点手续费，比如一年 500 元，退的时候可能只退 350 元，而且退了之后再买，就没有续保优惠了。小编之前买了 2 个月想退，算下来不划算，就没退，第二年续保还打了折，所以除非车卖了，不然别退。
   
3. 异地投保划痕险，理赔方便吗？
   答：方便！现在保险公司都是全国通赔，不管你在哪个城市买的划痕险，在其他城市被划了，都能报案理赔，只要在官方 APP 提交材料就行。小编去年在老家买的划痕险，在外地被划了，直接在 APP 报案，当地的定损点很快就联系小编，修完没花自己的钱，和本地投保一样方便。
   

六、小编的心里话

其实买划痕险想划算，关键就三点：避开套路（别信 4S 店捆绑、不盲目选高保额）、选对保额（按车价 + 场景来）、挑对渠道和时机（网上买 + 续保优惠）。不用追求 “最便宜”，而是追求 “性价比最高”，比如你需要有人指导，选代理人多花 100 元也值得；要是你会操作，网上买最划算。
小编刚开始买划痕险也被 4S 店套路过，后来慢慢研究，才知道怎么买划算，现在每年花 500 元左右，就能给 15 万的车足够的保障，没再浪费过钱。希望这些方法能帮到你，别再被套路，选对方案，让划痕险真正帮到你，而不是花冤枉钱！