每个月工资到手，是不是总想着存点钱，可到头来还是月光？想学着理财，又觉得那些专业术语太绕，怕自己搞不懂？其实啊，普通人也有适合的理财方法，比如 4321 法则，很多人都在问，这东西到底适合咱们普通人用吗？今天就来好好聊聊，看完你就知道自己该不该试试了。

一、普通人用 4321 法则，门槛高不高？

可能有人会想，4321 法则听着像专业人士用的，我们普通人能行吗？其实它的门槛真不高，甚至可以说很接地气。
为啥这么说呢？因为它不用你懂复杂的投资知识，也不用你有很多钱。哪怕一个月就挣 3000 块，也能按这个法则来分。我们在使用的时候，只需要知道把钱分成四份，各有各的用处就行。
那具体门槛在哪儿呢？就是得有点耐心，刚开始可能觉得麻烦，但试两次就顺手了。比如发工资后，先把钱转到不同的卡里，标上花在哪儿，这样就不会乱。

二、收入不高的话，用 4321 法则会不会有压力？该怎么调整？

收入不高的朋友可能会担心，按比例分完钱，生活开支不够怎么办？其实不用死盯着比例，可以自己调整。
比如你一个月挣 4000，房租就占了 1500，那 30% 的生活开支（1200 块）肯定不够，这时候就可以把 40% 保本升值的钱，挪一部分到生活开支里。等以后工资涨了，再调回来。这样就可以避免生活太紧张，还能坚持用这个法则。
但要注意，调整的幅度别太大，不然就失去意义了。比如不能把 10% 投资的钱全挪走，至少留一点点，慢慢培养习惯。

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三、普通人用这个法则，能解决哪些实际问题？

咱们普通人过日子，最头疼的就是钱不知不觉花完了，急用钱的时候拿不出。4321 法则就能帮着解决这些。

• 首先是花钱没计划的问题，有了它，知道每笔钱该花在哪儿，不会乱买东西。
• 其次是存不下钱的问题，按比例存起来，慢慢就能攒下点应急的钱。
• 还有就是怕遇到意外，比如生病，有了保险那部分钱，就不用慌了。

但有些朋友想要更多，比如靠这个发大财，那可能会失望，它主要还是帮着管钱，不是致富捷径。

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四、学生党能用 4321 法则吗？该怎么改比例？

学生党没收入，靠父母给生活费，能用这个法则吗？当然能，还能提前培养好习惯。
学生的话，比例得大改。比如父母每个月给 2000 生活费，那生活开支可以占 70%（1400 块），剩下的 30% 里，20% 存起来（400 块），10% 偶尔买个小礼物啥的（200 块）。保险那部分可以暂时不用，毕竟学生有医保。
这样调整后，既能保证正常生活，又能存点钱，等工作了再按标准比例来。

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五、用 4321 法则时，最容易犯的错是什么？该怎么避免？

小编发现，很多人用着用着就跑偏了，最容易犯的错就是乱挪钱。比如生活开支超了，就从保本升值的卡里拿钱，慢慢的比例就乱了。
该怎么办呢？可以单独准备四个信封或者银行卡，写上用途，钱一旦放进去，就不能随便挪。花的时候只从对应的卡里取，这样就能逼着自己遵守规则。
还有个错，就是太追求完美，一次没做好就放弃了。其实不用这样，偶尔超支很正常，下个月改过来就行。我们在使用的时候，对自己宽容点，才能坚持下去。

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六、不同情况的普通人，该怎么用 4321 法则？给个参考表吧

为了让大家更清楚，小编为大家带来了不同情况的参考比例，一起看看吧！

人群	40% 保本升值	30% 生活开支	20% 保险	10% 投资
刚工作的人	30%	40%	20%	10%
有房贷的人	45%	25%	20%	10%
学生	20%	70%	0%	10%
已婚有娃	40%	30%	25%	5%

这个表只是参考，你可以根据自己的实际情况改。比如家里有病人，保险比例可以再高点。

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七、普通人用了 4321 法则后，多久能看到效果？

很多人想知道，用了之后啥时候能有效果？其实快的话，一个月就能感觉到，比如月底不再缺钱花，能剩下点钱。
慢的话可能要半年，这时候保本升值的钱能看到点增长，比如理财有了点收益。但要记住，它不是让你暴富的，是让你钱花得明白，心里踏实。

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八、不想用银行卡，还有别的分账方法吗？

有些朋友觉得办四张银行卡麻烦，该怎么办呢？小编教你个简单的，用手机记账软件，建四个账户，工资到账后在软件里把钱分到四个账户里，花的时候记上从哪个账户扣的。
这样就不用办多张卡，打开软件就能看到钱花在哪儿了。详细的设置方法，一起看看吧：先下载个记账 APP，比如薄荷健康那样的（哦不对，是记账的，比如鲨鱼记账），然后建四个类别，输入金额就行。

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九、普通人用这个法则，和不用比，差别在哪儿？

不用的话，钱可能不知不觉就花完了，想买个大件得攒好久，遇到急事还得借钱。用了之后呢，钱花得有条理，能攒下钱，心里也不慌。
小编自己就有体会，以前总觉得钱不够花，用了这个法则后，虽然每个月存的不多，但慢慢有了点积蓄，那种踏实感是以前没有的。

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其实啊，4321 法则就像给普通人的理财入门课，简单好懂，还实用。不管你是刚工作的，还是学生，都可以试试。不用怕做错，慢慢调整，总能找到适合自己的方式。希望今天说的这些，能帮到你，让你对钱的规划更清楚。