刚买了私家车或者 SUV，满心欢喜准备上路，可一算人保车险价格，脑袋都大了：交强险、车损险、第三者责任险…… 每个险种价格都不一样，到底怎么算的？买贵了怎么办？不少车主都被车险价格搞得晕头转向，担心自己多花冤枉钱。别着急，今天小编就把人保车险 2025 最新价格表摆出来，私家车和 SUV 的保费明细，一项项给你讲清楚，让你一看就懂，买车险不再迷糊，一起往下看吧！

一、交强险：必买险种，价格统一有浮动

交强险是上路 “通行证”，不买不让上路，它的价格是国家统一规定，不过会根据出险情况上下浮动。

1. 私家车交强险价格

• 6 座以下私家车：首年保费 950 元。要是上一年没出险，第二年保费能打 9 折，也就是 855 元；连续两年没出险，打 8 折，760 元；连续三年及以上没出险，最低能打 7 折，665 元。但要是上一年出了有责任的道路交通事故，保费就会恢复原价，甚至可能上浮 10%-30%，所以安全驾驶很重要！
• 6 座及以上私家车：首年保费 1100 元，后续折扣和 6 座以下车一样，根据出险情况浮动，最高能打 7 折，最低 770 元。

2. SUV 交强险价格

不管是 5 座还是 7 座 SUV，交强险价格和同座位数私家车一样：5 座 SUV 首年 950 元，7 座 SUV 首年 1100 元，折扣也按出险情况来。比如，小编邻居的 5 座 SUV，第一年没出险，第二年交强险就降到了 855 元，省了近 100 元。

自问自答：问：交强险到期忘续保，过了几天再买，保费会变吗？

答：要是没出险，中间断保时间不长（一般不超过 3 个月），再买保费还是按之前的折扣算；但要是断保超 3 个月，就相当于新车投保，没有折扣，得按首年保费交。所以，交强险快到期时，一定要及时续保！

---

二、车损险：保障自己车，价格看车价和车龄

车损险能赔自己车辆的损失，像碰撞、刮擦、自然灾害造成的损伤都能管，它的价格和车辆购置价、车龄关系很大。

1. 私家车车损险价格

计算公式：车损险保费 = 基础保费 +（车辆购置价 × 费率）× 优惠系数。

• 基础保费：6 座以下私家车，0 - 1 年车龄基础保费 630 元；1 - 4 年车龄基础保费 594 元。
• 费率：0 - 1 年车龄，费率 1.5%；1 - 4 年车龄，费率 1.41%。
• 优惠系数：和出险情况有关，连续 3 年没出险，优惠系数能低至 0.6；要是出险次数多，优惠系数可能会变高，甚至 1.2 以上。

比如，一台购置价 15 万元的 6 座家用新车（0 - 1 年车龄），车损险保费 = 630 +（150000×1.5%）= 2880 元；要是这台车用了 3 年后（1 - 4 年车龄），车辆价值折旧到 10 万元，保费 = 594 +（100000×1.41%）= 2004 元，明显便宜了不少。

2. SUV 车损险价格

SUV 因为车身重、维修成本可能高一些，车损险价格总体比同价位私家车略贵。同样按上面公式算，一台购置价 20 万元的 5 座 SUV 新车（0 - 1 年车龄），车损险保费 = 630 +（200000×1.5%）= 3630 元；用了 3 年后（1 - 4 年车龄），假设车辆价值折旧到 15 万元，保费 = 594 +（150000×1.41%）= 2709 元。

私家车与 SUV 车损险价格对比表（以 1 - 4 年车龄为例）

车型	车辆购置价	车损险保费（示例）	差价原因
私家车	10 万元	约 1904 元	维修成本、车型系数等
SUV	10 万元	约 2000 元	SUV 维修成本相对高

---

三、第三者责任险：赔别人损失，保额不同价格不同

第三者责任险是赔给事故中对方的，包括人伤和财产损失，保额越高，保费越贵。

1. 私家车第三者责任险价格

常见保额有 50 万、100 万、200 万、300 万，人保的价格大概是：

• 50 万保额：保费约 700 - 900 元；
• 100 万保额：保费约 900 - 1200 元；
• 200 万保额：保费约 1200 - 1500 元；
• 300 万保额：保费约 1500 - 1800 元。

具体价格还会受车辆使用性质、地区等影响，比如在一线城市，豪车多，人伤赔偿标准高，三者险保费可能会比二三线城市贵一些。

2. SUV 第三者责任险价格

和私家车价格差不多，同样保额下，SUV 三者险保费可能比私家车高几十元，差别不大。像一台 5 座 SUV，买 200 万保额的三者险，保费大概在 1300 - 1500 元。

自问自答：问：我开车技术好，买 50 万保额的三者险够吗？

答：要是平时只在小县城开，车少人少，买 50 万保额勉强够；但要是在大城市，车流量大，豪车也多，一旦出事故，赔偿金额可能很高，建议买 200 万或 300 万保额，更有保障。像小编朋友在市区开车，不小心撞了豪车，修车费就超 10 万，还好买了 200 万保额三者险，没自己掏大钱。

---

四、车上人员责任险：保车上乘客，按座位算保费

车上人员责任险是保车上乘客和司机的，按每个座位的保额来计算保费。

1. 私家车车上人员责任险价格

每个座位保额一般有 1 万、2 万、5 万、10 万等可选，保费大概每个座位几十元到上百元。比如，一台 5 座私家车，每个座位选 1 万保额，保费可能总共 80 - 120 元；选 5 万保额，保费大概 300 - 500 元。

2. SUV 车上人员责任险价格

SUV 座位数可能更多（5 座、7 座常见），保费计算方式一样，按每个座位保额算。7 座 SUV 要是每个座位选 1 万保额，保费比 5 座私家车多一两个座位的钱，大概 100 - 150 元。

---

五、影响人保车险价格的其他因素

除了险种本身，还有这些因素会让人保车险价格有变化。

1. 出险记录

连续多年不出险，保费能打大折扣；要是一年出险几次，保费就会上涨。比如，连续 3 年没出险，人保车险整体保费可能打 6 - 7 折；要是 1 年出险 3 次以上，保费可能上浮 30% - 50%。所以，开车小心，少出险，能省不少保费。

2. 车辆品牌和型号

豪华品牌、进口车，因为维修成本高，车险价格比普通品牌车贵。比如，同样是车损险，一台宝马 X5 和一台国产普通 SUV，就算车价差不多，宝马 X5 的保费可能要贵 500 - 1000 元，因为宝马的零部件贵，维修工时费也高。

3. 驾驶区域

经常在大城市市区开，交通复杂，出险概率相对高，保费会比在小县城、乡镇开的车贵一些。像在北京、上海等一线城市，同样车型的人保车险，保费可能比三四线城市高 10% - 20%。

---

六、小编的个人观点

人保车险价格看着复杂，其实弄清楚每个险种的计算方法和影响因素，就不难理解了。小编建议大家，买车险时别光看价格，保障范围和理赔服务也很重要；要是自己算不明白价格，可以多找几个保险业务员问问，对比一下报价；平时开车注意安全，少出险，保费就能省下来。
其实车险就像给车买了个 “安全罩”，合理搭配险种，选对保额，花合适的钱，才能在关键时刻发挥大作用。希望这篇文章能帮到你，下次买车险，心里有数，不花冤枉钱！