刚接触理财的朋友，是不是总听说 “净值类理财”？但一提到它，好多人就犯怵：这玩意儿风险到底有多大啊？新手买了会不会血本无归？毕竟是自己辛辛苦苦攒的钱，谁也不想踩坑不是？今天小编就来好好聊聊，让新手朋友看完心里有数，买的时候不慌～

先搞明白：净值类理财到底是啥？和咱们以前买的理财不一样吗？

可能有朋友会问：“净值类理财，听着挺专业，到底是啥意思啊？” 其实一点都不复杂。简单说，它就像咱们买的基金，每天的 “身价” 会变，这个 “身价” 就是 “净值”。比如你买的时候是 1 块钱 1 份，过几天可能涨到 1.02 块，也可能跌到 0.98 块，收益和本金都跟着这个数变。
那和咱们以前买的理财有啥不一样？以前好多理财是 “预期收益型”，比如告诉你一年能赚 4%，到期基本就给这么多，本金也没啥波动。但净值类理财不保证收益，赚多赚少、甚至亏不亏，全看市场行情。是不是觉得有点吓人？其实也不用，咱们接着往下看。

净值类理财的风险，主要藏在这 3 个地方，新手一定要记牢！

那净值类理财的风险到底在哪儿呢？小编总结了 3 个最常见的，新手朋友可得看仔细了：
第一点：市场一波动，净值就可能跌，本金也会跟着少
咱们买的净值类理财，钱一般会被拿去投股票、债券、银行存款这些。要是投的股票跌了，或者债券价格降了，理财的净值就会跟着跌。比如前阵子股市跌得厉害，有朋友买的净值类理财，一天就跌了 0.3%，投 10 万块的话，一天就少了 300 块，是不是挺心疼？
那跌多少算正常呢？一般来说，主要投债券的净值类理财，波动会小点儿，一天跌个 0.1%、涨个 0.2% 都常见；要是投了不少股票，那波动可能就大了，一天跌 1% 也有可能。
第二点：急用钱的时候，可能取不出来，或者得亏钱取
好多净值类理财有 “封闭期”，比如 30 天、90 天，这段时间内不能赎回。要是突然家里有事急用钱，手里没别的钱，那可就麻烦了。
就算没有封闭期，随时能赎，可能也有手续费。比如持有不到 7 天赎回，要收 1.5% 的手续费，要是刚买几天就赎，赚的那点收益还不够交手续费的，等于亏了钱。所以啊，买之前一定要想清楚：这笔钱最近 3 个月、半年用不用？不用的闲钱再投，不然真挺被动的。
第三点：选不对产品，风险可能翻倍
不是所有净值类理财都一样，有的风险高，有的风险低。比如有些产品名字里带 “进取”“优选”，可能投了更多股票；带 “稳健”“安盈” 的，可能主要投债券。新手要是没看清楚，误把高风险产品当稳健的买，那波动起来肯定受不了。
那怎么看风险？产品页面一般都有 “风险等级”，R1（低）、R2（中低）、R3（中）、R4（中高）、R5（高），净值类理财大多在 R2 到 R4 之间，等级越高风险越大，这点一定要注意！

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和其他理财比，净值类理财的风险真的更高吗？看表格一目了然

光说净值类理财，可能大家没概念，小编做了个表格，和咱们常买的其他理财比一比，看完就清楚了：

理财类型	风险等级	收益情况	能不能随时取	适合人群
净值类理财	R2-R4	有涨有跌，不固定	多数有封闭期	能接受波动，钱 1 年不用的人
银行定期存款	R1	固定收益，3%-4%	能取但利息少	怕亏本金，追求安稳的人
货币基金	R1	收益低，每天涨一点	随时取	放零钱，随时要用的人
股票基金	R4-R5	波动大，可能赚多也可能亏多	多数随时取	能扛住大跌，长期持有的人

从表格能看出，净值类理财的风险比定期存款、货币基金高，但比股票基金低。所以啊，它不是洪水猛兽，就是风险中等的理财，新手只要选对 R2、R3 等级的，一般能扛住。

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新手买净值类理财，最容易踩的 3 个坑，快看看你中了没？

小编见过不少新手，买净值类理财亏了钱，不是因为产品不好，而是踩了坑。这几个坑，一定要避开：
坑 1：只看 “近一年收益”，不看最大回撤
好多人买的时候，就盯着 “近一年涨了 5%”，觉得不错。但没看 “最大回撤”—— 也就是这一年里最多跌了多少。比如某产品近一年涨 5%，但最大回撤有 10%，意思是曾经跌过 10%，要是你刚好在最高点买，之后就可能亏 10%，想想都肉疼。
所以啊，买之前一定要看 “最大回撤”，这个数越小越好，说明波动小、稳。
坑 2：跌了就慌，赶紧赎回
这是最常见的！比如买了之后，连续 3 天跌，心里就发毛，赶紧赎了，结果刚赎完，产品又开始涨，白白亏了钱。小编之前就见过朋友这样，跌了 3 天赎了，亏了 2000，结果一个月后产品涨回来了，还多赚了 1000，悔得不行。
其实啊，短期波动很正常，只要不是产品本身出问题，长期拿着大概率能涨回来。当然，这也不是绝对的，要是市场一直不好，那也难说，但总比慌着赎回强。
坑 3：把所有钱都投进去
有的新手觉得某款净值类理财不错，就把手里的 10 万、20 万全投进去了。这可不行！万一跌了，心里压力太大，而且真急用钱的时候一点办法都没有。小编建议，投净值类理财的钱，最多别超过自己闲钱的 30%，剩下的钱存定期、买货币基金，这样更稳。

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新手怎么买净值类理财，才能少踩坑？小编给 3 个实在建议

说了这么多风险和坑，那新手就不能买净值类理财了吗？也不是，只要方法对，还是能放心买的。小编给 3 个建议，新手朋友可以参考：
建议 1：先从小额开始试，摸清脾气再加仓
第一次买，别投太多，比如先投 5000、1 万试试。看看每天的波动自己能不能接受，跌了会不会睡不着觉，涨了会不会想追投。摸清楚自己的承受能力，再慢慢加仓，这样就算亏了，也亏得不多，能承受。
建议 2：选 “老产品” 比 “新产品” 更稳妥
刚发行的新产品，没人知道它表现怎么样，风险不好判断。不如选成立 1 年以上的老产品，看看它过去 1 年的收益波动、最大回撤，心里更有底。比如某款产品成立 2 年，最大回撤才 3%，近 1 年涨了 4%，这样的就比较稳。
建议 3：别天天看净值，越看越慌
小编发现，好多人买了之后，一天看 8 遍净值，涨了开心，跌了焦虑，其实完全没必要。净值类理财适合长期持有，比如持有半年、1 年以上，短期的波动影响不大。要是天天看，很容易被情绪带着走，做出冲动赎回的决定。

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小编的真心话：买净值类理财，心态比选产品更重要

接触理财这么久，小编觉得，新手买净值类理财，最大的风险不是市场波动，而是自己的心态。总想着 “稳赚不赔”，跌一点就受不了，那真的不适合买。
其实啊，理财就像种庄稼，有播种、有施肥，还得经历风雨，最后才能收获。净值类理财的波动，就像庄稼遇到的风雨，只要根基没坏（产品正规、风险等级匹配），熬过去大概率能有收获。
当然，也不是说买了就一定赚，市场的事儿谁也说不准。但至少咱们搞懂了风险点，知道坑在哪儿，买的时候就更踏实。新手朋友要是实在没把握，也可以先从小风险的 R2 等级产品试起，慢慢积累经验。
希望这篇文章能帮到你，要是还有啥不懂的，随时留言问小编，咱们一起交流～