你是不是每次到了该给车续保的时候，就开始发愁，这车险到底咋买才能最划算呢？钱花得太多，肉疼；要是为了省钱买少了，又怕出了事不够赔。别担心，2025 年，咱就来好好唠唠买车险那些能帮你省千元的实用技巧。

一、车险险种那么多，哪些才是必须买的？

问：为啥交强险必须买，不买会怎样？

交强险是国家强制要求购买的车险。它主要是在发生交通事故时，对第三方的人身伤亡和财产损失进行赔偿。要是你不买交强险就开车上路，一旦被交警查到，那可是要扣车，并且还得处以交强险保费两倍的罚款。这可就不划算了，所以交强险这钱可不能省。而且交强险的价格相对固定，6 座以下私家车首年保费是 950 元，要是你每年都不出险，保费还能逐年优惠，最低能到 665 元呢。虽然交强险的赔偿额度有限，死亡伤残最高赔 18 万，医疗费用最高赔 1.8 万，财产损失最高赔 2000 元，但它是车辆合法上路的基础保障，必须得买。

问：车损险对咱们车主来说有多重要，哪些情况能赔？

车损险可太重要了，尤其是对于新车或者新手司机来说。不管是你自己开车不小心撞了墙、和别的车剐蹭了，还是遇到单方事故，又或是被别人撞了但对方逃逸了，甚至是遭受了暴雨、冰雹等天灾导致车辆损坏，车损险都能给你赔。不过要注意，车损险的保额是按车辆的实际价值来算的，车辆每年都会贬值，所以保额也会跟着降低。要是你按新车价去买保额，那就得多花钱了。比如一辆新车价值 15 万，开了一年后，实际价值可能就只剩 13 万了，这时候你要是还按 15 万来买保额，那可就亏了。所以在买的时候，一定要根据车辆实际价值合理选择保额，这样才能既保障了车辆，又不花冤枉钱。

问：第三者责任险为啥保额要买够，多少保额合适？

第三者责任险是在事故中赔偿对方的人、车、物损失的，而且是在交强险赔不够的部分，用三者险来补。现在路上豪车越来越多，交通事故一旦发生，涉及的赔偿金额可能非常高。要是保额买低了，一旦出了大事故，车主可能就得自己掏腰包支付巨额费用。像在一线城市，豪车多，交通状况也复杂，撞到豪车或者行人的概率相对较高，赔偿金额也会很高，所以建议三者险保额至少选 200 万 - 300 万；要是在三四线城市，相对来说豪车没那么多，交通情况没那么复杂，100 万 - 200 万的保额基本就够了。总之，保额一定要买够，别因小失大。

二、有些险种看似有用，实则可能是浪费钱？

问：全车盗抢险现在还有必要买吗？

在以前，全车盗抢险可能还有点用，但现在汽车防盗技术越来越成熟，车辆被盗的概率极低。而且全车盗抢险只赔整车被盗的情况，要是车内物品丢了，它可不管。像一些十年车龄以上的旧车，被盗风险可能会稍高一点，但总体来说，也不是必须要买。如果你担心车辆被盗，其实可以选择把车停在正规停车场，或者装个 GPS 定位，这比买盗抢险实用多了，还能省一笔保费。所以大部分情况下，全车盗抢险不太建议购买。

问：玻璃单独破碎险什么样的车适合买？

对于新车或者豪车来说，玻璃单独破碎险可以考虑购买。因为新车的原厂玻璃比较贵，要是玻璃单独破碎了，车损险是不赔的。而豪车的玻璃更是价值不菲，换一块可能要花不少钱。但要是普通的旧车，就不太建议买了。现在路边换一块普通车的玻璃，也就几百元，而玻璃单独破碎险一年的保费可能也要几百元，这样算下来不太划算。还有一点要注意，如果你买了车损险，在事故中玻璃破碎了，比如撞车时玻璃碎了，车损险是会赔的，这种情况下就不用单独买玻璃单独破碎险了。

问：自燃险新车和旧车的购买情况有啥不同？

新车一般是不用买自燃险的。因为新车厂家都有 3 年质保，要是车辆因为质量问题自燃了，厂家会负责赔偿，这时候买自燃险就是浪费钱。但对于旧车，特别是车龄在 5 年以上，而且改过线路的车，比如加装了大屏、音响等，由于线路老化，存在自燃的风险，这种情况下可以考虑购买自燃险。要是车辆没改装过，那也可以不买，毕竟车辆自燃的情况相对还是比较少的。

三、买车险，怎么选保险公司才能既省钱又有保障？

问：不同保险公司的车险价格为啥会不一样？

不同保险公司的定价策略和费率结构是不一样的。有的保险公司可能更注重市场份额，定价会相对低一些，通过薄利多销来获取利润；而有的保险公司可能更注重服务质量和品牌形象，定价就会高一点。另外，不同保险公司对车辆风险的评估标准也不同，比如有的保险公司对某些车型、车龄或者驾驶区域的风险评估比较高，对应的保费也就会高。所以同一辆车在不同保险公司的保费可能会存在较大差异。这就需要我们多去对比几家保险公司的报价，才能找到性价比高的。

问：小保险公司保费便宜，理赔服务会不会不好？

小保险公司保费确实可能更便宜，但在理赔服务方面，可能会比大保险公司慢一些。因为大保险公司的网点更多，理赔流程相对更成熟，理赔人员也更专业。小保险公司可能在这些方面存在一定的不足。不过，现在也有一些口碑不错的中型保险公司，它们的保费相对合理，理赔服务也还可以。我们在选择保险公司的时候，可以通过查看保险公司的客户评价、投诉率等指标，了解其服务质量。也可以向身边有车险投保经验的朋友、同事咨询，听取他们的建议。尽量选择一家保费合适，服务质量又有保障的保险公司。

四、有哪些实用的省钱技巧，能让我们每年省下不少钱？

问：每年对比多家保险公司真的能省钱吗？

当然能省钱啦！千万不要只在 4S 店或者一家保险公司购买车险。4S 店的保费通常比保险公司直营渠道贵 20% 左右。我们可以多向平安、人保、太平洋等大公司咨询报价，也可以利用一些保险比价 APP，这些 APP 能快速帮我们获取多家保险公司的报价，然后我们就能对比选出性价比最高的。一般来说，通过对比不同保险公司，每年能省下 500 - 1000 元甚至更多。所以花点时间去对比一下，还是很值得的。

问：不出险享折扣，小剐蹭要不要报案？

连续 1 年不出险，保费能打 8.5 折；连续 2 年不出险，保费打 7 折。要是遇到小剐蹭，比如维修费在 300 - 500 元左右，这时候我们就得算一笔账了。如果报案理赔，虽然这次修车不用自己掏钱，但可能会影响次年保费优惠，导致次年保费上涨。要是上涨的保费比这次小剐蹭的维修费还高，那就不划算了。所以这种情况下，自己掏钱修车更划算。但要是小剐蹭的维修费比较高，比如超过 1000 元，那还是报案理赔比较好。

问：买车时不在 4S 店绑定保险，能省多少钱？

很多 4S 店会要求买车时必须在店里买保险，其实这是违规的。我们完全可以提车后自己找保险公司买。在 4S 店买保险，保费往往会比自己找保险公司买贵 10% - 20%。比如说一辆车正常保费是 5000 元，在 4S 店买可能就得 5500 - 6000 元，自己买的话就能省下 500 - 1000 元。所以买车时一定要拒绝 4S 店的这种不合理要求，自己去选择保险公司，这样能省下一笔不小的费用。

问：利用 “指定驾驶人”“指定行驶区域” 优惠，效果明显吗？

如果车辆长期只有 1 人开，比如就是自己开，投保时选择 “指定驾驶人”，保费能便宜 5% - 10%。要是车辆只在本地开，不经常跑长途，选择 “指定区域”，同样也能让保费便宜 5% - 10%。别小看这几个百分点，算下来也是一笔钱呢。比如保费是 5000 元，选择 “指定驾驶人” 或者 “指定区域” 优惠后，就能省下 250 - 500 元。所以如果符合这些条件，一定要利用好这些优惠政策。