刚入职新公司，HR 拿着表单说 “每月给你交五险一金，社保也包含在内”，是不是当场愣住？社保和五险一金是一回事吗？要是分不清，万一公司只交了社保没交公积金，以后买房贷款要多花好几万利息，都不知道问题出在哪。别慌，很多职场新人都有这困惑，今天小编就把社保和五险一金的关系拆明白，关键不同点全解析，看完你再也不会被绕晕，一起往下看吧！

一、先搞懂：社保和五险一金各自指啥？别混为一谈

要分清楚两者是不是一回事，得先知道它们的 “家底”，不然越听越乱。

1. 核心问题：社保具体指什么？包含哪几项？

社保全称 “社会保险”，就像咱们常说的 “五险”，包含五样东西：

• 养老保险：老了 60 岁（女 55 岁）后，每月能领一笔钱，不用靠子女接济；
• 医疗保险：看病住院能报销，比如花 5000 元，最多能报 3500 元，自己少掏不少；
• 失业保险：要是被公司辞退没工作，能领几个月补助，缓解没收入的压力；
• 工伤保险：在公司受伤了，治疗费、误工费由保险赔，不用自己扛；
• 生育保险：女员工生孩子能报产检、住院费，男员工能领陪产假工资。

小编之前以为社保是 “单独一项”，后来才明白，每次发工资扣的 “社保费”，就是这五项的钱，少一项都不行。

2. 核心问题：五险一金又指啥？和社保有啥重叠？

五险一金是 “五险 + 一金” 的统称 ——“五险” 就是上面说的社保，“一金” 是 “住房公积金”，专门用来解决买房、租房的问题。简单说：五险一金 = 社保 + 住房公积金，社保是五险一金的 “一部分”，不是一回事。
比如小编邻居小王，去年想买房时才发现，公司只交了社保没交公积金，只能用利息更高的商业贷款，每月多还 800 元，他说 “早知道五险一金比社保多了公积金，当初肯定要问清楚”。

3. 社保和五险一金的 “基础信息对比表”，一看就懂

小编为大家带来了对比表，包含内容、性质这些关键信息，再也不用记混：

对比维度	社保	五险一金
包含内容	仅五险（养老 / 医疗 / 失业 / 工伤 / 生育）	五险（社保）+ 住房公积金
性质	国家强制缴纳，公司不交违法	五险强制，公积金不强制（部分城市除外）
核心用途	覆盖养老、医疗、失业、工伤、生育需求	覆盖社保用途 + 住房需求（买房、租房、装修）
缴费主体	公司交大部分 + 个人交小部分	五险缴费同社保；公积金：公司 + 个人各交一半

二、关键不同点：3 个核心差异，分不清就吃亏

知道了各自的定义，还得搞懂差异，不然实际生活中很容易踩坑。

1. 差异 1：包含内容不一样 —— 五险一金比社保多了 “公积金”

这是最明显的差异！社保只有五险，五险一金多了住房公积金，而公积金的作用特别大：

• 买房时，用公积金贷款比商业贷款利息低，比如贷 100 万 30 年，公积金贷款能省 20 多万利息；
• 租房时，能把公积金取出来交房租，比如每月房租 2000 元，取 1500 元公积金，自己只掏 500 元；
• 小编表姐在深圳上班，公司交公积金，去年租房每月取 1800 元，她说 “要是没公积金，房租压力得大一半”。

2. 差异 2：缴纳强制度不一样 —— 社保全强制，公积金看城市

社保是国家强制要求的，只要是公司正式员工，公司必须交五险，不交就是违法；但公积金不是：

• 一线城市（北京、上海、深圳）：大多要求公司交公积金，不交违法；
• 二三线城市：很多小公司为了省钱，只交社保不交公积金，这在目前是合法的；
• 小编老家的小公司，基本都只交社保，去社保局问，工作人员说 “公积金目前没全国强制，公司可以选交或不交”。

不过话说回来，要是在大城市找工作，尽量选交公积金的公司，毕竟能省不少住房钱，长期来看很划算。

3. 差异 3：用途不一样 —— 社保管 “基本生活”，公积金管 “住房”

社保解决的是 “老、病、失、伤、生” 的基本需求，比如老了领钱、看病报销；而公积金专门解决住房问题，两者用途完全不重叠：

• 没交社保：看病不能报销，老了没养老金，基本生活没保障；
• 没交公积金：买房贷款贵，租房多花钱，住房压力大；
• 小编同事小李，之前的公司只交社保没交公积金，今年买房只能办商业贷款，比交了公积金的同事每月多还 1200 元，特别后悔。

三、实际场景：分不清两者，会吃啥亏？怎么查、怎么避坑？

光知道差异没用，得会应对实际问题，不然权益受损都不知道。

1. 场景 1：公司只交社保不交公积金，合法吗？该怎么办？

大部分情况合法！只有少数城市强制交公积金，其他城市公司可以选交或不交。遇到这种情况，有两个办法：

• 办法 1：入职前问清楚，优先选交公积金的公司；
• 办法 2：要是已经入职，只能等换工作时再选有公积金的公司，毕竟现在没法强制公司交。

小编朋友小张，之前在一家小公司上班，只交社保没交公积金，后来跳槽到国企，五险一金都交，他说 “终于不用为买房贷款发愁了”。

2. 场景 2：怎么查自己的社保和五险一金有没有交齐？手机上能查吗？

能！手机 5 分钟就能查，详细的设置方法，一起看看吧：

• 查社保（五险）：打开支付宝 / 微信，搜 “市民中心”→点 “社保”→输入身份证号，就能看到养老、医疗等有没有缴费，交了多少个月；
• 查公积金：支付宝 / 微信搜 “住房公积金”→选自己所在城市的公积金中心→登录后能看每月交多少钱，账户里有多少余额。

小编每个月都会查一次，上个月发现公司没交失业保险，找 HR 后很快补上了，要是没查，以后失业了都领不到补助，那可就亏大了。

3. 场景 3：社保断交和五险一金断交，影响一样吗？

不一样！影响的方面完全不同：

• 社保（五险）断交：医疗保险断交后看病不能报销，得续交 3 个月才能恢复；养老保险断交影响不大，以后续交年限能累计；
• 五险一金断交：除了社保断交的影响，公积金断交后不能用公积金贷款，得连续交 6 个月以上才能恢复资格；
• 小编表哥去年换工作，中间断交了 2 个月五险一金，那段时间感冒住院花了 2000 元全自费，想买房也没法用公积金贷款，特别后悔没提前续交。

四、常见疑问：这些坑别踩！

很多人因为分不清两者，还会遇到其他问题，小编整理了 2 个常见疑问：

1. 疑问 1：自己没工作，能交社保或五险一金吗？

分情况：

• 社保：能自己交，但只能交养老保险和医疗保险，剩下的失业、工伤、生育保险不能自己交；
• 五险一金：不能自己交！因为公积金需要公司配合交，个人没法单独办，五险里的失业、工伤、生育也不能自己交。

不同城市对自由职业者交社保的缴费基数计算方式，具体机制待进一步研究，建议大家交之前先打当地社保局电话 12333 问清楚，避免算错钱。

2. 疑问 2：有些公司说 “交了五险一金，就不用再交社保”，这话对吗？

对！因为五险一金里已经包含了社保（五险），交了五险一金，就相当于交了社保，不用再额外交。要是公司说 “五险一金和社保分开交”，那肯定是在忽悠你，别信。
比如有些城市说以后会强制所有公司交公积金，或许暗示未来五险一金的缴纳会更规范，和社保一样全强制，但目前还不是这样，大家还是得自己多留意。

五、结尾：小编的一点建议

其实社保和五险一金的关系很简单，记住 “社保是五险，五险一金 = 社保 + 公积金”，两者不是一回事，关键差异就在 “有没有公积金” 和 “缴纳强制度” 上。
找工作时，一定要问清楚 “公司给交五险一金吗？”，别只问 “交不交社保”；入职后，定期查自己的缴费情况，避免公司漏交；要是在大城市生活，尽量选交公积金的公司，能帮你省不少住房钱。
希望这些关键不同点解析能帮你搞懂两者的关系，再也不用被 HR 的话绕晕，安安稳稳维护好自己的权益！