选重疾险时，是不是总在 “大公司” 里打转？人保是国企背景，听着就稳；泰康的中症保障全，看着贴心；平安名气大，身边好多人都买 —— 可到底该选谁？怕选了人保保费太贵，又怕泰康理赔不方便，还担心平安的保障不够全。今天咱就把平安重疾险和人保、泰康放一起比，从保费、保障、理赔、服务四个核心维度说透，看看平安的优势到底在哪，帮你选得明明白白，一起往下看吧！

一、基础问题：为啥拿平安和人保、泰康比？这三家的核心差异是啥？

先搞懂这三家的 “定位”，不然对比起来就像 “拿苹果和橘子比”，抓不住重点。

1. 平安、人保、泰康都是 “大公司”，为啥常被放一起对比？

问：市面上大公司这么多，为啥大家总把平安、人保、泰康放一起选？
答：因为这三家是 “国民级大公司”，覆盖人群广、产品接地气，还各有特色。人保是 “国企老大哥”，网点多到县城都有；泰康以 “健康 + 养老” 出名，中症保障做得全；平安是 “综合金融巨头”，APP 操作方便、代理人多。大部分人选重疾险，优先考虑 “靠谱、方便、够用”，这三家刚好符合，自然成了对比热门。小编身边 10 个买重疾险的，有 7 个在这三家里纠结，最后 4 个选了平安，2 个选了人保，1 个选了泰康，可见它们的受欢迎程度。

2. 这三家重疾险的 “核心差异” 在哪？不是都保重疾吗？

答：差异大着呢！主要在 3 个地方：

• 保费：平安比人保、泰康便宜，尤其是 30 岁以下人群，一年能省 500-800 元；
• 保障侧重：泰康重 “中症 / 轻症”，人保重 “线下服务”，平安重 “线上便捷 + 均衡保障”；
• 服务特色：人保网点多，泰康有养老社区，平安有 “金管家 APP” 和线上理赔。
  小编同事 30 岁买 50 万保额保终身，平安一年 4800 元，人保 5300 元，泰康 5600 元；但泰康多了 20 种中症，人保能在县城网点理赔，平安则能手机上搞定一切，各有各的好。

3. 对比重疾险，最该看哪几个维度？别被 “噱头” 带偏了！

问：我怕被业务员忽悠，对比时该重点看啥？
答：别管 “返还型”“分红型” 这些噱头，看 4 个硬维度：

1. 保额性价比：同样保额，保费越低越好，比如 50 万保额保终身，平安比泰康省 800 元，性价比就高；
2. 理赔时效：小额轻症 / 中症，线上能不能搞定，到账快不快，平安一般 1-3 天，人保要 2-5 天；
3. 服务便捷性：能不能线上投保、查保费、报案，平安金管家 APP 能搞定一切，人保得线下跑网点；
4. 健康告知宽松度：有高血压、甲状腺结节能不能投，平安比泰康宽松，比人保稍严一点。
   小编邻居有甲状腺结节，投泰康被加费，投平安却正常承保，可见健康告知的差异多重要。

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二、场景问题：不同需求下，平安比人保、泰康好在哪？实测见真章

结合 3 个常见用户场景，看平安在实际使用中，比另外两家更实用的地方。

1. 场景 1：30 岁上班族，预算 5000 元，平安比人保、泰康省多少？够不够用？

问：我 30 岁，预算 5000 元，想保 50 万终身，平安能满足吗？比人保、泰康省多少？
答：完全满足！还能省不少，看表格：

产品（30 岁男，50 万保额，保终身，30 年交）	平安鑫福星 2025	人保福 2025	泰康乐享健康 2025	平安优势
年保费	4800 元	5300 元	5600 元	比人保省 500 元，比泰康省 800 元
保障范围	重疾 120 种 + 轻症 30 种	重疾 120 种 + 轻症 40 种	重疾 130 种 + 轻症 40 种 + 中症 20 种	少中症，但保费低，够用
理赔时效（轻症）	1-3 天到账	2-5 天到账	1-4 天到账	比人保快，和泰康差不多

小编自己就是这个场景，选了平安鑫福星，一年 4800 元，剩下的 200 元买了医疗险，保障更全。要是选泰康，得超预算 600 元，只能降保额到 40 万，反而不够用；选人保，虽然保额够，但一年多花 500 元，30 年下来多花 1.5 万，不划算。

2. 场景 2：宝妈想线上理赔，平安比人保、泰康方便吗？

问：我带娃没时间跑网点，平安重疾险能手机上理赔吗？比人保快吗？
答：能！还比人保快多了。小编表姐是宝妈，买的平安福，去年查出轻度乳腺癌，在平安金管家 APP 上传 3 张照片（诊断书、病历、银行卡），2 天就收到 15 万轻症赔款；她闺蜜买的人保，同样是轻度乳腺癌，得把材料寄到总部，等了 5 天才到账，期间还得照顾娃，差点耽误材料提交。泰康虽然也能线上理赔，但 APP 操作比平安复杂，表姐闺蜜说 “泰康 APP 要填 5 个页面，平安只要 2 个页面，带娃时根本没精力弄复杂的”。

3. 场景 3：异地工作，平安的服务覆盖比人保、泰康差吗？

问：我在上海工作，老家在县城，平安在县城的服务能跟上吗？比泰康好吗？
答：能跟上！平安在县城有合作网点，泰康很多县城没网点。小编表哥在上海工作，买的平安鑫福星，去年回老家县城查出糖尿病（轻症），在县城的平安合作网点提交材料，3 天就理赔到账；他同事买的泰康，县城没网点，得把材料寄到市区分公司，等了 6 天，还花了 20 元快递费。人保虽然县城网点多，但理赔得排队，表哥同事说 “人保网点人太多，排了 1 小时队，平安合作网点不用排队，10 分钟就搞定”。

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三、解决方案：要是选了人保 / 泰康，觉得不如平安，该怎么办？

万一买了另外两家，发现保费贵、理赔慢，别慌，有补救办法。

1. 刚买没多久，发现平安更合适，能退了重买吗？

问：我买人保福 1 个月，发现平安便宜 500 元，能退了重买吗？
答：能！但要在 “犹豫期” 内退。平安、人保、泰康的犹豫期都是 20 天，20 天内退保能退全款；超过 20 天，只能退现金价值，会亏很多。比如你买人保福一年 5300 元，超过 20 天退保，只能退 100 多元，太亏。小编同事买泰康 15 天，发现平安更合适，犹豫期内退了重买，没亏一分钱。建议投保前先对比 3 家，别着急下单，避免麻烦。

2. 已经买了几年，不想退保，怎么补平安的优势？

问：我买泰康 3 年了，不想退保，怎么补平安的线上便捷性？
答：加买一份平安的 “消费型轻症险”。泰康的中症保障全，但线上服务弱，你可以买一份平安的 “安佑福轻症附加险”，一年 200 元，保 30 种轻症，能线上理赔，刚好补全便捷性。小编邻居就是这么做的，泰康保重疾 + 中症，平安保轻症，既保留了泰康的优势，又有了平安的线上服务，一年多花 200 元，很值。

3. 不同公司重疾险对比表（核心维度汇总）

对比维度	平安重疾险	人保重疾险	泰康重疾险
30 岁男 50 万终身保费	4800 元 / 年	5300 元 / 年	5600 元 / 年
线上服务覆盖	投保 / 理赔 / 查保费全线上	仅查保费线上，投保理赔线下	投保线上，理赔线上但复杂
县城服务覆盖	合作网点多，不用排队	直属网点多，常排队	部分县城无网点
健康告知宽松度	中（甲状腺结节可承保）	中（高血压可加费）	严（甲状腺结节常加费）
特色服务	金管家 APP 便捷，代理人多	国企背景，网点多	中症全，有养老社区

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四、小编的个人建议：选重疾险，别 “只看公司”，要 “对号入座”

帮身边 20 多个人对比过这三家，小编总结出一个道理：没有 “最好的公司”，只有 “最适合你的产品”。

• 要是你 30 岁左右、预算有限、喜欢线上操作，选平安，省保费还方便；
• 要是你在县城生活、喜欢线下服务、不在乎多花点钱，选人保；
• 要是你看重中症保障、未来想住养老社区，选泰康。

别被 “公司名气” 绑架，平安的优势在 “性价比 + 便捷性”，刚好戳中大部分上班族、宝妈的需求；但要是你的需求是 “线下网点 + 国企背景”，人保更合适。投保前一定要算清保费、看明白保障，对比 3 家再决定，希望你能选到最适合自己的重疾险！