小冯最近整理年度收支时犯了难：“每月社保个人扣 420 元，公司说按基数 4000 交，可一年下来我和公司总共交了多少？光算每月的数，加起来总怕错，社保基数 4000 一年交多少钱？个人公司合计算明白！” 其实不少人都有这困惑 —— 知道每月扣费，却算不清全年总和，更不知道公司为自己承担了多少成本。今天咱就把这笔年度账算透，不管是上班族核对收支，还是小企业算人力成本，跟着看都能弄明白，再也不用对着每月数字发愁。

一、先算个人：基数 4000，一年交多少？每月固定，乘 12 就够！

个人交社保只涉及 3 个项目，每月扣费固定，算全年的话，只要把每月总扣费乘 12 就行，很简单。小编先给大家列一张 “社保基数 4000 个人年度扣费明细”，清晰明了：

社保项目	每月扣费（元）	计算逻辑（基数 4000）	一年扣费（元）	钱的去向（大白话）
养老保险	320	4000×8%	3840	进个人账户，退休后按月领钱
医疗保险	80	4000×2%	960	全进医保卡，买药、看门诊直接刷
失业保险	20	4000×0.5%	240	进统筹账户，失业后能领过渡钱
工伤保险	0	个人不用交	0	公司全承担，跟个人没关系
生育保险	0	合并到医保，个人不用交	0	公司全承担，生孩子时能用上
个人年度总扣费	——	每月 420 元 ×12 个月	5040	从全年工资里累计扣除，直接影响可支配收入

Q1：个人一年交的 5040 元，能取出来用吗？比如急需用钱的时候？
A1：多数情况不能随便取！只有这两种情况能取：① 养老保险得等退休后按月领，或符合 “出国定居”“参保人去世” 等特殊情况才能一次性取；② 医疗保险里的钱（一年 960 元）全在医保卡，能买药、看门诊，但取不出现金。失业保险的 240 元更取不出来，只能失业后领失业金，所以别想着把这 5040 元取出来花，它是给未来的保障。
Q2：要是中间断交 3 个月，个人一年实际交多少？会少交吗？
A2：会少交！比如你 1-9 月正常交，10-12 月断交，实际扣费 = 420 元 ×9 个月 = 3780 元，比全年交少 1260 元。但断交影响不好 —— 医保断交后不能报销，养老保险累计年限少 3 个月，退休后养老金会少一点，所以能不断就别断，真断了也尽量尽快续交。

二、再算公司：基数 4000，一年交多少？项目多但有规律，乘 12 就行！

很多人不知道，公司交的社保钱比个人多一倍还多，而且要承担 5 个项目（含工伤、生育）。同样按每月扣费乘 12 算全年，小编整理了 “社保基数 4000 公司年度扣费明细”，企业 HR 也能参考：

社保项目	每月扣费（元）	计算逻辑（基数 4000）	一年扣费（元）	钱的去向（大白话）
养老保险	640	4000×16%（多数城市比例）	7680	进统筹账户，给现在退休的人发养老金
医疗保险	320	4000×8%	3840	部分进统筹（报销住院费），部分进员工医保卡
失业保险	20	4000×0.5%	240	进统筹账户，员工失业后领的失业金从这出
工伤保险	20	4000×0.5%（普通办公室行业）	240	进统筹账户，员工上班受伤报销医疗费
生育保险（合并后）	0（含医保内）	包含在医保 8%，不额外算	0（含 3840 内）	进统筹账户，员工生孩子报销、领津贴从这出
公司年度总扣费	——	每月 1000 元 ×12 个月	12000	企业人力成本，不从员工工资扣

Q1：公司一年交 12000 元，比个人多近 7000 元，这钱花得值吗？
A1：对企业和员工都值！对员工来说，公司交的钱直接关系到福利 —— 比如住院报销、生孩子补贴，这些都不用个人掏钱；对企业来说，按规定交社保是法定义务，能避免被投诉、被罚款，还能留住员工。小编之前接触过一家小公司，没按规定交社保，被员工投诉后补了几万块，反而更亏，所以按基数交对企业也划算。
Q2：不同行业的公司，工伤保险一年扣费一样吗？比如建筑公司和电商公司？
A2：不一样！工伤保险比例看行业危险程度：普通电商公司按 0.5% 交，一年 240 元；建筑公司属于危险行业，比例可能到 1.9%，基数 4000 的话，每月扣 76 元，一年扣 912 元，比普通公司多 672 元。不过这里有个知识盲区 —— 不同行业工伤保险比例的具体调整机制，比如每年怎么根据行业事故率调整，具体如何评定危险等级，待进一步研究，多数公司都是按当地社保部门定的默认比例交，或许暗示这样交符合多数情况。

三、合计算账：个人 + 公司，基数 4000 一年共交多少？差距很明显！

把个人和公司的年度扣费加起来，就是社保基数 4000 一年的总支出，这部分钱最终都进入社保系统，支撑大家的福利。咱用表格对比个人、公司及合计金额，差距一眼就看出来：

缴费主体	年度总扣费（元）	占比（合计为 100%）	核心作用	备注（谁承担）
个人	5040	29.8%	享受社保福利的基础，扣个人工资	员工自己承担，从每月工资里扣除
公司	12000	70.2%	支撑社保统筹账户，承担主要成本	企业承担，计入人力成本，不扣员工工资
个人 + 公司合计	17040	100%	保障员工养老、医疗、失业等权益	个人 + 企业共同承担，缺一不可

举个直观例子：小冯税前年薪 9.6 万元（月薪 8000），个人一年交社保 5040 元，公司为他交 12000 元，相当于公司每给小冯发 1 元工资，就要额外花 0.125 元交社保，人力成本比表面工资高不少。
不过话说回来，虽然公司交的钱比个人多很多，但这也是企业的法定义务，不是 “额外福利”，不管是大公司还是小作坊，都得按规定交，要是公司没交够，员工可以打 12333 投诉，维护自己的权益。

四、对比分析：不同基数下，一年总扣费差多少？基数 4000 算啥水平？

很多人想知道 “基数 4000 的年度扣费算高还是低”，小编选了基数 3000（下限）、4000（当前）、5000（中等）做对比，更清楚差距：

社保基数（元）	个人年度扣费（元）	公司年度扣费（元）	个人 + 公司年度合计（元）	基数 4000 比 3000 多交（元）	基数 4000 比 5000 少交（元）
3000（下限）	3780（315×12）	9000（750×12）	12780	4260	——
4000（当前）	5040（420×12）	12000（1000×12）	17040	——	4260
5000（中等）	6300（525×12）	15000（1250×12）	21300	——	——

分析结论：

1. 基数每涨 1000 元，个人一年多交 1260 元（420-315=105 元 / 月 ×12），公司多交 3000 元（1000-750=250 元 / 月 ×12），合计多交 4260 元；
2. 基数 4000 属于 “中等偏低” 水平，比下限多交 4260 元，比中等基数少交 4260 元，适合收入不高、想减轻当前压力的员工，或成本有限的小企业；
3. 要是收入稳定，建议尽量选高一点的基数，比如从 4000 调到 5000，虽然个人一年多交 1260 元，但退休后养老金会多，医保卡进的钱也多，长远看更划算。

五、常见问题：算年度扣费的坑，提前避开！

1. Q：年底发现公司少交 2 个月社保，年度总扣费不够 12000 元，该怎么办？

A：先跟 HR 沟通，说 “我查了社保记录，今年只交了 10 个月，还差 2 个月没交，能不能补上？”，并提供工资条（证明你这 12 个月都在上班）；要是 HR 拒绝，打 12333 投诉，社保部门会督促公司补交，补的钱会进入你的社保账户，不会少算年限。小编朋友之前遇到过这情况，投诉后公司补了 2 个月的费用，年度总扣费也凑够了 12000 元。

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2. Q：灵活就业者按基数 4000 交社保，一年交多少？和上班族一样吗？

A：不一样！灵活就业者得自己承担 “个人 + 公司” 两部分费用，但只交养老和医疗：

• 养老保险：按 20% 交，每月 800 元（4000×20%），一年 9600 元；
• 医疗保险：按 8% 交，每月 320 元（4000×8%），一年 3840 元；
• 年度总扣费：9600+3840=13440 元，比上班族个人交的 5040 元多，但比 “上班族个人 + 公司” 的 17040 元少，因为不用交失业、工伤、生育保险。

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3. Q：社保基数 4000，一年交的 17040 元，最后能全回到自己身上吗？

A：不能全回，但福利能覆盖！比如你交满 15 年退休，每月领 1200-1500 元养老金，几年就能领回个人交的 5040 元；要是中间看病、生孩子，医保、生育保险报销的钱可能远超交的费用。小编邻居按基数 4000 交了 10 年，去年住院花了 3 万元，医保报了 2.4 万元，相当于把几年交的钱都赚回来了，所以这钱不是 “白花”，是买了保障。

六、小编的一点心得

社保基数 4000 的年度账，算下来个人一年交 5040 元，公司交 12000 元，合计 17040 元，每一分都关系到未来的福利。小编觉得，大家每年年底可以查一次社保缴费记录，核对年度扣费是不是够 12 个月，有没有少交；企业 HR 也可以用这方法算人力成本，提前规划预算。虽然基数 4000 当下扣费少，但要是收入允许，尽量往高调一点，毕竟社保是长远保障，现在多交一点，以后能多享点福利，不会吃亏。希望这篇算账指南能帮你弄明白年度收支，再也不用对着每月数字犯迷糊，希望能帮到你！