是不是找工作时，有的公司说给交 “五险一金”，有的说交 “六险”，你拿着两个 offer 纠结半天？不知道这两者到底差在哪，怕选了五险一金少了保障，又怕选了六险自己要多花钱，最后稀里糊涂入职，连享的福利都没搞懂？其实很多人都分不清六险和五险一金的区别，今天小编就把关键差异拆解开对比，帮你选的时候不踩坑，一起往下看吧！

先搞懂：六险和五险一金，各自都包含啥？

想对比区别，得先知道这俩分别有啥，不然连 “基础构成” 都不清楚，谈差异就是瞎猜。

五险一金：我们常说的 “标配”，到底有哪几样？

五险一金是大家找工作时的 “标配”，包含 “五险” 和 “一金”：

• “五险”：养老保险（退休领钱）、医疗保险（看病报销）、失业保险（失业领补贴）、工伤保险（上班受伤报销）、生育保险（生娃报销领津贴），这五个是国家规定必须交的；
• “一金”：住房公积金，不是国家强制的，但大部分公司都会交，买房、租房、装修都能用。

很多人会问 “五险一金里的‘一金’必须交吗？” 其实不是，比如有的小公司只交五险，不交公积金，但 “五险” 是强制的，公司不交就是违法，这点要记好。小编之前在一家小公司上班，一开始没交公积金，后来同事一起找 HR 谈，才补上的，所以遇到没交五险的公司，一定要维权。

六险：比五险一金多 1 险，多的这险是啥？

六险其实是在 “五险一金” 里 “五险” 的基础上，多了 1 个 “补充险”，不是多在 “一金” 上 —— 也就是说，六险的构成是 “五险 + 1 个补充险”，而 “一金”（住房公积金）大部分时候还是有的，只是大家习惯叫 “六险”，没把 “一金” 加上说。
那多的这 “补充险” 是固定的吗？不是！90% 以上的公司加的是 “补充医疗保险”，比如普通医保报不了的进口药、超过报销上限的部分，补充医保能再报点；少数福利好的公司会加 “补充养老保险”（也就是企业年金），退休后能多领一笔钱。小编现在的公司交六险，多的就是补充医疗保险，去年住院花了 1.2 万，普通医保报了 8000，补充医保又报了 3500，自己只花 500，确实比之前只交五险一金时省心。

差异 1：险种数量差 1 个，多的这险到底有用没？

这是最直观的区别 —— 六险比五险一金的 “五险” 多 1 个补充险，但这个补充险的 “用处大小”，得看公司给的是啥。

补充险大多是 “补充医保”，能补普通医保的缺口？

对！普通医保其实有不少 “报不了的地方”，比如进口抗癌药、住院费超过当地报销上限的部分，这些都得自己掏腰包，而补充医保就能补这些缺口。比如小编邻居之前得了癌症，住院花了 50 万，普通医保只报了 25 万，剩下的 25 万里，补充医保又报了 15 万，自己只花 10 万，要是没补充险，这 15 万就得自己扛。
不过补充险的具体报销比例，不同公司合作的保险公司不一样，比如有的公司补充医保能报进口药，有的只能报普通药，具体怎么算的细节，小编也得查公司给的条款，待进一步研究 —— 所以不是所有补充险都一样，得看公司选的产品好不好。

有没有公司的补充险是 “鸡肋”？

还真有！比如有的小公司为了 “凑六险的名头”，买的补充险报销门槛特别高，比如 “住院费超过 5 万才能报”，大部分人住院花不了这么多，补充险就成了 “摆设”。小编朋友之前在一家小公司，交的是六险，结果他感冒住院花了 3000，补充险一句 “没到报销门槛” 就不报，最后还是靠普通医保报了 1800，他说 “这六险还不如五险一金实用，白高兴一场”。

差异 2：缴费方式不一样，个人要多花钱吗？

很多人担心 “六险比五险一金多 1 险，个人是不是要多交很多钱？” 其实不一定，缴费方式的区别，主要在 “补充险” 谁来交钱。

五险一金的缴费：个人和公司都要交吗？

对！五险一金里，“五险” 中的养老、医疗、失业，个人要交一部分，公司交大部分；工伤、生育全是公司交，个人一分不用掏；“一金”（公积金）是个人和公司各交一半，比如月薪 8000，公积金按 12% 交，个人交 960，公司也交 960，这 1920 全进你的公积金账户。
小编算过一笔账，月薪 8000，五险一金个人每月要交：养老 640（8%）+ 医疗 160（2%）+ 失业 40（0.5%）+ 公积金 960（12%）=1800 元，公司要交的比这多不少 —— 所以五险一金个人是要承担一部分的，而且占工资比例不算低。

六险的补充险：个人要交钱吗？

大部分时候不用！小编问过身边交六险的朋友，10 个人里有 8 个说补充险是公司全额交的，个人不用掏一分钱；只有 2 个朋友的公司，让个人每月交 50 元补充险保费。所以很多人觉得 “六险个人要多花钱”，其实不一定，或许大部分公司的补充险是公司全交，个人一分不用掏，但也有少数小公司会让个人承担一点，得看具体合同。
比如小编现在的公司，补充险就是公司全交，每月从公司账户扣 100 元，个人工资里根本没扣补充险的钱 —— 所以别一听 “六险” 就觉得要多花钱，先问 HR “补充险个人用不用交”，再做判断。

差异 3：保障范围和实际用处对比，一张表看明白！

光说文字太抽象，小编做了张对比表，从 “保障范围”“个人缴费”“实际用处” 三个方面，把六险和五险一金放一起比，一眼就能看出区别：

对比维度	五险一金	六险（五险 + 补充医保）	关键差异点
保障范围	五险（基础医疗、养老等）+ 公积金	五险 + 补充医保（补医疗缺口）+ 公积金	六险多 1 个医疗补充保障
个人缴费	养老、医疗、失业、公积金要交	同五险一金，补充险大多不用交	六险个人大多不用多花钱
看病报销	普通医保报基础费用，进口药等不报	普通医保 + 补充医保，报销范围更广	六险看病自付更少
买房 / 租房	公积金能贷款、提取	同五险一金，公积金功能不变	两者公积金用处一样
退休后收益	只有社保养老金	社保养老金 + 可能有补充养老金	少数六险有额外养老收益

不过话说回来，就算六险保障多，要是你平时很少看病，补充险可能用不上，反而五险一金里的公积金，买房时能贷低利率的款，更实用 —— 比如小编表哥没结婚，一心想买房，找工作时就优先选公积金基数高的五险一金公司，他说 “补充险我现在用不上，不如公积金多交点，买房能少贷点款”。

差异 4：适用公司和人群不一样，谁更适合选六险？

不是所有公司都交六险，也不是所有人都适合选六险，得看公司类型和你的个人需求。

哪些公司会交六险？

一般是 “大厂、国企、事业单位” 这些福利好的公司，小公司很少交六险 —— 因为补充险得公司多花钱，小公司为了控制成本，大多只交五险一金。小编之前在两家小公司待过，都是只交五险一金，直到跳槽到现在的大厂，才享受到六险的福利，所以想交六险，找工作时可以优先看大厂或国企。

谁更适合选六险？

两类人：

1. 经常看病、有慢性病的人：比如家里有老人要照顾，或者自己有高血压、糖尿病，经常要去医院、拿药，补充险能帮你省不少钱；
2. 担心 “大病花钱” 的人：比如害怕自己得癌症、心脏病这些花钱多的病，补充险能在普通医保之外，多一层保障，减轻压力。

要是你年轻、身体好，平时连感冒都很少有，反而更适合选 “公积金基数高的五险一金公司”—— 比如小编刚毕业那会，身体特别好，一年到头不进医院，当时就选了一家公积金按 12% 交的公司，现在买房用公积金贷款，利率比商业贷款低不少，省了很多利息。

结尾：我的一点实在建议

小编觉得，选六险还是五险一金，不用盲目追 “多”，得看自己的需求。要是你经常看病、担心医疗费用，优先选六险的公司，而且一定要问清楚 “补充险保啥、报销比例多少”；要是你想买房、看重公积金，那得重点看五险一金的公积金基数，基数越高越好。
找工作时别只听 HR 说 “我们交六险” 就心动，也别觉得 “五险一金就是差”，多问几句细节，比如 “补充险个人用不用交”“公积金按多少基数交”，这样才能选到适合自己的，希望能帮到你！