退休后，除了基本养老金，还有一笔职业年金可以领取，这无疑是给晚年生活添了一份保障。可职业年金退休领取方式都有啥，能拿到多少钱呢？尤其是 2025 年，相关政策有没有新变化？别着急，今天咱就来个全解析，把这些问题都给弄明白咯！

一、职业年金，到底是啥？

在讲领取方式和金额前，咱得先搞清楚职业年金是个啥。简单来说，职业年金就是机关事业单位及其工作人员，在参加基本养老保险的基础上，额外建立的一种补充养老保险制度。它的出现，就是为了让咱们退休后的生活质量能更高些，手里的钱更宽裕些。
职业年金的费用，可不是单位或者个人单方面承担，而是双方共同出力。单位要缴纳本单位工资总额的 8%，个人呢，则要缴纳本人缴费工资的 4%，而且这 4% 是由单位直接从工资里代扣。打个比方，要是你每月工资 8000 元，那单位每月要给你交 8000×8% = 640 元，你自己要交 8000×4% = 320 元。这两部分钱，都会进到你的职业年金个人账户里，另外，账户里的钱还会产生投资运营收益呢 。

二、2025 年职业年金退休领取方式大盘点

2025 年，职业年金退休领取方式主要有以下两种，各有特点，咱们得仔细琢磨琢磨。

1. 方式一：按月领取

这是最常见，也是大家选择最多的一种领取方式。具体咋操作呢？就是把你职业年金个人账户里的全部金额，按照国家规定的计发月数，平均到每个月来领取。那计发月数是怎么定的呢？它和你的退休年龄有关，看下面这张表就清楚啦：

退休年龄	计发月数
50 岁	195
55 岁	170
60 岁	139

比如说，老张 60 岁退休，他的职业年金个人账户里一共有 30 万元。那他每月能领取的职业年金金额就是 300000÷139≈2158 元。只要个人账户里还有钱，就会一直按照这个金额，每月按时打到你的账户上，直到把账户里的钱全部领完为止 。这种方式的好处就是简单明了，每个月都有一笔固定的收入，能让你心里特别踏实，很适合那些追求稳定现金流，不想操心投资收益波动的朋友。

2. 方式二：一次性购买商业养老保险产品

这种领取方式，就是在你退休的时候，把职业年金个人账户里的所有钱一次性拿出来，去购买商业养老保险产品。然后呢，按照你购买的商业保险契约里规定的方式和金额，来领取相应的待遇。同时，要是有需要，这份保险还享有相应的继承权。不过，这种方式相对来说就复杂一些啦。因为市场上的商业养老保险产品五花八门，条款、收益、领取方式都各不相同，你得花时间和精力去研究、去挑选，才能选到适合自己的产品。目前，选择这种领取方式的人相对较少，主要是大家对商业保险的了解程度不一样，心里多少有点担心产品的稳定性和收益情况 。但要是你对商业保险比较熟悉，或者对某一款产品特别有信心，觉得它能给你带来更灵活、更高的收益，那也可以考虑选择这种方式。

三、职业年金退休领取金额怎么算？

搞清楚了领取方式，咱们再来算算能拿到多少钱。其实，领取金额的计算方法和你选择的领取方式密切相关。

1. 按月领取金额计算

按月领取的话，计算公式很简单：每月领取金额 = 职业年金个人账户累计储存额 ÷ 计发月数 。这里面，职业年金个人账户累计储存额，就是你工作这些年，单位和个人交的钱，再加上这些钱投资运营产生的收益，全部加起来的总数。计发月数呢，就按照上面表格里对应的退休年龄来确定 。
比如说，老王 55 岁退休，他的职业年金个人账户累计储存额是 25 万元。那他每月能领取的职业年金金额就是 250000÷170≈1471 元。从这个计算过程就能看出来，个人账户累计储存额越多，计发月数越小（也就是退休年龄越大），你每月能领到的钱就越多。所以啊，大家平时一定要关注自己职业年金账户里的钱，尽量别断缴，让账户里的钱能多积累一些 。

2. 一次性购买商业养老保险产品金额计算

要是选择一次性购买商业养老保险产品，能领取的金额就比较复杂了，因为它取决于你购买的具体产品。不同的商业养老保险产品，在收益计算、领取方式等方面都有很大差异。有些产品可能是固定收益型的，每个月给你发固定金额的钱；有些则可能是分红型或者万能型的，收益会根据保险公司的经营状况、市场情况等因素有所波动 。
比如说，你用职业年金个人账户里的 30 万元，购买了一款固定收益型的商业养老保险产品。这款产品规定，从你退休开始，每月给你发放 1800 元，一直发放到你去世为止。那你每个月能领取的金额就是 1800 元。但要是你买的是分红型产品，除了每月固定的基础金额外，还会根据保险公司当年的盈利情况，额外给你分红，那最终你每个月能拿到的钱就不太好确定了，可能这个月多一些，下个月少一些 。所以，在选择这种领取方式的时候，一定要仔细研究产品条款，多咨询专业人士，对未来可能领取的金额有个大概的预估。

四、常见问题解答

在了解职业年金退休领取方式和金额的过程中，大家肯定有不少疑问，下面就来给大家一一解答。

1. 可以中途更改领取方式吗？

很可惜，一旦你选定了职业年金的领取方式，就没办法中途更改了。所以，在做决定之前，一定要慎重考虑，结合自己的财务状况、风险偏好、养老规划等多方面因素，做出最适合自己的选择。要是拿不准主意，不妨多咨询咨询身边已经退休的朋友，或者专业的社保工作人员、理财顾问，听听他们的建议 。

2. 职业年金领取需要交税吗？

目前的政策规定，咱们退休后领取职业年金，是不需要缴纳个人所得税的。这可真是个好消息，意味着咱们能实实在在地拿到全部的职业年金金额，不用再从中扣除一部分税款，这对咱们的退休生活来说，可是一笔不小的收入呢 。

3. 要是我还没领完职业年金就去世了，剩下的钱怎么办？

别担心，如果是按月领取的方式，在你去世后，职业年金个人账户里还有剩余金额的话，这笔钱是可以被继承的，你的法定继承人或者指定受益人可以一次性把剩余的钱全部取走 。要是你选择的是一次性购买商业养老保险产品的方式，那就要看你购买的保险契约里是怎么规定的了。一般来说，大部分产品也都会有相应的继承条款，保障在你去世后，你的家人能得到一定的经济补偿。

五、给大家的一些建议

关于职业年金退休领取方式和金额，给大家几点实用的建议。首先，要尽早规划自己的养老生活，了解清楚职业年金在其中扮演的角色。要是你对未来的生活开销、经济状况有清晰的认识，就能更好地选择领取方式 。比如说，如果你预计自己退休后生活开销比较稳定，不需要太多灵活资金，那按月领取职业年金可能更适合你，能给你提供稳定的现金流，保障日常生活。但要是你有一些其他的投资计划，或者希望在退休后能有更灵活的资金支配权，对商业保险也比较了解，那一次性购买商业养老保险产品也许是个不错的选择 。
其次，不管你选择哪种领取方式，都要关注职业年金账户的管理和投资运营情况。虽然职业年金是由专业机构进行管理和投资的，但咱们自己也得心里有数，定期查看账户余额，了解收益情况。要是发现有什么异常，要及时向相关部门反映 。
最后，职业年金只是咱们养老保障体系的一部分，不能完全依赖它来保障退休后的生活。大家还可以通过储蓄、投资其他理财产品、参加个人养老金制度等方式，多渠道积累养老资金，让自己的退休生活更加安心、舒适 。
希望今天关于职业年金退休领取方式及金额，还有 2025 年最新政策的全解析，能帮大家解开心中的疑惑，在退休时做出最有利于自己的选择，让咱们的晚年生活过得更加幸福美满 。