你是不是经常在理财 APP 或者银行宣传里看到 “直销银行” 这个词？但又不太清楚它到底是啥，和咱们平时去的银行有啥不一样？别担心，今天小编就用大白话给你讲明白，哪怕是理财新手，看完这篇也能把直销银行摸得透透的。

一、直销银行到底是什么意思？和我们熟悉的银行不一样吗？

可能有朋友会问，直销银行难道是 “直接销售” 的银行？其实不是哦。简单说，直销银行就是没有实体网点，主要通过手机 APP、官网这些线上渠道提供服务的银行。咱们平时去的工商银行、建设银行这些，有很多线下网点，能办存取款、开卡这些业务，这就是传统银行。而直销银行呢，你想办业务，打开手机就能操作，不用跑网点排队。
那有人会问了，没有实体网点，那它靠谱吗？其实啊，直销银行大多是由传统银行发起设立的，比如百信银行是中信银行和百度一起弄的，微众银行背后有腾讯支持。所以它不是 “野路子”，也是受银保监会监管的，这一点可以放心。

二、直销银行有哪些突出特点？这 5 个核心点要记牢

知道了直销银行是啥，那它有哪些特点呢？咱们一个一个说。

1. 全线上操作，方便到 “离谱”

咱们用传统银行办业务，可能要带身份证去网点，排队叫号。但直销银行不一样，从开户到买理财、转账，全在手机上搞定。比如开户，拍个身份证、人脸识别，几分钟就弄完了，哪怕半夜想办业务，也不用等网点开门。
有朋友可能会问：“全线上操作，会不会不安全啊？” 其实现在的技术很成熟，人脸识别、加密传输这些手段都用上了，只要你别把密码告诉别人，风险和传统银行差不多。

2. 成本低，给用户的收益可能更高

传统银行要租网点、雇员工，成本不低。直销银行没这些开支，成本就降下来了。那这些省下来的钱能给到用户吗？大部分时候是可以的。比如同样的理财产品，直销银行的预期收益可能比传统银行高一点，手续费也可能更低。

对比项	直销银行	传统银行
运营成本	低（无实体网点）	高（网点、人员等开支）
理财产品收益	相对较高	相对稳定，部分产品收益较低
手续费	部分业务免手续费或费率低	部分业务手续费较高

3. 产品简单直接，主打 “精准”

直销银行的产品不会像传统银行那么复杂，一般就是存款、理财、贷款这几类，而且大多是标准化的。比如你想存定期，打开 APP 就能看到不同期限的存款产品，利率明明白白；想贷款，额度和利率也能快速查到。
有朋友会说：“产品少会不会不够用啊？” 其实对于普通人来说，这些基础金融服务已经能满足日常需求了。如果需要更复杂的业务，比如企业贷款、外汇结算，那还是得找传统银行。

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4. 依托科技，服务更 “聪明”

直销银行很依赖大数据和人工智能。比如你经常买稳健型理财，APP 可能会给你推荐类似的产品；你转账次数多，它可能会提醒你哪些时段转账到账更快。这种 “个性化服务” 是很多人喜欢它的原因。
那有人会问：“太依赖科技，万一系统出问题了咋办？” 一般来说，直销银行的技术团队会 24 小时维护，就算偶尔出故障，也能很快修复。如果遇到问题，还能通过在线客服解决，不用跑网点。

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5. 合作广泛，能联动其他平台

很多直销银行会和电商、支付平台合作。比如你在某购物 APP 上想分期买东西，可能就能直接用某直销银行的贷款服务；在理财平台上，也能看到直销银行的存款产品。这样一来，咱们用起来就更方便了。

三、新手用直销银行，有哪些注意事项？

了解了特点，那新手刚开始用直销银行，要注意啥呢？

1. 选正规平台，别贪小便宜

一定要通过官方 APP 或者正规渠道下载，别点不明链接。虽然直销银行受监管，但市面上可能有仿冒的 APP，要是把钱转到那里，可就麻烦了。

2. 看清产品说明，别只看收益

有些高收益的产品可能风险也高，新手最好先从存款类产品开始，比如大额存单、定期存款，这些风险低，适合练手。

3. 保护好个人信息，密码别外泄

登录密码、支付密码要设置得复杂一点，别用生日、手机号当密码。人脸识别的时候，要确认是在官方 APP 上操作，别在陌生环境下进行。

四、小编的个人心得

其实小编刚开始接触直销银行时，也有点担心，怕不安全、怕操作麻烦。但用了之后发现，它是真的方便，尤其是对于平时没时间跑网点的人来说，省了不少事。不过有一点要提醒大家，直销银行虽然好，但也不能完全替代传统银行，比如你要取现金，还是得去传统银行的 ATM 机。咱们可以根据自己的需求，把两者结合起来用。
希望这篇文章能帮到想了解直销银行的朋友，要是还有啥疑问，欢迎在评论区留言哦！