每次发工资看工资条，是不是只盯着 “五险一金扣除” 那栏叹气，觉得自己交了不少钱？可你有没有想过，公司为你交的五险一金可能比你多得多？到底五险一金一个月要多少钱，公司交大头还是个人交大头？很多朋友都没搞明白，今天小编就把这事说透，真相全在这，一起往下看吧！

一、基础问题：先搞懂五险一金的 “缴费规则”，不然白算（是什么 / 为什么）

问：五险一金里，哪些是公司和个人都要交的？哪些只有公司交？

答：分两类记就行！第一类 “双方都交”：养老保险、医疗保险、失业保险，还有住房公积金，这四项公司和个人都得掏钱；第二类 “只有公司交”：工伤保险和生育保险，个人一分不用出。小编之前帮同事看工资条，他还以为生育保险自己也交了，后来才知道，这两项钱全是公司承担，工资条上根本不会显示个人扣除，大家别搞错啦。

问：为啥公司交的比例总比个人高？就不能对半分吗？

答：这是国家规定的，主要是为了减轻个人负担，同时让公司承担更多社会责任。比如养老保险，公司一般交 16%，个人只交 8%，公司是个人的 2 倍；医疗保险公司交 8% 左右，个人交 2%，公司是个人的 4 倍；就算是公积金，公司和个人比例一样（5%-12%），但加上其他险种，公司整体交的还是比个人多。要是对半分，个人每月扣的钱得翻倍，比如月薪 5000，个人现在扣 1000 多，对半分就得扣 2000 多，到手工资就太少了，生活压力会很大。

问：五险一金的缴费比例全国都一样吗？会不会有的地方个人交得多？

答：比例有小差异，但 “公司交大头” 的规矩没变。比如有的城市医疗保险公司交 7%（不是 8%），个人还是交 2%，公司还是比个人多；有的地方失业保险公司交 0.3%（不是 0.5%），个人交 0.2%，还是公司多。小编查过全国十几个城市的比例，没见过个人交的比例比公司高的，最多就是公积金双方一样，所以不管在哪，公司交的都比个人多。

二、场景问题：算 3 个真实例子，看公司到底比个人多交多少（怎么做 / 哪里找）

先明确 2024 年常见缴费比例（多数城市适用，方便计算）

险种	公司缴费比例	个人缴费比例	谁交得多？
养老保险	16%	8%	公司（2 倍）
医疗保险	8%	2%	公司（4 倍）
失业保险	0.5%	0.5%	一样多
工伤保险	0.8%	0%	只有公司交
生育保险	0.8%	0%	只有公司交
住房公积金	10%	10%	一样多

例子 1：月薪 5000 元（缴费基数 5000，在多数城市基数范围内）

算一算：公司和个人各交多少？

• 个人每月扣除：
  养老保险：5000×8% = 400 元
  医疗保险：5000×2% = 100 元
  失业保险：5000×0.5% = 25 元
  公积金：5000×10% = 500 元
  个人合计：400+100+25+500 = 1025 元
  
• 公司每月缴纳：
  养老保险：5000×16% = 800 元
  医疗保险：5000×8% = 400 元
  失业保险：5000×0.5% = 25 元
  工伤保险：5000×0.8% = 40 元
  生育保险：5000×0.8% = 40 元
  公积金：5000×10% = 500 元
  公司合计：800+400+25+40+40+500 = 1805 元
  

问：月薪 5000，公司比个人多交多少？差了近一倍？

答：对！公司交 1805 元，个人交 1025 元，公司比个人多交 780 元，差不多是个人的 1.76 倍。很多人只看到自己扣 1000 多，却不知道公司悄悄交了 1800 多，这部分钱都会进你的社保和公积金账户，其实是你的 “隐性福利”，千万别只心疼自己扣的钱。

例子 2：月薪 8000 元（缴费基数 8000）

• 个人合计扣除：8000×（8%+2%+0.5%+10%）= 8000×20.5% = 1640 元
• 公司合计缴纳：8000×（16%+8%+0.5%+0.8%+0.8%+10%）= 8000×42.1% = 3368 元
• 差距：3368-1640 = 1728 元，公司交的是个人的 2.05 倍，差距比月薪 5000 时还大。

例子 3：月薪 10000 元（缴费基数 10000）

• 个人合计扣除：10000×20.5% = 2050 元
• 公司合计缴纳：10000×42.1% = 4210 元
• 差距：4210-2050 = 2160 元，公司交的是个人的 2.05 倍，还是公司多。

问：要是缴费基数有上下限，比如月薪 3000 按下限 3800 算，公司还会交大头吗？

答：会！比如月薪 3000，按 3800 算基数：

• 个人扣除：3800×20.5% = 779 元
• 公司缴纳：3800×42.1% = 1599.8 元
  公司还是比个人多交 820.8 元，只是因为基数低，双方交的都少，但 “公司交大头” 的真相没变。小编邻居月薪 3500，按 3800 算基数，他一开始以为自己交的和公司差不多，算完才知道公司交的比自己多一倍，特别惊讶。

三、解决方案：要是公司没交大头，甚至少交、不交，会怎样？（如果不 / 会怎样）

问：公司要是按低于月薪的基数交，比如月薪 8000 按 5000 算，会有啥影响？

答：你会亏很多！个人每月少扣（8000-5000）×20.5% = 615 元，看似到手多了，但公司少交（8000-5000）×42.1% = 1263 元，你的社保和公积金账户会少一大笔钱。比如养老保险，公司少交 1263 元里的养老保险部分（3000×16%=480 元），以后养老金会少；公积金少交（3000×10%×2）=600 元（公司 + 个人），买房时贷款额度会低。小编朋友之前遇到过这种情况，后来去劳动监察部门投诉，公司才补了之前少交的钱，大家要是发现公司这么做，一定要维权。

问：个人能不能和公司商量，自己多交点、公司少交点？比如公积金个人交 12%，公司交 5%？

答：不行！这是违规的。国家规定公积金公司和个人比例必须一致（5%-12%），其他险种比例也有明确规定，不能随便改。要是公司这么做，被查到会被罚款，你的权益也没保障。小编之前有个客户想这么操作，结果被公积金中心警告，还得改回来，白折腾一场，大家别想这种办法。

问：要是公司只交个人部分，不交公司该交的，会怎样？

答：这是严重违法！比如公司只扣你 1025 元（月薪 5000），却不缴自己该交的 1805 元，你的社保会处于 “欠费状态”，医保不能报销，养老金也没法累计，公积金账户也没钱。遇到这种情况，直接向当地社保中心或劳动仲裁投诉，要求公司补缴，还能要求赔偿。小编见过有人因为公司没交社保，生病住院花了 5 万全自费，最后虽然公司补了钱，但自己遭了罪，大家一定要盯着公司交没交。

四、小编的个人建议

其实大家不用只盯着自己工资条上扣的五险一金，多算算公司交的钱，就知道公司承担了更多成本，这些都是你的保障。平时可以登录当地社保 APP 或公积金官网，查一查公司有没有按规定交够，比如月薪 8000，看看缴费基数是不是 8000，公司交的金额是不是 3368 元左右。要是发现不对，及时和公司沟通，别吃亏。五险一金是咱们的长远保障，公司交大头是国家给咱们的福利，一定要珍惜，别让自己的权益受损！