身边总有人问，手里有点闲钱，不想存银行吃那点利息，听说买银行股长期拿着吃股息不错，特别是拿 10 年，真的能行得通吗？作为一个拿银行股快 10 年的老股民，今天就掏心窝子跟大家聊聊，把这些年踩过的坑、总结的经验都分享出来，希望能帮到想试试的朋友。

一、基础问题：先把事儿弄明白

银行股的股息，到底是啥呀？

简单说，就是银行赚了钱，按持股比例分给股东的红利。就像你跟朋友合伙开店，年底赚钱了，按股份分你一部分，这部分就是股息。咱们买了银行股，只要持有到分红登记日，就能拿到这笔钱，一般一年分一次，有些银行好的时候半年也会分一次。

为啥偏偏盯上 10 年？短点不行吗？

其实不是非得 10 年，主要是银行股的股息，得长期拿才能看出效果。你想啊，一年股息率可能就 4%、5%，跟理财差不多，但拿 10 年，加上股息再投，利滚利下来就不一样了。而且银行股波动小，短期买卖赚差价太难，长期拿着吃股息，反而踏实。短的话，比如三五年，可能赶上银行某年盈利不好，分红降了，体验就差了。

拿 10 年银行股股息，真能比存银行强？

这得看情况。存银行定期，利率是固定的，现在五年期也就 2.75% 左右，10 年下来本金安全，利息固定。但银行股股息率，像工行、建行这些，最近几年都在 5% 上下，要是股价不跌，光股息就比存款高。不过银行股有股价波动，要是买在高位，股价跌了，可能会抵消股息收益，这点得注意。

二、场景问题：真要做，该咋上手？

想买银行股吃股息，该怎么选具体标的呢？

我一般看三个指标。第一是股息率，过去三年平均股息率越高越好，至少得在 4% 以上吧；第二是分红稳定性，看看近 5 年有没有连续分红，分红比例是不是稳定，别忽高忽低；第三是银行规模，国有大行比中小银行稳，像工行、建行、农行，盘子大，抗风险能力强，适合长期拿。
给大家列个我常看的银行股清单（近 3 年平均股息率）：

银行名称	近 3 年平均股息率	近 5 年分红连续性
工商银行	5.2%	连续分红
建设银行	5.0%	连续分红
农业银行	5.5%	连续分红
交通银行	5.8%	连续分红

买的时候，啥时候入手比较合适？

我总结的经验是，别追高。看股价是不是在相对低位，比如市净率低于 0.7 倍的时候（银行股市净率普遍低，这是个参考）。还有，年报、季报出来后，要是银行盈利稳，分红计划明确，这时候入手心里更有底。我 15 年买工行的时候，就是等它股价回调到 3 块多，市净率 0.6 倍左右，那时候入手，后面股息拿得踏实。

10 年持股过程中，拿到的股息该咋处理？

我建议再投回去，也就是股息再投资。比如分到 1 万块股息，就在股价合适的时候再买这只银行股，这样股份越来越多，下次分红就更多，跟滚雪球似的。我前几年就是这么干的，刚开始持有 1 万股，现在已经快 1.5 万股了，股息一年比一年多。当然，要是急需用钱，取出来也行，但尽量别频繁动，影响复利效果。

三、解决方案：遇到糟心事，该咋办？

要是买了银行股，股价一直跌，甚至跌了 30%，该割肉吗？

别慌，先看银行基本面。只要银行还在赚钱，分红没降，股价跌了反而是机会。我 18 年买的某银行股，跌了 20% 多，当时也纠结，但看它年报盈利还在涨，分红也没少，就补了点仓，后来慢慢涨回来了。银行股跌多了，股息率会更高，这时候补仓，能拉低成本。当然，要是银行本身出问题了，比如盈利大跌、坏账飙升，那另说，但这种情况在国有大行身上很少见。

如果持有期间，银行突然宣布今年不分红了，该怎么应对？

首先看为啥不分红。是临时缺钱搞项目，还是盈利不行了？要是前者，比如银行要发债、扩业务，短期不分红，后续大概率会补上，这种情况可以再等等。要是后者，盈利连续下滑，那可能就得考虑换标的了。我 10 年里遇到过一次某银行少分红，因为那年它要补充资本金，第二年就恢复了，所以当时没动，后来也没亏。

拿了 10 年，最后收益不如预期，甚至亏了，问题可能出在哪？

多半是这几个原因：一是买贵了，股价在高位入手，比如市净率 1 倍以上，后面股价跌下来，股息再高也填不上坑；二是选错了银行，有些中小银行抗风险能力弱，几年下来分红越来越少；三是没坚持住，中途因为股价波动卖了，错过了后面的反弹和分红。我身边就有朋友，19 年股价跌了点就卖了，结果后面两年股息加股价反弹，收益比他卖的时候高不少。

老股民的心里话

拿银行股 10 年吃股息，靠谱不靠谱，关键看你是不是找对了标的、买在合适的位置，还有能不能熬得住。它不适合想赚快钱的人，适合手里有闲钱、能接受股价波动，追求稳定现金流的人。
我这 10 年下来，算上股息和股价波动，年化收益大概在 6%-7%，比存款强，也没操太多心。当然，不可能所有人都赚钱，风险肯定有，但只要选对银行、控制好买入价，长期拿着，大概率不会差。
希望这些经验能帮到你，要是你也想试试，不妨从小仓位开始，慢慢摸索适合自己的节奏。