想给家人买光大永明的保险，打开官网却看懵了？“嘉多保”“光明一生”“达尔文易核版” 一堆产品名，分不清哪个是重疾险、哪个是年金险；听人说某款产品好，买回来却发现不符合自己需求，白花钱。是不是很多人都有过这种纠结？其实光大永明人寿的保险产品虽多，但核心就几类，今天咱们就把 “光大永明人寿保险产品有哪些” 说透，重点盘点热门重疾险和年金险，每款都讲清适合谁、怎么选，新手也能不踩坑，一起往下看吧！

一、光大永明热门重疾险：3 款高性价比产品，各有侧重

问：光大永明的重疾险有很多，哪几款是大家买得比较多的？我预算有限，该优先看哪款？
答：目前热门的是 “嘉多保重疾险”“达尔文易核版重疾险”“超级玛丽全民版重疾险”，这三款各有侧重，有的性价比高，有的健康告知宽松，小编为大家带来了详细盘点，还做了对比表，一看就懂：

1. 嘉多保重疾险：保障全，适合预算中等的家庭

问：嘉多保重疾险保哪些内容？价格贵不贵？适合什么样的人买？
答：这款保障很全，能保 110 种重疾、25 种中症、40 种轻症，中症和轻症还能多次赔（中症赔 2 次，轻症赔 3 次），要是得了轻症，后续保费还能免交，很实用。价格方面，30 岁成年人买 50 万保额，保终身，每年大概交 6000-7000 元，预算中等的家庭能接受。
小编之前帮邻居算过，他 32 岁，给妻子买 50 万保额保终身，每年交 6800 元，觉得比其他公司同类型产品便宜一点。不过话说回来，虽然它保障全，但等待期有 90 天，比有的产品长 15 天，选的时候要留意这点。

2. 达尔文易核版重疾险：健康告知宽松，适合身体有点小问题的人

问：我有甲状腺结节，之前买其他重疾险被拒了，达尔文易核版能买吗？
答：大概率能！这款健康告知特别宽松，有甲状腺结节、乳腺结节、高血压（轻度）的朋友，只要符合简单条件就能投保，不用做额外体检。它能保 120 种重疾、20 种中症、40 种轻症，重疾赔 1 次，中症和轻症各赔 2 次，保障够用。
价格上，30 岁买 50 万保额保终身，每年大概 7000-8000 元，比嘉多保贵一点，但胜在健康告知宽松。小编同事有乳腺结节，买其他公司重疾险被要求加费，买这款却正常承保了，特别开心。

3. 超级玛丽全民版重疾险：价格低，适合预算有限的年轻人

问：我刚工作，预算只有 3000-4000 元，超级玛丽全民版能满足需求吗？
答：能！这款是 “性价比之王”，30 岁买 50 万保额保至 70 岁，每年只要 3000 多元，预算有限的年轻人也能承担。保障上，能保 100 种重疾、25 种中症、50 种轻症，重疾赔 1 次，中症和轻症各赔 2 次，基础保障都有，够用。
不过它也有缺点：只能保至 70 岁，不能保终身；而且轻症赔付比例只有 20%，比嘉多保的 30% 低一点。小编觉得，刚工作没太多钱的年轻人可以先买这款过渡，以后预算多了再补充保终身的产品。

光大永明热门重疾险对比表

产品名称	保障内容（重疾 / 中症 / 轻症）	适合人群	30 岁 50 万保额年保费（保终身）	核心优势	小缺点
嘉多保重疾险	110 种 / 25 种（2 次）/40 种（3 次）	预算中等、追求全面保障的家庭	6000-7000 元	轻症豁免保费，保障全	等待期 90 天，略长
达尔文易核版重疾险	120 种 / 20 种（2 次）/40 种（2 次）	有结节、轻度高血压等健康小问题的人	7000-8000 元	健康告知宽松，易承保	价格比嘉多保高
超级玛丽全民版重疾险	100 种 / 25 种（2 次）/50 种（2 次）	预算有限、刚工作的年轻人	4000-5000 元（保至 70 岁）	价格低，性价比高	不能保终身，轻症比例低

二、光大永明热门年金险：2 款稳定领取产品，适合规划养老 / 教育

问：除了重疾险，光大永明的年金险哪款值得看？我想给孩子存教育金，或者给自己存养老金，该选哪款？
答：热门的是 “光明一生年金险（慧选版）” 和 “颐养金生年金险”，一款适合灵活规划，一款适合稳定领取，小编分着说：

1. 光明一生年金险（慧选版）：可附加万能账户，适合想 “钱生钱” 的人

问：这款年金险怎么领钱？附加万能账户有啥用？适合存养老金吗？
答：领钱方式灵活，有 “终身领取” 和 “定期领取（保至 80 岁）” 两种：选终身领取，55 岁（女）/60 岁（男）开始，每年能领一笔钱，活多久领多久，适合存养老金；选定期领取，领至 80 岁，到期还能拿一笔满期金，适合存教育金或短期理财。
最实用的是能附加 “万能账户”，没领的年金能放进万能账户里增值，目前结算利率大概 3% 左右（以公司官网为准），比银行定期存款利率高一点。小编邻居买了这款，选的终身领取，60 岁开始每年能领 2.5 万元，没领的钱放万能账户，算下来比单纯存银行划算。
不过要注意，万能账户的结算利率不是固定的，会随市场变化，具体未来能涨多少，或许暗示大家要理性看待，别只看当前利率。

2. 颐养金生年金险：领取金额固定，适合喜欢 “稳” 的人

问：我不喜欢浮动收益，就想每年领固定的钱，颐养金生年金险适合吗？
答：特别适合！这款年金险领取金额是固定的，买的时候就能算清楚每年能领多少，没有浮动，适合喜欢稳定的人。比如 35 岁男性，每年交 10 万，交 5 年，60 岁开始每年能领 3.8 万元，一直领到终身，金额固定，不用担心理财风险。
它还有个优点：要是在领取前不幸身故，能赔已交保费或现金价值的较高者，不会亏太多。小编觉得，给父母买或者自己规划养老，选这款很安心，不用天天盯着收益变化。

光大永明热门年金险对比表

产品名称	领取方式	核心特点	适合用途	适合人群	注意事项
光明一生年金险（慧选版）	终身领取 / 定期领取（至 80 岁）	可附加万能账户，年金能增值	养老金、教育金、长期理财	想灵活规划、接受浮动收益的人	万能账户结算利率不固定，会变化
颐养金生年金险	终身领取	领取金额固定，无浮动	纯养老金、稳定理财	喜欢稳定、不喜欢风险的人	领取方式单一，只能终身领

三、选产品避坑：3 个关键提醒，别盲目跟风买

问：看完产品盘点，还是有点纠结，怕选错了怎么办？有没有避坑的小技巧？
答：记住 3 个提醒，能帮你避开 80% 的坑，详细的设置方法，一起看看吧：

1. 先明确 “需求”，再选产品

问：我又想保重疾，又想存年金，预算有限的话该先选哪个？
答：先选重疾险！重疾险是 “保风险” 的，万一得了大病能赔钱治病，避免花光积蓄；年金险是 “理理财” 的，解决未来的养老、教育问题，优先级不如重疾险。小编建议，先买够重疾险保额（至少 50 万），剩下的预算再考虑年金险，别颠倒顺序。

2. 看 “条款” 别只看 “宣传”，重点看 3 处

问：产品宣传说得都很好，怎么看条款里的 “隐藏信息”？
答：重点看 3 处：

• 重疾险看 “免责条款”：比如有的产品不保 “酒驾导致的重疾”，要是经常喝酒，选的时候要留意；
• 重疾险看 “轻症赔付条件”：比如有的产品对 “轻度脑中风” 的赔付条件更严格，有脑血管问题的人要仔细看；
• 年金险看 “领取时间”：比如有的产品最早 55 岁才能领，要是想 45 岁领教育金，就不适合。

小编之前帮人看年金险条款，发现一款产品 “领取前退保要扣手续费”，提前说清楚能避免后续后悔。

3. 健康告知 “如实填”，别隐瞒

问：我有胃炎，买重疾险时健康告知没问，用不用主动说？
答：没问就不用说，问了就如实说！健康告知是 “问到啥答啥，没问不答”，不用主动暴露额外的健康问题。但要是问到了（比如 “近 2 年有没有住过院”），就必须如实填，隐瞒的话后续理赔会被拒。
不过不同产品的健康告知差异较大，比如有的重疾险问 “甲状腺结节”，有的不问，具体哪些情况需要告知，不同产品的判定标准可能不同，具体机制待进一步研究，建议拿不准时打光大永明客服电话（95348）咨询，别瞎填。

小编心得与建议

光大永明人寿的保险产品，重疾险选对了性价比很高，年金险适合追求稳定的人，但别盲目跟风买。小编建议大家，选重疾险时，身体好、预算中等就选嘉多保，有健康小问题就选达尔文易核版，预算有限就选超级玛丽全民版；选年金险时，想增值就选光明一生（慧选版），想稳定就选颐养金生。
另外，买之前最好在光大永明官网或微信公众号上，下载产品条款看一眼，有不懂的就打客服电话问，别听别人说 “这款好” 就直接买。希望今天的内容能帮到你，选到适合自己的产品，不踩坑！