“花了好几千买重疾险，真出事了却赔不了？”“同款重疾险，别人买比我便宜一半？” 咱们身边是不是常有这样的情况？其实啊，买重疾险要是没摸清门道，很容易花冤枉钱还没买到合适的保障。今天小编就来跟大家好好说说，买重疾险怎么选才划算又靠谱，帮大家避开坑、选对险。
一、先搞懂：重疾险 “划算” 和 “靠谱” 到底指啥？
很多朋友觉得 “划算” 就是便宜，“靠谱” 就是大公司产品，其实不全对哦。划算指的是花合适的钱，买到够用的保障；靠谱呢，是指条款清晰、理赔不麻烦，不一定非要是大公司。
那怎么判断？咱们可以想：同样的预算，这款能保更多高发疾病吗？理赔时健康告知要求合理吗？这两个问题想清楚，基本就有方向了。
二、选保障：这 3 项必须有，2 项可要可不要
咱们买重疾险，核心是要保 “大病”，所以保障内容得盯紧。

1. 必有的保障
   重疾保障：像癌症、心梗这些高发重疾，一定要在保障范围内，这是基础。
   中症 / 轻症保障：很多大病前期是中症或轻症，比如早期癌症，有这项能早理赔。
   身故保障（可选但建议有）：虽然不是所有朋友都在意，但万一没发生重疾就身故，能给家人留笔钱。
2. 可要可不要的
   返还责任：就是到期没理赔返还保费，看着好，但价格贵很多，预算有限可以不选。
   特定疾病额外赔：比如女性乳腺癌额外赔，要是预算够、在意这类疾病可以加，不然不用强求。
   可能有朋友问：“是不是保障越多越好？” 其实不是，够用就行，多出来的保障可能都是你用不上的，还得多花钱。

三、保额和保费：这样搭配最划算（附表格）
保额太低不够用，太高又贵，保费也是同理。小编整理了不同预算的搭配，大家可以参考：

预算（每年）	建议保额	保障期限	适合人群
3000 元内	30 万	保至 70 岁	年轻人、预算有限
3000-5000 元	50 万	保至 70 岁	已婚、有房贷
5000 元以上	50 万 +	保终身	经济稳定、想长期保障

有朋友会问：“保终身比保至 70 岁贵不少，选哪个？” 要是你担心老了生病没保障，且预算够，保终身更安心；要是预算紧张，先保到 70 岁，以后再补也可以。不过话说回来，保终身的保费压力确实大，大家根据实际情况来。
四、看公司：大公司和小公司，哪个更靠谱？
很多朋友觉得大公司才靠谱，其实不一定。理赔主要看条款，只要是正规保险公司，都受银保监会监管，就算公司小，也不会随便拒赔。
那怎么选？要是你特别在意线下服务，选大公司没问题；要是更在意性价比，小公司的产品可能更划算。或许暗示大家，选公司不如选条款哦。
五、健康告知：填错可能赔不了，这 3 点要记牢
健康告知是理赔的关键，可不能马虎。

1. 问啥答啥，没问的不用答：比如没问 “感冒”，就不用提。
2. 别隐瞒病史：之前有朋友隐瞒胃炎，后来得了胃癌被拒赔，太可惜了。
3. 不确定的可以先查病历：比如 “小时候有没有住过院”，记不清就去查，别瞎填。
   有朋友问：“健康告知太严，身体有点小问题该怎么办？” 可以选健康告知宽松的产品，或者试试智能核保，回答几个问题就能知道能不能买。

六、小编的个人观点
买重疾险，不用追求 “完美”，适合自己的才最好。预算有限就先保核心责任和足够保额，以后经济好了再补充；健康有小问题的，别因为怕拒保就不买，总有适合的产品。咱们买保险是为了安心，别因为纠结太久耽误了保障，毕竟年龄越大，保费越贵哦。
希望这篇内容能帮到大家，要是还有疑问，欢迎留言问小编呀！