“分期乐不还款会被起诉吗？”“逾期了是不是以后都贷不了款？” 最近刷到不少年轻人在网上问这些问题，估计都是遇到了资金周转难题，又担心不还款的后果。咱身边也常有这样的情况：朋友小张上个月分期乐逾期半个月，天天被催收电话烦得不行，整天担心征信出问题。分期乐不还款的后果到底有多严重？今天咱就结合实际情况，把这些潜在的麻烦事儿掰扯清楚，让大家心里有个底。

一、征信 “污点”：逾期记录可能跟着你好几年

好多人以为 “晚几天还款没啥大事”，其实分期乐对接了央行征信系统，只要你逾期超过宽限期（一般 3 天左右，具体看合同），逾期记录就大概率会上报征信。我认识的一个女生，大学时用分期乐买手机，毕业后换手机号没及时还款，逾期了一个月，后来找工作时，有家公司入职前查征信，就因为这条记录被刷下来了。虽然说逾期记录在还清后 5 年会删除，但这 5 年里，你想买房、买车、办信用卡，银行一看你有逾期，十有八九会提高门槛，比如提高贷款利率，或者直接降低贷款额度。
不过话说回来，要是你逾期后马上还清，并且主动联系客服说明情况，部分平台可能会给你 “通融”，不上报征信。但这个 “通融” 有没有效果，还得看平台审核和你的历史还款记录，具体机制待进一步研究。所以最保险的做法，还是尽量别逾期。

二、催收 “连环招”：从短信轰炸到联系亲友

逾期 1 - 7 天，你会收到分期乐的短信提醒，内容还算温和，就是告诉你 “该还款啦，不然会影响信用哦”；要是超过 10 天还没还，客服就会打电话给你，问问你是不是遇到困难了，能不能尽快还款；要是超过 30 天，可能就会转到专门的催收部门，这时候电话频率会变高，一天打两三个都是常事，甚至会联系你申请时填的紧急联系人，比如你的父母、好朋友，让他们来催你还款。我有个邻居小伙，逾期两个月没还，催收电话打到他妈妈那里，老太太以为他在外面惹了什么麻烦，急得直哭。
当然，现在国家对催收有规定，不能暴力催收，比如不能威胁你、不能骚扰无关人员，但就算是 “文明催收”，天天被催也够让人糟心的，尤其是在亲戚朋友面前丢了面子，心里肯定不好受。

三、法律风险：长期拖欠可能被起诉到法院

如果你一直不还款，而且欠款金额比较大（比如 1 万元以上），分期乐可能会通过法律手段来解决。先是给你发催收函，告诉你 “再不还就起诉你”，要是你还是不当回事，下一步可能就会收到法院的传票。一旦被起诉到法院，你还拒不还款的话，法院就会把你列入 “失信被执行人名单”，也就是大家说的 “老赖”。这时候麻烦可就大了：你的银行卡会被冻结，支付宝、微信里的钱也会被划扣，不能坐高铁、飞机，不能住星级酒店，甚至连孩子上私立学校都受影响。
不过，起诉也是需要成本的，分期乐会不会真的起诉你，还要看你的欠款金额、逾期时间和沟通态度。如果你虽然暂时还不上，但一直积极和客服沟通，说明困难，申请分期或者延期，平台一般也不会轻易起诉你，毕竟他们也希望你能把钱还上，而不是走法律程序。

四、其他隐性影响：信用 “蝴蝶效应” 可能超乎你想象

除了上面说的这些，不还分期乐还有一些隐性的影响。比如，现在很多正规公司在招聘时，尤其是金融、国企等岗位，会查应聘者的征信报告，要是发现你有严重逾期记录，可能就会把你排除在外；还有，你在其他平台申请贷款时，比如借呗、微粒贷，他们也会参考你的征信情况，有逾期记录的话，额度可能会降低，利率可能会提高。
举个例子，我同事的表弟，之前分期乐逾期三个月，后来想在借呗借钱，发现额度从 2 万降到了 5000，利率还从 0.04% 涨到了 0.06%，多付不少利息。这就说明，个人信用就像一张无形的网，一处出问题，可能处处受影响。

最后给大家的几点建议

说了这么多，并不是想吓唬大家，而是想让大家知道，分期乐不还款的后果确实不容小觑，但也不用过分恐慌。如果你真的遇到暂时还不上的情况，一定要主动联系客服，说明自己的困难，申请延期或者分期还款，别躲着不接电话，更别想着 “赖掉” 这笔钱。
平时用分期乐的时候，也要根据自己的收入情况合理消费，别为了买个手机、包包就超前消费，导致还款压力太大。真的遇到问题了，放下面子，跟家人朋友借点钱周转一下，保护好自己的征信，比什么都重要。毕竟，良好的信用记录，才是我们未来生活的重要保障～