刚接触理财的朋友，是不是打开支付宝的定期理财页面就发怵？明明标着 “稳健”“低风险”，可底下一行小字 “不保本” 像根刺，扎得人不敢点确认。心里直犯嘀咕：这钱投进去，到期能拿回来吗？万一亏了本金，那可是辛辛苦苦攒的血汗钱啊。更怕的是，自己啥也不懂，踩了坑都不知道咋躲。今天小编就掰开揉碎了说，支付宝定期理财到底会不会亏本金，再给新手们总结几个能躲坑的方法，看完你就敢下手了，一起往下看吧！

一、先整明白：支付宝定期理财，到底会不会亏本金？

1. 所有定期理财都可能亏本金吗？

不是的。得看产品的 “风险等级”。支付宝上的定期理财分 R1 到 R5 级，等级越低，亏本金的可能性越小。R1 级的产品，主要买银行存款、国债这些，就像把钱放保险柜，几乎不会亏本金；R2 级的稍灵活点，买些债券，亏本金的情况也很少见；但 R3 级及以上的，可能买股票、可转债，行情不好时，本金就可能变少。

2. 有没有真的亏了本金的例子？

有，但不多。小编翻了不少用户反馈，R1 和 R2 级的产品，这几年没见过亏本金的，最多是利息比预期少点。比如有用户买了 R2 级的 “安增益”，到期收益比页面写的低了 0.2%，但 1 万块本金一分没少。
R3 级的就有亏的例子了。2022 年有个 R3 级的半年期理财，因为投的可转债跌了，有用户投 10 万，到期只拿回 9.7 万，亏了 3000 块。不过这种情况不算普遍，大概十期里可能出现一两期。
给大家整个表格，更清楚：

风险等级	亏本金的可能性	近 3 年亏损案例占比	适合人群
R1（低）	几乎不会	0%	怕亏本金的新手
R2（中低）	极少，极端情况可能	不到 1%	能接受利息波动
R3（中）	有可能，尤其短期	5%-10%	能扛小亏损的人
R4（中高）	较可能	15%-20%	风险承受力强
R5（高）	很可能	30% 以上	专业投资者

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二、为啥有的产品会亏本金？主要是这两个原因

1. 投的东西跌了，本金就跟着少？

对。定期理财赚的钱，来自它买的债券、股票这些。比如某产品买了 100 万的债券，要是债券价格跌了 5%，卖出去就只剩 95 万，那投这个产品的人，本金就可能跟着少 5%。R3 级以上的产品买股票多，股票跌起来更狠，所以亏本金的可能性大。

2. 提前取出来，手续费把本金啃了一块？

有这种情况，但不多。有些定期理财没到期能取，不过要扣手续费，持有时间越短扣得越多。比如某 R3 级产品，持有不到 30 天取，扣 2% 手续费。你投 1 万，刚买就取，扣 200 块，到手 9800 块，看着像亏了本金，其实是手续费闹的。
不过话说回来，大部分定期理财是 “封闭式” 的，没到期取不出来，也就不会因为手续费亏本金，这点比基金强。

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三、新手必学的 5 个避坑方法，降低亏本金的可能

1. 只选 R1 和 R2 级，别碰 R3 及以上

这是最稳妥的。新手对市场不懂，R1 和 R2 级就算收益少点，但本金几乎安全。小编身边的新手，第一次买都选 R2 级，到期后本金没少，还赚了点利息，慢慢就有信心了。
怎么找？打开支付宝定期理财页面，点右上角 “筛选”，选 “低风险”（R1）或 “中低风险”（R2），出来的产品随便挑，踩坑概率低。

2. 看清楚 “投资方向”，避开股票多的

产品页面都写着 “投资组合”，比如 “80% 银行存款 + 20% 债券”，这种就很稳；要是写着 “50% 股票 + 50% 债券”，就算收益再高也别碰，新手 hold 不住。
小编教你个笨办法：看到 “股票”“可转债”“房地产” 这些词，比例超过 10% 的，直接划走，别犹豫。

3. 别投太多钱，闲钱的 30% 以内就够

就算是 R2 级产品，也别把所有钱都投进去。比如你有 10 万闲钱，最多投 3 万，剩下的存银行定期或放余额宝。这样就算理财真出问题，也不会伤筋动骨。

4. 选 “成立时间 3 年以上” 的老产品

新产品没历史数据，不知道靠不靠谱。老产品运行了好几年，收益稳不稳定、有没有亏过本金，都能查到。比如 “建信养老飞月宝”，运行 5 年多了，从没亏过本金，新手买着放心。

5. 到期前别天天看收益，容易瞎操作

有些产品每天更新收益，可能某天显示 “负收益”，新手一看就慌，其实这是短期波动，到期大概率能涨回来。小编有个朋友，买了 R2 级产品，中途某天收益负了 0.1%，吓得赶紧想办法转出来（虽然转不了），到期后不仅回本，还赚了 4%，白担心一场。

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四、要是真遇到亏本金的情况，该咋办？

1. 先看看是 “暂时波动” 还是 “真亏了”

每天更新的收益不算数，到期的总收益才作数。比如某 R3 级产品，持有半年时显示亏了 2%，但到期后涨回来了，最后还赚了 3%。所以别中途瞎紧张，等到期再说。

2. 确实亏了，能找支付宝赔吗？

不能。定期理财是基金公司或保险公司发的，支付宝只是个卖产品的平台，不负责保本。亏了只能自己承担，所以买之前一定要想清楚，自己能不能接受这种风险。
至于这些产品的风险评估是怎么具体算出来的，比如某款 R2 级产品为啥能定为中低风险，里面的评估模型细节，小编也不太清楚，可能得问专业的理财顾问才行。

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最后说点小编的心得吧。支付宝定期理财会不会亏本金，主要看你选啥等级的产品。R1、R2 级的，亏本金的可能性极低，新手完全可以放心买；要是选了 R3 及以上，就得有亏的心理准备。
对新手来说，理财的第一要务不是赚多少钱，是保住本金，慢慢积累经验。按上面说的方法选产品，避开高风险，就算赚得少点，也比亏本金强。等以后懂行了，再慢慢尝试高一点等级的产品也不迟。
希望这篇文章能帮到你，下次打开支付宝买定期理财，就不会再慌了，选对了产品，规避了风险，赚钱就是顺理成章的事。