想给 3 岁女儿买大黄蜂 2 号，问了两个代理人，一个说年交 500 多，一个说年交 700 多，同样是 50 万保额保 30 年，为啥差这么多？翻官网也没找到明确的保费表，怕被坑不敢下单；还有朋友想知道，0 岁买和 10 岁买，保费能差多少？保额降到 30 万会不会便宜点？其实很多家长问 “大黄蜂 2 号保费多少”，就是想有个清晰参考，别花冤枉钱。今天小编就把不同年龄、不同保额的保费整理成表，还拆解影响保费的因素，看完你就知道该花多少钱，一起往下看吧！

一、基础问题：大黄蜂 2 号保费受啥影响？为啥不同孩子买差这么多？

先搞明白保费的 “定价逻辑”，知道哪些因素会让保费变高变低，才不会觉得 “别人买的比我便宜就是亏了”。

问题 1：同样是大黄蜂 2 号，为啥 0 岁孩子买和 10 岁孩子买，保费差不少？

最主要的原因是 “年龄”—— 孩子年龄越小，身体越健康，得重疾的概率低，保险公司承担的风险小，保费自然就便宜。比如同样买 50 万保额、保 30 年、20 年交：

• 0 岁女孩年交 500 元，20 年总共交 1 万；
• 10 岁女孩年交 700 元，20 年总共交 1.4 万；
  10 年时间，每年差 200 元，总保费差 4000 元，差距还是挺明显的。小编身边有个宝妈，孩子 1 岁时没买，等到 5 岁才想起，保费比 0 岁时贵了 130 元 / 年，她说 “早知道早点买能省这么多，当初就该早点规划”，所以想给孩子买的话，尽量别等年龄大了再下手。

问题 2：保额越高保费越贵，那保额和保费是按比例涨的吗？

基本是按比例涨的，但不是完全 “一模一样”—— 比如 0 岁男孩保 30 年、20 年交：

• 30 万保额年交 320 元，总保费 6400 元；
• 50 万保额年交 530 元，总保费 1.06 万；
• 80 万保额年交 850 元，总保费 1.7 万；
  能看出来，保额从 30 万涨到 50 万，保费大概按 1.6 倍涨；从 50 万涨到 80 万，大概按 1.6 倍涨，基本符合 “保额越高，保费按比例增加” 的规律。不过要注意，保额超过 80 万的话，可能需要额外提交孩子的健康证明，保费也可能略有上浮，不是单纯按比例算的。

问题 3：保障期限对保费影响大吗？保 20 年和保 30 年，差多少钱？

影响很大！保障期限越长，保险公司承担风险的时间越久，保费也会贵不少。比如 0 岁男孩买 50 万保额、20 年交：

• 保 20 年：年交 420 元，总保费 8400 元；
• 保 30 年：年交 530 元，总保费 1.06 万；
  保障期限多 10 年，每年保费差 110 元，总保费差 2200 元。小编建议，要是预算有限，先保 20 年，覆盖孩子从婴幼儿到青少年的阶段；要是预算够，想多保几年，再选保 30 年，能覆盖到孩子成年，根据自己的情况来定。

二、场景问题：不同孩子保费表来了！0 岁 / 5 岁 / 10 岁，不同保额都有

光说影响因素不够，小编整理了一份详细的保费表，涵盖不同年龄、不同保额、不同保障期限，家长们对着看，就能找到自家孩子的保费参考。

问题 1：先看低龄儿童！0-5 岁，不同保额 / 保障期限保费表（20 年交）

这是最常见的投保年龄段，表格里的保费都是年交金额，单位是 “元”：

孩子年龄 / 性别	保障期限 - 保额 30 万	保障期限 - 保额 50 万	保障期限 - 保额 80 万
0 岁男	保 20 年：260	保 20 年：420	保 20 年：680
0 岁男	保 30 年：320	保 30 年：530	保 30 年：850
0 岁女	保 20 年：240	保 20 年：400	保 20 年：640
0 岁女	保 30 年：300	保 30 年：500	保 30 年：800
3 岁男	保 20 年：290	保 20 年：480	保 20 年：770
3 岁男	保 30 年：360	保 30 年：600	保 30 年：960
3 岁女	保 20 年：270	保 20 年：450	保 20 年：720
3 岁女	保 30 年：330	保 30 年：550	保 30 年：880
5 岁男	保 20 年：320	保 20 年：530	保 20 年：850
5 岁男	保 30 年：380	保 30 年：630	保 30 年：1010
5 岁女	保 20 年：300	保 20 年：500	保 20 年：800
5 岁女	保 30 年：360	保 30 年：600	保 30 年：960

比如你家是 2 岁女孩，想保 25 年，表格里没直接对应的怎么办呢？可以参考 1 岁和 3 岁的保费，1 岁女保 20 年 400 元、保 30 年 500 元，2 岁保 25 年大概在 450 元左右，这样就能估算个大概。

问题 2：再看学龄儿童！6-12 岁，不同保额 / 保障期限保费表（20 年交）

孩子上小学后，家长也会考虑买重疾险，这部分保费比低龄儿童贵一点，表格如下：

孩子年龄 / 性别	保障期限 - 保额 30 万	保障期限 - 保额 50 万	保障期限 - 保额 80 万
6 岁男	保 20 年：340	保 20 年：560	保 20 年：900
6 岁男	保 30 年：410	保 30 年：680	保 30 年：1090
6 岁女	保 20 年：320	保 20 年：530	保 20 年：850
6 岁女	保 30 年：390	保 30 年：650	保 30 年：1040
10 岁男	保 20 年：400	保 20 年：670	保 20 年：1070
10 岁男	保 30 年：450	保 30 年：750	保 30 年：1200
10 岁女	保 20 年：380	保 20 年：630	保 20 年：1010
10 岁女	保 30 年：420	保 30 年：700	保 30 年：1120
12 岁男	保 20 年：430	保 20 年：720	保 20 年：1150
12 岁男	保 30 年：490	保 30 年：820	保 30 年：1310
12 岁女	保 20 年：410	保 20 年：680	保 20 年：1090
12 岁女	保 30 年：460	保 30 年：770	保 30 年：1230

小编邻居给 10 岁儿子买了 50 万保额保 30 年，年交 750 元，她说 “现在花小钱，先给孩子保到 40 岁，等他成年后自己再换终身险”，这个思路也挺不错的。

问题 3：要是不想 20 年交，想 10 年交或一次性交，保费会怎么变？

交的时间越短，每年保费越贵，但总保费会少一点。比如 0 岁男买 50 万保额保 30 年：

• 10 年交：年交 950 元，总保费 9500 元；
• 20 年交：年交 530 元，总保费 1.06 万；
• 一次性交（趸交）：总保费 9800 元；
  能看出来，一次性交总保费最少，但前期压力大；20 年交每年压力小，但总保费最多；10 年交介于中间。小编建议，要是手里有闲钱，想少交总保费，选一次性交或 10 年交；要是想减轻每年负担，选 20 年交，大部分家长都会选 20 年交，压力小一点，还能享受 “保费豁免”（要是交费期间孩子得轻症 / 中症，剩下的保费不用交，保障还在）。

三、解决方案：怕算错保费？想确认代理人报的价对不对？有办法！

很多家长怕代理人报高价，或者自己算错，别慌，有两个办法能确认保费，避免被坑。

问题 1：自己怎么查大黄蜂 2 号的准确保费？不用问代理人

有两个官方渠道能查，很简单：

• 和谐健康保险 APP：下载 APP 后，用手机号注册登录，在首页找 “儿童重疾险 - 大黄蜂 2 号超越版”，点进去后输入孩子的年龄、性别、保额、保障期限，就能看到准确的年交保费，还能试算不同交费期限的价格；
• 第三方保险平台：比如在 “支付宝蚂蚁保”“微信微保” 上搜 “大黄蜂 2 号”，也能输入信息测算保费，和官方 APP 的价格一致，能交叉验证。

小编之前帮闺蜜查过，APP 上算的 0 岁女 50 万保额保 30 年，年交 500 元，和代理人报的 580 元不一样，后来找代理人核对，发现他多算了附加险的钱，去掉附加险后就是 500 元，所以自己查一下更放心。

问题 2：代理人说 “加附加医疗险更划算”，保费会贵多少？该不该加？

附加医疗险一般是 “小额住院医疗险”，年交 100-200 元，能报孩子感冒发烧、肺炎的住院费用（报销额度 1-2 万）。比如 0 岁女买 50 万保额保 30 年，加附加医疗险后年交从 500 元涨到 650 元，总保费多 3000 元。
该不该加？看需求：要是孩子经常生病住院，加了能报销小额费用，划算；要是孩子身体好，很少住院，不如单独买 “百万医疗险”（年交 300 元能报 200 万大额住院费），比附加医疗险实用。小编建议，别听代理人说 “必须加附加险才能买主险”，大黄蜂 2 号主险可以单独买，附加险自愿选，不想加就直接拒绝。

问题 3：预算不够，又想给孩子买大黄蜂 2 号，有啥省钱办法？

有三个实用办法，能帮你在保证核心保障的前提下省钱：

1. 先降保额，以后加保：比如先买 30 万保额（年交 300 元左右），等 1-2 年预算够了，再额外买 20 万其他儿童重疾险，总保额还是 50 万，这样前期压力小；
2. 缩短保障期限：比如本来想保 30 年，改成保 20 年，0 岁男 50 万保额保费能从 530 元降到 420 元，省 110 元 / 年；
3. 选 “不含身故” 的版本：大黄蜂 2 号有 “含身故” 和 “不含身故” 两个版本，不含身故的更便宜，比如 0 岁女 50 万保额保 30 年，不含身故年交 450 元，比含身故的 500 元省 50 元 / 年，孩子的身故风险低，不含身故也够用。

小编觉得，省钱可以，但别牺牲 “儿童特定重疾额外赔” 这个核心保障，这是大黄蜂 2 号的优势，没了它，孩子得白血病这些大病只能赔基础保额，不够应对治疗费，反而不划算。

结尾：小编的保费测算心得

小编觉得，算大黄蜂 2 号的保费，不用太复杂，先确定孩子的年龄、想要的保额和保障期限，对着表格估个大概，再去官方 APP 查准确价格，最后根据预算调整就行。别被代理人的 “高价套餐” 忽悠，保费是统一的，自己查最靠谱。
另外，给孩子买保险不是 “越贵越好”，也不是 “越便宜越好”，关键是 “保额够不够（建议 50 万起）、保障期合不合适（覆盖到成年）、预算能不能承担（每年 500-800 元合理）”。要是 0-5 岁孩子，买 50 万保额保 30 年，年交 500-630 元，大部分家庭都能承担，这个配置也比较合理。希望这篇保费表和测算方法能帮到你，祝大家都能花对钱，给孩子买到适合的保障！