咱辛苦工作一辈子，就盼着退休后能有个安稳的生活，每月的退休工资就是咱的生活保障啊。可这退休工资到底怎么算，好多人都不太清楚。今天小编就来给大家讲讲，希望能帮到你。

退休工资由啥组成

退休工资主要由三部分组成，分别是基础养老金、个人账户养老金，还有一部分人可能有过渡性养老金。基础养老金就是根据你缴费的年限啊、当地工资水平啥的算出来的，这是大头儿。个人账户养老金呢，就是你自己账户里存的钱除以一个计发月数。过渡性养老金呢，就是那些在养老保险个人账户制度实施前有缴费年限的人能拿到的。

基础养老金咋算

基础养老金的计算公式是：当地上年度职工月平均工资 ×(1 + 本人平均缴费工资指数)÷2× 缴费年限 ×1%。这里面的 “当地上年度职工月平均工资”，就是你退休那年，你所在城市或者地区上一年所有在岗职工的月平均工资。比如说你在一个城市，那这个数就是这个城市统计局公布的数。“本人平均缴费工资指数” 呢，就是你历年缴费基数和当地社会平均工资比值的平均数。你要是一直按当地平均工资缴费，那这个指数就是 1。要是你工资高，按高基数缴费，指数就大于 1，反之就小于 1。“缴费年限” 就是你实际交养老保险费的年数啦，这个很好理解。
比如说，当地上年度职工月平均工资是 5000 元，你的平均缴费工资指数是 0.8，缴费年限是 30 年，那你的基础养老金就是 5000×(1+0.8)÷2×30×1% = 1350 元。不过话说回来，这个当地的平均工资每年都在变，所以你要是晚几年退休，可能这个数就不一样了。

个人账户养老金咋算

个人账户养老金的计算公式是：退休时个人账户累计储存额（含利息）÷ 本人退休年龄相对应的计发月数。“退休时个人账户累计储存额” 就是你自己和单位历年交的养老保险费，再加上这些钱产生的利息。“计发月数” 呢，是根据你的退休年龄来定的。60 岁退休，计发月数就是 139 个月；55 岁退休，计发月数就是 170 个月；50 岁退休，计发月数就是 195 个月。
比如说，你退休时个人账户里有 10 万元，你是 60 岁退休，那你的个人账户养老金就是 100000÷139 ≈ 719.42 元。不过这里面有个问题，就是个人账户里的利息到底怎么算，具体机制待进一步研究，咱普通老百姓也不太清楚，反正就是知道最后账户里的钱会多点儿就行。

过渡性养老金咋算

过渡性养老金呢，各地区的算法不太一样。多数地区的计算公式是：社平工资或计发基数 × 本人平均缴费指数 × 视同和建账前缴费年限 × 过渡系数。“视同和建账前缴费年限” 就是在养老保险个人账户制度建立之前，你符合规定的工作年限。“过渡系数” 一般在 1% 到 1.4% 之间，具体多少由各地定。
比如说，当地社平工资是 6000 元，你的平均缴费指数是 1，视同和建账前缴费年限是 10 年，过渡系数是 1.2%，那你的过渡性养老金就是 6000×1×10×1.2% = 720 元。但是像浙江、广东、四川等地还有其它增发待遇算法，所以如果你在这些地方，那算法可能又不一样了。

2025 年养老金调整咋回事

2025 年养老金总体上调了 2%，调整的办法是 “定额 + 挂钩 + 倾斜” 三结合中国政府网。“定额调整” 就是不管你是谁，同一地区所有退休人员都增加相同的金额，比如有的地方可能每人每月增加 60 元。“挂钩调整” 呢，一是和你的缴费年限挂钩，每满 1 年增加一定金额，比如每满 1 年增加 1.2 元到 3 元；二是和你的养老金水平挂钩，按你 2024 年 12 月养老金的一定比例调整，比如 0.5% 到 1.5%。“倾斜调整” 就是对高龄退休人员、艰苦地区退休人员等特殊群体，再额外增加一些金额中国政府网。
比如说，你有 30 年工龄，2024 年 12 月养老金是 3000 元，你所在地区定额调整是 40 元，缴费年限挂钩是每满 1 年 1.2 元，养老金水平挂钩是 0.8%，那你能增加的金额就是 40 + 30×1.2 + 3000×0.8% = 100 元。这或许暗示着，你缴费年限越长、养老金水平越高，这次调整能拿到的钱就越多，但具体到每个地区的实际情况，可能又会有些差别。

算完退休工资后该咋想

咱算了这么半天退休工资，其实就是想知道自己以后能拿到多少钱，心里有个底。不过话说回来，这退休工资虽然是我们生活的保障，但也不能光靠它。我们在年轻的时候，也可以自己存点钱，或者参加一些商业保险啥的，给自己多一份保障。
而且，现在社会发展这么快，养老金的政策也可能会变。所以我们要多关注一下这方面的消息，要是有啥变化，我们也能及时调整自己的计划。希望大家都能有一个幸福安稳的退休生活吧。