小区门口的老张最近总蹲在石凳上叹气，见人就念叨：“你说这养老金到底得交多少年啊？我都交了 13 年了，中间还空了两年，会不会白交啊？” 其实不光老张，好多人都在为养老金缴纳多少年犯愁，就怕弄错了缴费年限，影响退休后的生活。今天咱就好好说说这事儿，看完你就明白了，可别再稀里糊涂的。
► 职工养老保险，最少得交多少年才行？
咱们上班一族交的职工养老保险，大家最关心的就是年限问题。按现在的说法，最少得交够 15 年，等你到了退休年龄，才能按月领养老金。这 15 年是把你交过的所有时间加起来算的，不是说非得连着交，中间断了也没关系，后面接着交，凑够数就行。
有人可能会问，为啥非得是 15 年呢？这大概是考虑到大家工作的普遍年限，还有养老基金能正常运转吧。虽然 15 年是底线，但你要是交得时间更长，退休后拿的钱肯定更多，这是肯定的。
► 灵活就业的人交社保，年限上有啥不一样？
灵活就业的朋友，就是自己干个体、没单位给交社保的，他们交的养老保险其实和职工的是一类。年限要求也是最少 15 年，同样是累计着算。
不过灵活就业人员交社保，所有钱都得自己掏，压力可能比上班的人大点，所以有些人交交停停的。这时候可得算好了，哪怕中间停了，以后有能力了再接着交，只要总数够 15 年，到岁数就能领钱。但我觉得啊，能不停还是别停，毕竟交得久点，以后心里更踏实。
► 城乡居民养老保险，缴费年限有啥说法？
城乡居民养老保险和职工的不一样，像农民朋友、没工作的城里人交的就是这种。它的最低缴费年限也是 15 年，不过有个挺方便的地方是，到了 60 岁要是没交够，能一下子把差的年份补上，补完就能领钱了。
职工养老保险现在好多地方都不让随便补了，但居民的可以，这对年纪大的人来说挺友好。不过居民养老保险领的钱一般比职工的少，所以条件允许的话，交职工的可能更划算些。
下面给大家整个表格，把不同情况的养老保险缴费年限和补缴的事儿列清楚，一看就明白：

养老保险类型	最低缴费年限	能不能累计计算	退休时没交够能补吗
职工养老保险	15 年	能	多数情况不能，得接着交
灵活就业养老保险	15 年	能	多数情况不能，得接着交
城乡居民养老保险	15 年	能	能一下子补上

► 有人说多交几年养老金不划算，是真的吗？
这话我可不太信。虽然多交几年确实要多花点钱，但退休后每个月领的钱也会跟着涨啊。比如交 15 年可能每个月领 1800，交 20 年可能就领 2300，这多出来的 500 块，一年就是 6000，时间长了差得可就多了。
不过话说回来，这也得看个人经济情况，要是实在困难，交够 15 年也行，总比交不够强。
► 社保断缴了，之前交的年限会不会不算数？
不会的，前面也说了，年限是累计的，断缴了前面的也不算白交。但断缴的那段时间肯定不算年限，而且要是断得太久，最后总年限不够，就得晚几年领养老金，这一点大家可得记牢了。
所以能不断就尽量别断，尤其是快退休的朋友，要是年限差得多，又补不了，就得晚好几年领钱，多不划算。
► 到了退休年龄，社保还没交够 15 年，该咋办？
这是个挺常见的问题。比如有人 55 岁退休了，才交了 12 年社保。这时候有几种办法：一是接着交，交到够 15 年再领养老金；二是把职工社保转成居民社保，然后补够年限，不过这样领的钱可能就少了；三是实在不想交了，也能把自己交的那部分钱取出来，但是单位交的就拿不到了，以后也领不了养老金了。
我个人觉得，除非没办法，不然别选第三种，老了有份稳定收入多重要啊。
► 不同职业的人，缴费年限会不会有特殊规定？
一般来说，大多数职业都是按 15 年的标准来，但有些特殊职业可能不一样，比如公务员、事业单位的人，他们的养老保险政策可能有自己的规定。具体到每种职业的细节，我也不太清楚，这得去问相关部门才行。不过有一点是肯定的，不管啥职业，交够规定的年限是领养老金的前提。
结尾我想说的是，养老金缴费年限这事儿，核心就是 15 年这个数，但不同情况处理方式不一样，大家得根据自己的实际情况来规划。能多交就多交，年限够了心里也踏实。要是有不懂的，赶紧去社保局问问，或者打 12333，别自己瞎猜。希望大家都能交够年限，退休后安安稳稳过日子。