准备买房办房贷，想自己算算每个月要还多少月供，可对着等额本息计算公式不知道从哪下手？看别人说能算，自己却连第一步该干啥都不清楚？别慌，今天云哥就来给大家详细说 “用等额本息计算公式算房贷月供，步骤是啥”，还找了几个算过的朋友分享经验，跟着做你也能算对！一起往下看吧！

一、算之前先准备：得把这 3 个关键数字找齐！

想算房贷月供，光有公式不行，得先拿到 3 个核心数字，少一个都算不了。这 3 个数字在哪找呢？

1. 房贷本金：就是你从银行借的钱，比如你买房子总价 100 万，首付 30 万，那房贷本金就是 70 万，这个数在购房合同和贷款申请里都会写得很清楚，记下来就行。
2. 房贷年利率：银行给你的贷款年利率，比如 4.5%、4.8%，这个在贷款合同里有明确标注，千万别用月利率，后面步骤会教大家转成月利率，之前有个朋友直接用年利率算，结果差了一大截，大家别犯这错。
3. 贷款年限：你打算还多少年，比如 20 年、30 年，这个也是自己选的，选好后要转成 “还款总月数”，比如 20 年就是 240 个月，30 年就是 360 个月，这一步后面会用到，现在先记着年限就行。

有个朋友小张，第一次算的时候没找齐数字，只知道本金 70 万，忘了问银行年利率，算到一半卡住了，又跑回去问银行，耽误了半天，所以大家算之前一定要把这 3 个数字找齐。

二、第一步：把年利率转成月利率，这步别搞错！

等额本息计算公式里用的是月利率，不是年利率，所以第一步必须把年利率转成月利率，方法特别简单：月利率 = 年利率 ÷ 12。
比如银行给的年利率是 4.8%，那月利率就是 4.8% ÷ 12 = 0.4%，换算成小数就是 0.004；要是年利率是 4.5%，月利率就是 4.5% ÷ 12 = 0.375%，也就是 0.00375。
这里要注意，别把 “%” 符号搞丢，也别算错小数，比如 0.4% 是 0.004，不是 0.04，要是写成 0.04，后面算出来的月供会差 10 倍，之前有个朋友就犯过这错，把 0.4% 写成 0.04，算出来月供 3 万多，吓了一跳，后来才发现是小数错了。

三、第二步：算还款总月数，年限乘 12 就行！

贷款年限是按年算的，公式里要的是 “还款总月数”，所以第二步要把年限转成月数，方法是：还款总月数 = 贷款年限 × 12。
比如贷款 20 年，总月数就是 20 × 12 = 240 个月；贷款 15 年，总月数就是 15 × 12 = 180 个月，特别好算，就是简单的乘法，只要别把年限记错，基本不会错。
博主经常使用的方法是，算完后再核对一遍，比如 20 年 ×12，先算 10 年是 120 个月，20 年就是 240 个月，确认没错再往下算。

四、第三步：代入等额本息公式，分 3 小步算月供！

等额本息公式是：月供 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)ⁿ] ÷ [(1 + 月利率)ⁿ - 1]（“ⁿ” 是还款总月数）。看着复杂，分 3 小步算就很简单，我拿 “本金 70 万，年利率 4.8%，贷款 20 年” 的例子给大家算：

1. 算 “(1 + 月利率)ⁿ”：就是 “1 加月利率” 的 “总月数” 次方，代入数字就是 (1 + 0.004)^240。不用手动算，用手机计算器的 “次方” 功能（按 “^” 或 “xʸ” 键），算出来大概是 2.594（保留 3 位小数就行）。
2. 算公式里的分子：分子是 “贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)ⁿ”，代入数字就是 700000 × 0.004 × 2.594 ≈ 700000 × 0.010376 ≈ 7263.2。
3. 算公式里的分母：分母是 “(1 + 月利率)ⁿ - 1”，代入数字就是 2.594 - 1 = 1.594。
4. 算月供：月供 = 分子 ÷ 分母 ≈ 7263.2 ÷ 1.594 ≈ 4556 元。也就是说，这个例子里每个月要还大概 4556 元。

有个朋友小李，第一次算的时候没找到计算器的 “次方” 功能，手动乘了好几遍，算到半夜还没对，后来问了我才知道用次方键，一分钟就算出来了，所以大家一定要用计算器的次方功能，别自己硬算。

五、算完后核对：怎么确认自己算得对不对？

算完月供后，心里没底？怕算错？这 2 个方法能核对：

1. 用银行 APP 或房贷计算器核对：很多银行 APP 里都有 “房贷计算器”，输入本金、年利率、年限，一秒就能出结果，和自己算的对比，差个几块钱很正常（因为小数位数保留不一样），差得多就说明哪里算错了。
2. 问银行客户经理：算完后可以把结果告诉银行客户经理，让他们帮忙核对，要是错了，他们还能帮你找出错在哪，比如是不是利率转错了，还是总月数算错了。

但有些朋友想要更省事，不想手动算，该怎么办呢？其实可以直接用 “房贷计算器” APP，输入数字就能出结果，还能看每个月的本金和利息分别是多少，特别方便，我身边很多朋友都用这方法，不用记公式也能算月供。
最后我想说，用等额本息计算公式算房贷月供，步骤其实很简单，只要把利率转对、月数算对，再代入公式，就算是数学不好的朋友也能算对。自己算一遍月供，能更清楚地知道每个月要还多少钱，方便规划家庭开支，也能避免因为工作人员输错数字导致的麻烦。希望能帮到准备买房的朋友，祝大家都能顺利买到心仪的房子，算出合适的月供！