你是不是在一家有企业年金的公司干了 3、5 年，现在想跳槽换工作，却总担心中途离职让之前交的年金打水漂？也不知道按现在的情况，退休到底能拿多少年金，越想越慌，甚至不敢轻易提离职？小编之前帮同事小王处理过这事，他在原公司交了 4 年年金，想跳去新公司，怕离职影响年金，最后弄明白才敢动。今天就把 “企业年金退休能拿多少”“中途离职会不会影响金额” 讲清楚，还有离职时必须注意的细节，看完你就不慌了，一起往下看吧！

一、基础问题：企业年金退休能拿多少？算完心里有底

想知道离职会不会影响，得先搞懂退休能拿多少 —— 其实核心就看你账户里的 “总余额”，余额越多，退休领得越多，怎么算很简单。

1. 企业年金余额咋算？就 3 部分，白话讲透

退休能拿的年金，全看你个人账户里的钱，余额 = 个人交的钱 + 企业交的钱 + 投资收益，一点不复杂：

• 个人交的钱：从你工资里扣的部分，一般是工资的 4% 左右，比如月工资 8000 元，每月扣 320 元，交 10 年就是 320×120=38400 元；
• 企业交的钱：公司帮你交的部分，大多是工资的 8%，还是 8000 元工资，企业每月交 640 元，10 年就是 640×120=76800 元；
• 投资收益：这些钱会由银行或基金公司打理，每年能赚 3%-5%，比如上面两项加起来 115200 元，10 年收益大概 34560 元（按 3% 算）。

小编帮同事小李算过，他月工资 10000 元，交了 8 年，企业 8%+ 个人 4%，收益 3.5%，余额大概是（800+400）×96 个月 +（800+400）×96×3.5%×8≈138240 元，退休按 60 岁分 139 个月领，每月大概 995 元，加上社保养老金，够花了。

2. 不同工资、年限的年金测算表：对照看自己的

为了让你更清楚，小编做了个测算表（按企业 8%+ 个人 4%、收益 3% 算），一看就知道退休能拿多少：

月工资	缴费年限	年缴费总额	累计缴费（不计收益）	账户余额（含收益）	60 岁退休每月领取额
6000 元	5 年	8640 元	43200 元	48960 元	352 元
6000 元	10 年	8640 元	86400 元	104640 元	753 元
10000 元	10 年	14400 元	144000 元	172800 元	1243 元
10000 元	20 年	14400 元	288000 元	403200 元	2899 元

从表能看出来，工资越高、交得越久，余额越多，退休领得也越多，缴费年限越长或许能拿越多，毕竟收益是滚雪球的。不过每个人的企业缴费比例可能不一样，这个表只是参考，你可以按自己的比例算。

3. 自问自答：工资每年涨，年金余额会跟着涨吗？

会！因为年金是按 “工资比例” 交的，工资涨了，每月交的钱也涨：比如小李工资从 10000 涨到 12000，企业还是交 8%（960 元），个人 4%（480 元），每月就从 1200 元涨到 1440 元，余额涨得更快。小编另一个同事，5 年工资涨了 3 次，年金余额比同年限没涨工资的人多了近 5 万，这就是差别。

二、场景问题：中途离职影响年金金额吗？分情况说，不慌

这是大家最关心的 —— 离职会不会让年金少了？其实看你怎么处理，处理好了基本不影响，处理不好才会亏。

1. 新单位有企业年金：这样做，年金能续上

要是新公司也有年金，别忘把原单位的年金 “转过去”，步骤很简单，详细的设置方法，一起看看吧：

• 第一步：问新单位 HR 要 “企业年金转入申请表”，填好自己的信息；
• 第二步：找原单位 HR 要 “年金账户信息”（比如托管银行、账户号）；
• 第三步：把申请表和账户信息交给新单位 HR，他们会帮你对接转移，大概 1-2 个月能转好。

小编同事小王就是这么转的，原单位交了 4 年，新单位续交，现在总共交了 8 年，余额一点没少，还在继续涨。转过去后，新单位按新工资比例交，之前的余额也会继续算收益，相当于 “无缝衔接”。

2. 新单位没企业年金：别让余额躺平，这么处理

要是新公司没年金，也别慌，原有的年金不会没，有两种处理方式：

• 方式 1：让原单位把年金转到 “托管银行的个人专户”，余额继续放在里面赚收益，等以后有新单位有年金了再转，或者退休时取；
• 方式 2：要是原单位允许，也能暂时存在原单位的年金计划里，收益照算，只是不继续交新的钱。

不过话说回来，就算新单位没年金，也别让余额躺平 —— 小编邻居张姐离职后新单位没年金，她把余额转到工行专户，每年收益 3%，3 年涨了 1.2 万，比放活期存款强多了。

3. 离职处理方式对比表：哪种更划算？

离职后情况	处理方式	对年金金额的影响	适合人群
新单位有年金	及时转移年金，续交	金额持续增长，无损失	想继续积累年金的人
新单位没年金	转个人专户，继续赚收益	金额缓慢增长（只有收益），无损失	暂时没更好选择，想保收益的人
不管不顾	不转移、不查询，放任不管	金额可能漏算收益（少数情况），易遗忘	不重视年金，短期不考虑退休的人

从表能看出来，“不管不顾” 最亏，不仅可能漏收益，还容易忘了自己有这笔钱，等退休才想起，就麻烦了。

三、关键细节：离职时漏了这些，年金会亏！别大意

很多人离职只关心工资、社保，却漏了年金的细节，最后少拿钱，这些事一定要做。

1. 先查 “年金归属权”：不是所有企业交的都归你

有些企业有 “年金归属规则”，比如 “干满 3 年，企业交的部分全归你；没满 3 年，只归 50%”，离职前一定要查清楚，不然会亏：

• 怎么查：问原单位 HR，或者在年金 APP 上看 “账户归属明细”；
• 例子：小赵在原单位干了 2 年，企业交了 2.4 万，归属规则是满 3 年全归，没满只给 60%，他离职时只拿到 1.44 万企业部分，少拿了 0.96 万，要是再干 1 年就全归了。

不同企业年金归属规则差异的具体机制待进一步研究，所以离职前一定要问清，别稀里糊涂少拿钱。

2. 别忘查 “缴费明细”：避免原单位少交、漏交

有些企业可能会漏交某几个月的年金，离职前一定要核对缴费明细：

• 查明细渠道：年金 APP→个人账户→缴费记录，或者找 HR 要缴费清单；
• 小编同事小李离职时，发现原单位漏交了 2 个月的年金，最后让 HR 补交了 1920 元，要是没查，这笔钱就没了。

3. 自问自答：离职时能提前取年金吗？想应急用

不能！除非你有特殊情况（比如完全丧失劳动能力、出国定居），不然离职时不能取年金，只能转移或存放，小编之前想取来付房租，HR 说 “离职不算特殊情况，取不了”，最后还是找朋友周转的。

四、常见疑问：这些困惑，小编帮你捋清楚

1. 离职后年金收益会停吗？

不会！只要余额在年金账户里，不管你离没离职，托管机构都会帮你投资赚收益，只是不继续交新的钱，收益会慢一点，但不会停。

2. 换了 3 份工作，每份都有年金，最后能合并吗？

能！退休前可以把所有工作交的年金都转到最后一家单位的年金计划里，或者转到个人专户，合并成一个余额，一起领取，不会分散。

3. 企业年金和社保养老金冲突吗？能一起领吗？

不冲突！能一起领，每月两笔钱：社保养老金从社保账户发，年金从托管银行发，比如你社保养老金每月 3000，年金每月 2000，加起来 5000，够花了。

小编的个人观点

企业年金是退休后的 “额外零花钱”，中途离职不可怕，关键是处理好 —— 离职前查归属权、核对缴费明细，新单位有年金就及时转，没年金就转个人专户赚收益，别不管不顾。就算换工作，也别断了年金的积累，能交就交，毕竟缴费年限越长，退休拿得越多。要是你现在正纠结离职后的年金，别慌，按上面的步骤做，基本不会亏。希望今天的内容能帮到你，离职不慌，年金不乱，退休生活更踏实！