刚提的新能源车，第一年保险就花了 7200 元，邻居同款价位的燃油车才 5000 元，心里直犯嘀咕；续保的时候，保险顾问又推荐 “电池专属险”“充电安全险”，说不买电池坏了没人赔，到底这些险该买吗？新能源车辆保险怎么买划算？别被一堆 “专属” 标签忽悠，今天咱就围绕，把该买的、该省的都说清楚，帮你少花冤枉钱。

一、先分清：新能源车险必买 3 个险，这些 “专属险” 别花冤枉钱！

很多人觉得新能源车保险复杂，是因为被 “专属险” 绕晕了，其实核心就 3 个必买险，其他大多是无用的，小编做了对比表，一看就懂：

险种类别	险种名称	核心用途	2025 年保费参考（15 万新能源车）	适合情况	是否推荐
必买险种	交强险	强制投保，保第三方人身 / 财产损失	950 元（5 座）	所有新能源车车主（不买不能上路）	✅ 必买
	三者险（200 万保额）	保第三方大额损失（撞豪车 / 伤人 / 撞其他新能源车）	1500-1800 元	所有车主，尤其在城市开的	✅ 必买
	车损险	保自己车子 + 电池（碰撞 / 火灾 / 涉水 / 电池意外损坏）	2200-2500 元	新车、3 年以内车、电池没出保的车	✅ 必买
无用险（慎买）	电池单独损失险	保电池损坏（宣传 “专属”）	500-800 元	无（2020 年后车损险已包含）	❌ 不买
	充电安全险	保充电时车辆 / 设备损坏	300-400 元	无（车损险已保充电时的意外）	❌ 不买
	全车盗抢险	保车辆被盗抢	400-600 元	长期停偏僻无监控区域的车	❌ 慎买

1. 必买险为什么是这 3 个？新能源车特殊在哪？

• 交强险：和燃油车一样，强制买，不买不能上路，5 座车一年 950 元，是基础保障，没什么好说的；
• 三者险（200 万以上）：新能源车撞不起！比如你开新能源车蹭了另一辆新能源车，修电池可能要 10 万以上，100 万三者险不够赔，200 万才能兜底，一线城市建议买 300 万，多花 300 元买个安心；
• 车损险：新能源车的 “命门” 是电池，而 2020 年后车损险已经包含电池意外损坏（比如碰撞导致电池裂了、涉水导致电池故障），不用额外买 “电池专属险”。小编身边有个开特斯拉 Model 3 的朋友，雨天开车涉水，电池坏了，走车损险赔了 8 万，没花一分钱，要是买了电池专属险，就多花了 600 元冤枉钱。

2. 这些 “专属险” 为什么别买？都是套路！

• 电池单独损失险：保险顾问会说 “车损险只保碰撞的电池损坏，自然衰减不保”，但电池自然衰减属于车企保修范围（一般 8 年 / 15 万公里），不用保险赔；意外损坏车损险已保，这险就是重复花钱；
• 充电安全险：充电时车子着火、设备损坏，车损险都能赔，再买这个险，相当于花 300 元买了个 “心理安慰”，没用；
• 全车盗抢险：现在新能源车有 GPS 定位，偷车的人少，小区、充电桩都有监控，被盗概率比燃油车还低，400 元保费花了也是白扔。

自问自答：新能源车车损险比燃油车贵多少？值得买吗？

贵 15%-20%！比如 15 万的新能源车，车损险一年 2200 元，同价位燃油车才 1800 元，贵 400 元。但值得买！新能源车电池修一次要 5-10 万，比燃油车发动机维修贵 3 倍以上，车损险这 400 元贵得值，别省。

二、5 个省钱技巧，新能源车续保能省 1000+！

新能源车保险本身比燃油车贵，更要会省钱，小编为大家带来了详细的省钱方法，一起看看吧！

1. 技巧 1：安全驾驶少出险，NCD 系数能省 30%！

和燃油车一样，新能源车也有 NCD 系数（无赔款优待系数），没出险就给折扣，连续 3 年没出险，商业险能打 6 折：

• 连续 1 年没出险：NCD 系数 0.85，商业险打 8.5 折；
• 连续 2 年没出险：系数 0.7，打 7 折；
• 连续 3 年没出险：系数 0.6，打 6 折。
  比如 15 万新能源车，商业险基准 4000 元，连续 3 年没出险，只要 2400 元，一年省 1600 元，比什么技巧都实在。小编开比亚迪汉的朋友，连续 2 年没出险，今年保费省了 800 元，他说 “开新能源车更小心，不仅安全还省钱”。

2. 技巧 2：对比 3 家大公司，别选小公司！

新能源车理赔对技术要求高（比如电池检测），小公司没设备、没合作维修厂，理赔慢还可能拒赔，不如选大公司，还能对比出低价：

• 推荐 3 家大公司：平安、人保、太平洋，这三家有新能源车专属理赔网点，能快速检测电池；
• 报价差异：同是 15 万新能源车，平安报 6800 元，人保报 6500 元，太平洋报 6300 元，选太平洋，一年省 500 元。
  不过话说回来，别为了省 200 元选小公司，小编有个朋友选了小公司，电池坏了理赔时，对方要他自己找第三方检测，花了 1000 元检测费，反而亏了。

3. 技巧 3：利用车企合作优惠，省 500-800 元！

很多新能源车车企和保险公司合作，给车主专属优惠：

• 比亚迪：在比亚迪 APP 投保，车损险打 8 折，还送一次免费电池检测；
• 特斯拉：绑定特斯拉账号投保，提前续保立减 300 元，送 100 元充电卡；
• 蔚来：在蔚来商城投保，三者险保额升级到 300 万，保费不变。
  小编同事买的特斯拉 Model Y，在官网投保，省了 300 元，还送了充电卡，比自己在外面买划算。

4. 技巧 4：不买 “全险”，只保核心 3 个险！

别听保险顾问说 “新能源车要全险”，只买 “交强险 + 200 万三者险 + 车损险” 就行，其他附加险全砍：

• 砍掉划痕险：小划痕自己修 200 元，比 500 元保费便宜；
• 砍掉盗抢险：新能源车被盗概率低，不用买；
• 砍掉专属附加险：前面说过，都是重复保障。
  这样一套下来，一年能省 800-1000 元，小编身边有个新能源车车主，之前买全险花了 8000 元，砍了附加险后，今年只花了 7000 元，省了 1000 元。

5. 技巧 5：提前 15-30 天续保，享 “早续优惠”！

和燃油车一样，新能源车提前续保也有优惠：

• 提前 30 天续保：立减 300 元，送全年免费道路救援；
• 提前 15 天续保：立减 200 元，送洗车卡。
  小编去年提前 25 天续保，原本 7000 元的保费，减了 280 元，还送了充电卡，相当于省了 380 元。别等到期当天再续，没优惠还可能断保，断保后再续，NCD 系数可能受影响。

为了让大家更直观看到省钱效果，小编做了 “新能源车省钱技巧效果表”：

省钱技巧	操作方法	15 万新能源车年省金额	注意事项
安全驾驶少出险	连续 2 年没出险，NCD 系数 0.7	800 元	别出小事故，小刮擦自己修
对比大公司报价	选太平洋（6300 元）vs 平安（6800 元）	500 元	只选有新能源车专属网点的公司
车企合作优惠	比亚迪 APP 投保，车损险 8 折	400 元	提前在车企 APP 查优惠活动
砍附加险	只买核心 3 个险，砍划痕险等	600 元	别被顾问忽悠买专属附加险
提前续保	提前 25 天续，立减 280 元	280 元	别断保，断保影响 NCD 系数

自问自答：新能源车网上买保险靠谱吗？能省多少钱？

靠谱！网上买新能源车保险和线下保障一样，还能省 10%-15%。比如线下报 7000 元，网上报 6200 元，省 800 元。推荐在保险公司 APP 或微信 / 支付宝投保，操作简单，10 分钟搞定，还能自主勾选险种，不会被捆绑销售。

三、避坑提醒：这 3 个误区别踩，不然多花冤枉钱！

新能源车保险套路多，这 3 个误区一定要避开：

1. 误区 1：4S 店说 “不买全险不给提车”，信了！

这是违规的！4S 店只是想赚保险佣金，你可以说 “我自己买保险，马上就能生效”，要是 4S 店坚持，打 12315 投诉，他们不敢强制你。小编提比亚迪的时候，4S 店也这么说，小编直接打电话给比亚迪厂家客服，最后顺利自己买了保险，省了 1200 元。

2. 误区 2：电池过保了，必须买电池专属险！

不用！电池过保后，要是意外损坏（比如碰撞），车损险还是能赔；要是自然衰减，保险本来就不赔，买专属险也没用。不如把省的钱存起来，用来修电池，更实在。

3. 误区 3：保额买低了，100 万三者险够了！

不够！新能源车修起来太贵，比如你撞了一辆蔚来 ES6，修电池要 15 万，100 万三者险够；但要是撞了人，医疗费 + 赔偿要 200 万，100 万就不够，自己得掏 100 万，比多花 300 元买 200 万三者险贵多了。
另外，不同保险公司对新能源车 “电池检测” 的理赔标准，比如什么情况算意外损坏，什么算自然衰减，具体机制待进一步研究，不过投保前可以问清楚 “电池碰撞导致的损坏，是不是 100% 赔”，别含糊。

自问自答：新能源车第二年能砍车损险吗？

看车龄和电池情况！要是车开了 8 年以上，电池过保，车价贬值到 5 万以下，修车费比车价还低，可以砍车损险；要是车龄 3 年以内，电池还在保，千万别砍，电池修一次太花钱，车损险不能省。

个人观点

在小编看来，新能源车辆保险怎么买划算，核心就是 “抓核心险种，别被专属险套路，安全驾驶省折扣”。必买的交强险、200 万三者险、车损险别省，其他附加险果断砍；多对比大公司和车企合作优惠，利用没出险的折扣，一年能省 1000+。
虽然新能源车保险比燃油车贵，但省的油钱、保养钱其实能补上，而且随着新能源车越来越多，保费以后可能会降。希望大家都能避开套路，买到划算的新能源车保险，开得安心又省心！