买重疾险时总有人说 “工银安盛御享人生不错”，可它到底保啥？轻症重症都包含吗？赔的钱够不够看病？这些问题没弄明白，跟风入手很容易踩坑。就像邻居王姐，去年听人推荐买了一款重疾险，今年查出轻症却赔不了，才发现自己买的产品根本不含这个保障。今天就把御享人生的保障范围拆解开，一条条说清楚，别盲目入手，看完再决定才能更安心。

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一、重疾保障：120 种大病都保啥？赔几次？

1. 常见的大病都在保障范围内吗？

它保 120 种重大疾病，像癌症、急性心梗、脑中风这些高发的大病都包含在内。有人可能会问，120 种是不是太多了？其实不用纠结数量，因为国家规定的 28 种高发重疾已经占了理赔的 90% 以上，这款产品全都包含，这一点还是挺让人放心的。

2. 得了重疾能赔多少钱？能赔好几次吗？

这款产品是单次赔付的，也就是说确诊重疾后，保险公司按保额赔一次钱，重疾保障就结束了。比如买 50 万保额，得了符合条件的重疾，就能拿到 50 万。可能有人觉得 “只能赔一次不够用”，但单次赔付的产品保费通常低一些，对于预算有限的家庭来说，先把保额做足更重要。

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二、轻症和中症：病情较轻时能赔吗？

1. 轻症保哪些？赔多少？

轻症保 60 种，像原位癌、轻微脑中风、冠状动脉介入手术这些都在里面。每次赔保额的 30%，最多能赔 3 次，而且不分组 —— 意思是赔过一种轻症后，其他轻症还能继续保。比如 50 万保额，第一次得轻症赔 15 万，第二次得另一种轻症再赔 15 万，最多能拿 45 万。

2. 中症和轻症有啥区别？赔付更多吗？

中症保 20 种，病情比轻症重一点，但没到重疾程度。每次赔保额的 50%，最多赔 2 次，同样不分组。50 万保额的话，一次中症能赔 25 万，两次就能拿 50 万。
有人会问，轻症和中症有必要吗？太有必要了！很多大病都是从轻症、中症发展来的，早发现早治疗，既能赔一笔钱治病，又能避免病情恶化，很实用。

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三、额外保障：癌症能多次赔吗？有身故责任吗？

1. 得了癌症能赔好几次吗？

能！这是它的一大亮点。如果第一次确诊的是癌症，3 年后不管是复发、转移还是新得癌症，都能再赔一次保额；要是第一次得的不是癌症，后来得了癌症，间隔 180 天就能赔。现在癌症发病率高、治疗周期长，这个保障能解决不少后顾之忧。

2. 没生病去世了，能赔吗？

能。18 岁前去世，赔已交保费；18 岁后去世，赔保额。比如买 50 万保额，成年后不幸去世，家人能拿到 50 万，也算给家人留了份保障。

3. 得了轻症 / 中症，保费还交吗？

不用交了！只要确诊轻症或中症，剩下的保费就豁免了，保障还继续有效。但要是得了重疾，赔完后合同就结束了，也就不存在豁免了。

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四、和同类产品比，有啥优势和不足？（附表格）

为了看得更清楚，博主做了个对比表格：

保障项目	工银安盛御享人生	某热门重疾险
重疾数量	120 种（单次赔）	100 种（单次赔）
轻症赔付	30%（3 次）	35%（3 次）
中症赔付	50%（2 次）	60%（2 次）
癌症多次赔间隔	3 年	5 年
身故保障	必含	可选（不加更便宜）

从表格能看出，它的癌症多次赔间隔更短，对癌症患者更友好；但轻症、中症赔付比例不如另一款，而且身故保障是必含的，保费可能稍高一点。所以说，没有完美的产品，只有适合自己的。

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五、投保前必须弄清楚的细节

1. 谁能买？保多久？

出生满 30 天到 60 岁都能买，保障期限可选保至 60 岁、70 岁或终身。年轻人可以先选保至 70 岁，保费低一些；年纪大的建议保终身，免得老了没保障。

2. 健康告知严吗？身体有点小毛病能买吗？

健康告知不算宽松，像高血压、糖尿病、甲状腺结节这些都会问到。如果有异常，可能需要提交资料核保。建议投保前仔细看告知，不确定的就问客服，千万别隐瞒，不然可能赔不了。

3. 理赔方便吗？要自己跑网点吗？

不用跑网点，在工银安盛 APP 上就能提交理赔资料，挺方便的。但要记得保存好病历、诊断证明这些，资料不全可能会耽误理赔。

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六、博主的几点建议

1. 看重癌症保障的人可以优先考虑它，3 年的间隔期在同类产品里很有优势。
2. 预算有限的话，别为了保终身降低保额，先把保额做到 50 万以上更重要，毕竟治病要花不少钱。
3. 健康有小问题的，投保前先试试智能核保，或者找经纪人帮你看看，避免被拒保。
4. 别只看这一款产品，多对比两三家，看看保障、价格、服务是不是都符合自己的需求。

总之，工银安盛御享人生的保障还算全面，但也不是适合所有人。希望这篇文章能帮你弄清楚它的保障范围，别盲目入手，选对了保险，才能真的安心。