刚提了新车的你，是不是正对着手机上五花八门的保险推销信息犯愁？销售说这个险种必须买，朋友说那个险种是智商税，自己对着条款看半天，还是分不清交强险和商业险的区别。万一买少了，出事故时赔不起；买多了，一年好几千的保费又白花。作为新手，到底该怎么选车险才能既安心又划算？别着急，今天小编就来给你捋捋清楚，看完这篇，保你选车险时心里有数，不踩坑！

一、基础问题：必买的车险到底有哪些？为什么非得买？

很多新手朋友刚接触车险，最懵的就是 “哪些是必须买的”。其实车险就像给车穿 “防护衣”，有些是国家规定必须穿的，有些是根据自己需求选穿的。
交强险是什么？为什么必须买？
交强险全称 “机动车交通事故责任强制保险”，光看 “强制” 两个字就知道，这是国家法律规定必须买的险种，不买的话车都没法上路，被交警查到还得罚钱。它主要是赔给事故中对方的损失，比如把别人的车撞了、伤到了人，交强险会按规定额度赔付。但要注意哦，交强险的赔付额度有限，死亡伤残最高 18 万，医疗费用最高 1.8 万，财产损失最高 2000 元，要是事故损失超过这个数，就得自己掏钱了。所以交强险是底线，必须买，但光有它可不够。
商业险里哪些是建议必买的？为什么？
商业险是自愿购买的，但对新手来说，有两个险种建议一定要买。一个是机动车损失保险，也就是常说的车损险。它保的是自己的车，不管是撞了别的车、撞到了路边的护栏，还是遇到暴雨、冰雹把车砸了，只要符合条款，车损险都能赔。新手开车经验少，磕磕碰碰难免，有车损险心里踏实多了。另一个是机动车第三者责任保险，简称三者险。它和交强险类似，也是赔给对方的，但额度可以自己选，从 50 万到 200 万甚至更高。现在路上豪车多，人伤赔偿也贵，三者险买足了，万一出了大事故，才能避免自己承担巨额赔偿。小编建议新手最少买 100 万额度，一线城市或者经常跑高速的话，200 万更稳妥。

二、场景问题：不同情况该怎么选车险？去哪里买更靠谱？

知道了必买的险种，可具体到自己的情况，还是不知道怎么选？别急，咱们分场景来说说。
新车和旧车买保险，有区别吗？该怎么做？
新车的话，除了交强险、车损险、三者险，建议加上机动车盗抢险。虽然现在偷车的少了，但新车价值高，万一被盗，损失可不小，而且有些 4S 店对贷款买车的客户，会要求必须买盗抢险。旧车如果车龄超过 5 年，车损险的保费可能会上涨，这时候可以根据车的实际价值来决定。要是车本身不值多少钱了，比如就值两三万，那车损险可以考虑不买，但三者险一定要买足，毕竟不管车新旧，撞了别人都得赔。
新手开车技术一般，还需要加其他险种吗？该怎么选？
新手容易出小事故，比如倒车时不小心刮到别人的车，或者自己的车被剐蹭了，这时候 “机动车车上人员责任保险”（也就是座位险）和 “车身划痕损失险” 可以考虑。座位险保的是车上司机和乘客，万一出事能赔点医疗费，新手可以先给司机位买高点额度，比如 5 万 - 10 万。划痕险呢，新车建议买，因为新车被划了心疼，修复费用也不低，旧车如果本身有划痕，就没必要了。
买保险去哪里找更靠谱？线上买还是线下买？
现在买保险渠道挺多的，4S 店、保险公司网点、电话销售、线上平台都能买。4S 店方便，提车时就能一起办，但保费可能贵点；保险公司官网或者官方 APP 上买，价格透明，还经常有优惠，新手可以多对比几家的报价。不管在哪买，一定要认准正规渠道，别贪便宜找不知名的中介，免得后续理赔麻烦。小编建议多打几个保险公司的客服电话问问，比如人保、平安、太平洋这些大公司，服务和理赔都比较有保障。

三、解决方案：如果不买这些险种，会有什么后果？该怎么避免踩坑？

有些新手觉得 “我开车小心，没必要买那么多保险”，但真遇到事了，才知道后悔。咱们来看看哪些坑不能踩。
如果不买交强险，会怎么样？该怎么处理？
交强险是法律规定必须买的，不买的话，车不能上牌，上路会被交警扣车，还得罚钱，罚款是保费的两倍。而且万一出了事故，所有损失都得自己承担，不管是对方的还是自己的。所以提车第一件事，就是先买交强险，拿到保单才能安心上路。
如果三者险额度买低了，不够赔怎么办？该怎么选额度？
之前有个朋友，三者险只买了 50 万，结果不小心撞了一辆豪车，光修车就花了 80 万，50 万的三者险根本不够，自己还得掏 30 万。所以额度一定要根据实际情况选，一线城市、繁华路段，或者经常跑高速，建议最少 100 万，最好 200 万。别觉得贵，其实 50 万和 100 万的保费差不了几百块，多花点钱买个安心。
如果没买车损险，自己的车坏了怎么办？什么时候可以不买车损险？
车损险是保自己车的，如果没买，自己的车撞坏了，修多少钱都得自己掏。要是车不贵，比如就值两三万，修车费比车还贵，这时候可以不买车损险。但如果是 10 万以上的车，一定要买车损险，尤其是新手，万一撞了护栏或者被别人撞了（对方跑了找不到），有车损险就能理赔。还有一点要注意，车损险现在是 “综合险”，包含了玻璃单独破碎、发动机涉水等以前的附加险，所以买了车损险，这些情况也能赔，不用再单独买了。
买保险时，哪些坑容易踩？该怎么避开？
有些销售会推荐一些 “看起来有用” 的险种，比如 “机动车全险”，其实根本没有全险这一说，只是包含的险种多，可能有你不需要的。新手别被 “全险” 忽悠了，按需购买就行。还有就是保额别买错，比如三者险买成了 10 万，这在城里根本不够用；另外，投保时要如实填写车辆信息，比如是否改装过，不然理赔时可能会被拒赔。
新手买车险，记住 “交强险必买，车损险和三者险优先买，其他险种按需加” 这个原则，就不会错太多。多花点时间了解清楚，对比一下报价，别嫌麻烦，毕竟保险买对了，开车才能更安心。希望这些建议能帮到你，祝大家都能买到合适的车险，开车平平安安！