刚办的信用卡不敢用？怕刷错金额影响征信，怕还款晚了要付罚息，更怕没按规范用被银行降额？很多新手都在纠结信用卡怎么用才规范，也想知道基础使用流程该怎么走，今天小编就把这些内容拆成新手能看懂的攻略，从激活到还款的规范步骤全讲透，还附避坑要点，一起往下看吧！

一、激活信用卡：规范第一步，别瞎点入口

很多新手拿到卡就乱点激活按钮，结果要么信息不对激活失败，要么泄露信息，其实激活有规范流程，按步骤来才稳。

1. 激活前先核对 2 个关键信息

我们在使用信用卡前，激活第一步得先核对信息：一是卡函上的信用额度、账单日、还款日，这三个数记不住，后续还款很容易乱；二是办卡时留的手机号，要是现在用的号和当时不一样，激活时收不到验证码，肯定激活不了。之前有朋友没核对手机号，激活试了 5 次都失败，白浪费半小时。

2. 3 种激活方式的规范操作（表格对比，新手好选）

小编为大家带来了激活方式的对比，看看哪种适合你：

激活方式	规范操作步骤	耗时	避坑提醒
手机银行激活	1. 连自家 WiFi（别用公共网）；2. 登录 APP 点 “信用卡 - 新卡激活”；3. 输卡号、有效期；4. 填预留手机号收验证码	5-8 分钟	输信息时遮挡屏幕，别被人看到
客服电话激活	1. 拨卡背面官方热线（别搜陌生号码）；2. 按提示选 “信用卡激活”；3. 输身份证号、卡号验证	3-5 分钟	别在嘈杂地方操作，听不清易输错
柜台激活	1. 带身份证、信用卡到网点；2. 取号时说 “信用卡激活”；3. 填激活表并签字	30 分钟左右	别委托别人代办，必须本人去

问答时间：激活时提示 “卡号无效”，该怎么办呢？

问：刚拿到的新卡，激活时却提示 “卡号无效”，是不是卡有问题？该怎么办呢？
答：先别慌，大概率不是卡的问题，可能是你输错卡号（比如漏输一位），或者卡还没到 “启用时间”（有些银行制卡后会等 1-2 天才开放激活）。你可以先核对卡号，对着卡面逐位输；要是还不行，打客服问一下卡的启用状态，确认能激活后再试，这样就可以避免白忙活。
不过话说回来，虽然大部分情况是这两个原因，但也有极个别是卡面印刷错误，要是客服说卡没问题，你再仔细看看卡号有没有印错，有问题就让银行重寄一张。

二、激活后规范操作：设密码 + 开提醒，少一步都不行

很多新手激活完就直接刷卡，结果要么刷不了，要么有消费没通知，其实激活后还有两步规范操作必须做。

1. 规范设置 2 个密码（详细步骤教你做）

得设 “查询密码” 和 “交易密码”，虽然设两个要多记一个，但规范用卡就得这样，安全有保障。设置方法很简单：打开银行 APP，点 “信用卡 - 安全设置”，先选 “查询密码”，输 6 位数字（别用 123456、生日这些简单的），确认一遍；再设 “交易密码”，输 6 位不同的数字，设完后可以在手机备忘录里用 “XYK 查”“XYK 刷” 这样的简称记下来，别直接写 “信用卡密码”。

2. 必须开通消费提醒（个人观点）

规范用卡一定要开消费提醒！小编之前见过有人没开提醒，卡被孩子刷了几百块都不知道，直到账单寄到才发现。开通后每笔消费都会通知你，不管是短信还是 APP 推送，都得开。不过关于不同银行的提醒规则，比如有些银行刷 10 块以下不提醒，具体细节小编也没完全弄明白，具体机制待进一步研究，大家可以打客服问清楚自家银行的规则。

问答时间：开了消费提醒，却收不到通知，该咋办？

问：明明在 APP 里开了消费提醒，刷完卡却没收到通知，该咋办呢？
答：先看手机有没有拦截短信（很多手机会把银行通知归到垃圾短信里），要是没有，再检查 APP “通知权限” 有没有开（在手机设置里找银行 APP，把通知权限打开）；还不行的话，打客服让他们重新开通提醒功能，一般重启手机后就能收到了。

三、日常消费规范：别乱刷！这 3 个要点要记住

信用卡刷起来方便，但不按规范刷很容易踩坑，比如刷超额度、取现，最后又花钱又影响征信。

1. 规范使用信用额度

信用额度是银行给你的最大消费额，规范用卡就别刷超，刷超了不仅要收 “超限费”（一般是超支部分的 5%），还可能让银行觉得你缺钱，影响后续提额。我们在使用的时候，刷之前可以在 APP 上查 “剩余额度”，比如额度 1 万，刷 8000 以内比较合适，这样或许能减少被降额的可能。

2. 规范选择消费场景

别在 “个人 POS 机”（比如小摊贩私用的）、不知名网站刷，这些地方不规范，容易出问题。比如个人 POS 机很多是 “跳码机”，刷多了银行可能认为你 “套现”，会冻结你的卡；网上小网站填卡号时，信息可能被偷，导致盗刷。规范的场景是超市、商场、正规电商平台（淘宝、京东这些），这些地方安全有保障。

问答时间：想刷大额消费（比如买家电），需要提前跟银行说吗？

问：想刷 5000 块买家电，这算大额消费，需要提前跟银行说一声吗？怕刷的时候被拒。
答：一般不用提前说，只要没超过你的信用额度，直接刷就行。但要是你平时很少刷大额，突然刷好几千，银行可能会发短信确认是不是你本人消费，你及时回复 “是本人消费” 就好；要是被拒了，打客服说明情况，确认是你本人操作后，银行就会解封，就能正常刷了。

四、还款规范：别等逾期！这 2 步是关键

还款是规范用卡的核心，很多新手忘了还款、还错金额，最后付罚息又影响征信，按规范步骤还款才省心。

1. 先查清楚还款信息

每月账单日过后，银行会给你发账单（短信或 APP 通知），里面有 “本期应还金额” 和 “还款日”，这两个信息一定要记牢。比如账单日是每月 8 号，还款日就是每月 28 号，那你上个月 9 号到这个月 8 号的消费，都要在 28 号前还完。小编建议你把还款日设成手机闹钟，比如每月 25 号提醒 “准备还信用卡”，别等还款日当天才记起来。

2. 规范选择还款方式（表格对比）

还款方式	到账时间	规范操作要点
银行 APP 还款	实时到账	还款前确认储蓄卡有足够余额
微信 / 支付宝还款	1-2 小时	超过免费额度要付手续费，提前看清楚
柜台还款	实时到账	还款后要拿回执，留作凭证

问答时间：不小心忘了还款日，逾期 1 天会影响征信吗？

问：因为出差忘了看账单，逾期 1 天才还上信用卡，这种情况会影响征信吗？
答：大部分银行有 “容时服务”，就是还款日过后能宽限 1-3 天，你逾期 1 天刚好在宽限期内，赶紧还上，一般不会影响征信。但要是超过宽限期，得先尽快还款，再打客服说明情况，态度好一点，偶尔一次逾期，银行可能不会上报征信。不过不同银行的容时天数不一样，有些银行只有 1 天宽限期，具体得看你办卡的银行规则。

五、新手避坑全攻略：3 个常见坑，别踩！

除了规范步骤，新手还要避开这几个坑，不然用卡会很麻烦。

1. 别用信用卡取现

很多新手急用钱会用信用卡取现，其实这是个大坑！取现不仅要收手续费（一般 1%-3%），还得从取现当天算利息（日息万分之五），没有免息期。比如取 1000 块，手续费 10 块，每天利息 0.5 块，一个月下来多花 25 块，太不划算。规范用卡就别碰取现，急用钱可以找朋友周转，或者用正规借贷平台。

2. 别只还 “最低还款额”

账单里会写 “最低还款额”（一般是账单的 10%），很多新手以为只还这个数就没事，其实不规范。只还最低还款额虽然不会逾期，但剩下的金额会算利息，长期这样还，利息会越滚越多，比如账单 1000 块，只还 100 块，剩下 900 块每天利息 0.45 块，一个月就是 13.5 块利息，不划算。

结尾：小编的用卡心得

小编刚用信用卡的时候，也差点踩过 “只还最低还款额” 的坑，后来算了算利息，赶紧把全额还上了。其实新手不用怕用信用卡，只要按规范步骤来：激活前核对信息、激活后设密码开提醒、消费选正规场景、还款提前查账单，就能少踩坑。信用卡是方便的工具，规范用它不仅能应急，还能积累好征信，对以后贷款有帮助。希望这篇攻略能帮到新手朋友，把信用卡用对、用好！