刚拿到驾照提了 10 万左右的家用车，保险销售就拿着 “全险套餐” 跟你说 “新手开车容易出事，这 10 种险都得买，一年才 9000 多”；自己上网查，有人说 “只买交强险就行”，有人说 “三者险必须 300 万”，新手根本分不清该听谁的 —— 这不就是大多数新手买车险的痛点吗？今天咱就解决 “新手买车险主要买什么险种” 的问题，不用买全险，按 “基础 + 补充” 的思路配，既能保全面还能省不少钱，一起往下看吧！

一、新手必买的 3 类基础险：少了这些，出事准吃亏！

（一）交强险：新手能不买吗？不买会有啥麻烦？

肯定不能！交强险是国家强制要求的，不管你是开新车还是二手车，不买就没法上牌，上路被交警查到还会扣车、罚款。小编之前帮朋友选车险，他觉得 “交强险太贵，先不买”，结果没上牌就开出去，被交警罚了 1800 块，最后还是补买了才把车取回来。
不过要注意，交强险只赔 “对方”，而且额度特别低：撞坏对方车最多赔 2000 元，把人撞伤最多赔 1.8 万，要是出了严重事故，这点钱根本不够。比如小编邻居是新手，开家用车蹭了辆奥迪，修对方车花了 5 万，交强险只赔 2000 元，剩下的 4.8 万全靠商业险补 —— 要是没买商业险，就得自己借钱凑，太不划算。

（二）第三者责任险（三者险）：新手买多少额度合适？买低了怕不够！

小编问了身边几位老司机，他们都建议新手至少买 200 万额度，一线城市或经常跑长途的话，可考虑 300 万。为啥不推荐 100 万？现在路上豪车多，万一撞了豪车，100 万额度很容易不够赔。比如新手小李买了 100 万三者险，去年撞了辆宝马，修对方车花了 12 万，虽然够赔，但要是撞的是奔驰 S 级，修一次可能要 30 万，100 万就悬了。
不过话说回来，也不是额度越高越好，得看预算。小编整理了新手常用的三者险额度对比表，大家可以对照选：

三者险额度	一年保费参考（10-15 万家用车）	新手适用场景	为啥推荐 / 不推荐
100 万	1200-1500 元	三四线城市、只在市区短途开，预算极有限	预算实在不够可选，但抗风险能力弱
200 万	1500-1800 元	多数新手、日常通勤 + 周末短途游	比 100 万多花 300 元，抗风险能力翻倍，多数新手选这个或许更合适
300 万	1800-2200 元	一线城市、经常跑长途、开 SUV/MPV	豪车多、长途风险高，预算够就选

（三）车损险：新手开新车，有必要买吗？

太有必要了！新手开车容易刮擦、碰撞，车损险就是专门赔自己车的。比如新手小王开新车出门，转弯时没注意蹭了护栏，修车花了 1800 元，因为买了车损险，全报了；要是没买，这 1800 元就得从生活费里挤，心疼好几天。
而且 2020 年车险改革后，车损险还包含了 “玻璃单独破碎险”“划痕险”“涉水险” 这些之前要单独买的险，不用再额外花钱。小编同事是新手，之前不知道，买了车损险后又想单独买划痕险，还好小编提醒他，省了 400 多块 —— 新手别犯这种错，先问清楚车损险包含啥，再决定要不要加其他险。

二、新手可选的 2 类补充险：不是必买，按需选更省钱！

（一）车上人员责任险（驾乘险）：新手带家人出门，需要买吗？

看情况！要是你和家人已经买了人身意外险（比如一年 120 块的综合意外险），就不用买驾乘险了 —— 意外险也能赔车上人员受伤，重复买没用。比如小编自己买了综合意外险，开家用车带家人出门，就没买驾乘险，一年省了 300 多块，出了事也有保障。
但要是你没买意外险，或者经常带朋友出门，买一份驾乘险也划算。小编整理了驾乘险的选择参考：

驾乘险类型	一年保费参考	保障范围	新手适合吗？
每座 10 万	300-400 元	覆盖司机 + 4 名乘客，意外医疗、伤残都保	没意外险、常带人的新手适合
每座 5 万	200-250 元	覆盖司机 + 4 名乘客，保障范围同上	预算有限、偶尔带人的新手可考虑

（二）无法找到第三方责任险：新手停车环境差，需要加吗？

要是你经常把车停在路边、小区没人看管的地方，建议加上！比如新手小张把车停在路边，被别人刮了找不到人，修车花了 1500 元，因为加了这个险，车损险全报了；要是没加，他得自己承担 30% 的费用，也就是 450 元。
不过这个险多数车损险已经包含了，买之前问销售一句 “车损险包含无法找到第三方责任险吗？” 就行，不用单独花冤枉钱。小编之前买保险时，销售没说清楚，还好小编多问了一句，发现已经包含，省了 200 元。

三、新手避坑：这些险别买！买了就是白花钱！

（一）盗抢险：新手开家用车，有必要买吗？

没必要！现在的车都有防盗系统、GPS 定位，偷车的特别少，小编身边的新手朋友，没一个遇到过车被偷的情况。而且车损险里部分包含盗抢责任，单独买盗抢险一年要花 500-800 元，纯属浪费。比如新手小刘被销售忽悠买了盗抢险，一年花了 600 元，结果一年到头没用到，今年续保时果断取消了。

（二）自燃险：新手开新车，用买吗？

不用！新车（3 年以内）一般不会自燃，厂家有质保，要是真自燃了，能找厂家赔，不用靠自燃险。小编邻居是新手，开新车时没买自燃险，他说 “省下的 400 元，加两箱油不香吗？”—— 只有车龄超 5 年的老车，才需要考虑自燃险，新手开新车完全不用。
这里有个小疑问，关于不同品牌车险的折扣差异，比如有的品牌对新手有专属折扣，有的没有，具体这些折扣是怎么计算的，小编暂时没找到统一的官方说明，具体机制待进一步研究，大家要是想知道，可打保险公司客服电话问清楚。

四、新手高性价比车险搭配方案：3 种预算，按需选！

为了让新手更清楚怎么配，小编整理了 3 种不同预算的搭配方案，大家可以对照自己的情况选：

预算档次	险种组合	一年保费参考（10-15 万家用车）	适合新手类型
基础预算（4000-5000 元）	交强险 + 200 万三者险 + 车损险	4500-5200 元	预算有限、只在市区开的新手
中等预算（5000-6000 元）	交强险 + 200 万三者险 + 车损险 + 驾乘险（每座 10 万）	5500-6200 元	常带家人、偶尔跑短途的新手
充足预算（6000-7000 元）	交强险 + 300 万三者险 + 车损险 + 驾乘险 + 道路救援	6500-7000 元	一线城市、经常跑长途的新手

比如小编帮刚提车的表妹选，她预算 5000 元，选了 “交强险 + 200 万三者险 + 车损险”，一年保费 4800 元，比销售推荐的全险便宜 3200 元，保障还够用 —— 新手别跟风买全险，按这个方案选，准没错。

五、小编的实在建议：新手买车险，记住这 3 点就够了！

1. 别被 “全险” 忽悠，基础险（交强险 + 200 万三者险 + 车损险）是核心，补充险按需加，不用买没用的险；
2. 多对比 3 家保险公司，比如平安、人保、太平洋，同样的组合，报价可能差 500-1000 元，选性价比高的；
3. 续保时别忘用 “无出险优惠”，上一年没出过险，能打 7-8 折，小编的朋友去年没出险，续保时省了 800 元，比啥都划算。

新手买车险不用慌，按 “基础 + 补充” 的思路来，既能保全面，又不会花冤枉钱。希望今天的内容能帮到你，要是你还不知道自己的车该选啥险种，欢迎问小编，咱们一起选到合适的保险！